Анализ финансовой устойчивости страховой компании ОСАО «РЕСО-Гарантия»

Характеристика страховой организации ОСАО «РЕСО-гарантия»

Открытое страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» основано 18 ноября 1991 года. Это универсальная страховая компания с лицензиями Федеральной службы страхового надзора С № 1209 77 на 104 вида страховых услуг и П № 1209 77 на перестрахование. Общество зарегистрировано Московской регистрационной палатой 22.09.1993 года за № 005.537. ИНН 7 710 045 520. Внесено в единый государственный реестр юридических лиц за номером 1 027 700 042 413 19 июля 2002 года.

Итак, Общество «РЕСО-Гарантия» является юридическим лицом и действует на основании Законодательства РФ и Устава (приложение 1). Основной целью является осуществление страховой деятельности и получение прибыли. Общество несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

Основными видами деятельности является страхование и перестрахование. Общество осуществляет проведение всех видов имущественного, личного и страхования ответственности в соответствии с законодательством РФ и полученной лицензии.

ОСАО ««РЕСО-Гарантия» имеет линейно — функциональную структуру управления. Руководителю организации при разработке конкретных вопросов, поставленных задач, подготовке соответствующих решений, планов помогает специальный аппарат состоящих из отделов.

Каждым отделом руководят опытнее специалисты, начальники отделов. В «РЕСО-Гарантия» сформирована сильная и профессиональная команда менеджеров высшего и среднего звена. Генеральным директором является Раковщик Дмитрий Григорьевич. В приложение 2 показана вся структура руководства «РЕСО-Гарантия».

«РЕСО-Гарантия» является признанным лидером по страхованию: ав;

тотранспорта (КАСКО и ОСАГО, а также ДГО), имущества физических и юридических лиц, добровольному медицинскому страхованию, ипотеки, туристов, от несчастных случаев, а также занимает ведущие позиции по целому ряду других направлений страховой деятельности, рисунок 2:

Среди услуг, предоставляемых «РЕСО — Гарантия» большое внимание уделяется добровольному страхованию, которое в свою очередь включает в себя следующие услуги (программы), рисунок 3:

Рисунок 3- Программы добровольного страхования «РЕСО-Гарантия».

• 1) РЕСОавтоGAP — гарантированное сохранение стоимости автомобиля при хищении.
• 2) РЕСОавто (страхование КАСКО). Программа РЕСОавто — это страхование автомобиля, включая установленное на нем дополнительное оборудование, от рисков хищения и ущерба.
• 3) Страхование со спутниковой системой. Если на автомобиле установлена спутниковая поисковая система, страховка обойдется гораздо дешевле.
• 4) VIP-сервис. VIP-клиенты имеют ряд преимуществ: с момента заключения договора за клиентом закрепляется персональный менеджер отдела обслуживания.
• 5) РЕСОавто-Помощь. Услуги аварийного комиссара и техпомощь на дороге на очень выгодных условиях — даже если клиенты застрахованы в РЕСО только по ОСАГО.
• 6) Только хищение. Уникальная в России программа страхования автомобилей только от риска хищения.
• 7) РЕСОавто-Стекла. Полис РЕСОавто-Стекла защитит от непредвиденных расходов, связанных с повреждением стекол на автомобиле.
• 8) РЕСО-Экспресс. Специально для пользователей Интернета программа прямого страхования КАСКО — оформление полиса в любой момент.

Создание востребованных продуктов — это конкурентное преимущество «РЕСО-Гарантия». Структура продуктов страхования ОСАО «РЕСО-Гарантия» на 2014 г. показана на рисунок 4:

Итак, мы видим, основную долю среди новых продуктов «РЕСО-Гарантия» занимает автозащита 44,54% (страхование автомобилей), затем страхование домов 32,05%, а самый малый процент составляет остальныепродукты 3,30% (поездка за рубеж и т. д.).

«РЕСО-Гарантия» обладает одним из самых больших среди российских страховщиков уставным капиталом 3,1 млрд. рублей (приложение 1).

Аудит «РЕСО-Гарантия» за 2014 год осуществляет Общество с ограниченной ответственностью «Аудиторская компания «Мариллион». Аудиторская фирма утверждена годовым собранием акционеров (протокол № 34 от 25 июня 2010 года).

«РЕСО-Гарантия» — агентская компания, страховые услуги которой продают клиентам более 20 тысяч профессиональных страховых агентов и десятки брокеров. У компании — более 9,1 миллионов корпоративных и розничных клиентов по всей России. «РЕСО-Гарантия» входит в число ведущих отечественных страховщиков по объему собранных премий и является одним из лидеров в области розничного страхования. Компания входит в первую Тройку российских страховых компаний, работающих в конкурентных сегментах рынка.

Клиенты и партнеры «РЕСО-Гарантия».

Рисунок 5- Партнеры «РЕСО-Гарантия».

Основной принцип работы «РЕСО-Гарантия» с клиентами и партнерами — равноправное сотрудничество. Каждому клиенту, будь то крупное предприятие или отдельный человек, компания готова предложить наиболее оптимальные страховые программы. С каждым партнером строится честный и открытый бизнес. Поэтому прочные деловые отношения связывают «РЕСО-Гарантия» с крупнейшими организациями и предприятиями.

Рисунок 6- Клиенты «РЕСО-Гарантия».

Результаты развития «РЕСО-Гарантия» по приоритетным направлениям его деятельности (спектру услуг) На фоне роста страхового рынка положение «РЕСО-Гарантия» в отрасли еще более укрепилось: благодаря сбалансированной тарифной политике и широкой квалифицированной агентской сети темпы роста сборов компании по ключевым видам страхования опережали темпы роста рынка в целом.

Сборы компании выросли на 26%, в то время как рост рынка составил 18,9%. «РЕСО-Гарантия» росло быстрее компаний-конкурентов из ТОП-5 лидеров рынка (0,4%), таблица 1.

Таблица 1- Доли рынка (без учета ОМС) страховщиков из ТОП-5, 2013;2014 гг.

Итак, доля рынка «РЕСО-Гарантия» (без учета ОМС) 6,8%. В целом, по стране «РЕСО-Гарантия» в 2013 году заняла, поданным ФСФР, 4 место по объему собранных страховых премий из 572 страховых компаний, представленных на рынке (при этом следует, что на втором месте в рейтинге находится компания «СОГАЗ»). На протяжении нескольких лет «РЕСО-Гарантия» демонстрирует постепенное наращивание доли рынка: с 5,4% в 2013 году, 6,8% в 2014 году с приростом около 0,5% в год, рисунок 7.

Рисунок 7-Рейтинг страховых компаний 2013;2014 гг.

«РЕСО-Гарантия» — ритейловая компания, имеющая сбалансированный страховой портфель с большим удельным весом клиентов — физических лиц. Страховые услуги в розничном сегменте занимают наибольшую часть портфеля компании. По договорам с физическими лицами за 2013 год собрано 29,4 млрд. рублей. Из общего объема собранных страховых премий 65% приходится на розничные продажи. 85% договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств составляют договоры, заключенные с физическими лицами.

«РЕСО-Гарантия» входит в число лидеров рынка по всем основным видам страхования, рисунок 8.

Итоги работы «РЕСО-Гарантия» в первом полугодии 2014 года представлены таблицах. Отмечен стабильный рост страховых премий по всем видам страхования.

Рисунок 8- Рейтинг страховых компаний по видам страхования за 2014 г.

Всего за первое полугодие 2014 года «РЕСО-Гарантия» собрала 26 млрд. 378 млн. рублей страховой премии, что превысило сборы за аналогичный период 2013 года на 21,5%. Выплаты в январе-июне 2014 года увеличились относительно 1 полугодия 2013 года почти на 20% и составили 12 млрд. 848 млн. рублей. Компания заключила более 3 млн. 323 тыс. страховых договоров на общую страховую сумму более 6 трлн. 600 млрд. рублей, таблица 2.

Таблица 2 -Итоги работы «РЕСО-Гарантия» за 6 месяцев 2014 г.

Основным направлением работы остается автострахование, включая КАСКО, ОСАГО и добровольное страхование автогражданской ответственности (ДГО). Сборы по этим видам выросли на 21% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года и достигли 17 млрд. 073 млн. рублей, а выплаты выросли на 20% и составили более 9 млрд. 652 млн. рублей. В том числе по страхованию автомобилей от хищения и ущерба (КАСКО) заключено более 225,6 тыс. договоров, сборы по которым составили 11 млрд. 555 млн. рублей, что на 24% больше, чем в январе-июне 2013 года. Выплаты по страховым случаям в первом полугодии 2014 года выросли на 33% относительно аналогичного периода 2013 года и составили более 6 млрд. 830 млн. рублей. Большая часть портфеля по КАСКО — 9 млрд. 545 млн. рублей сборов и 5 млрд. 577 млн. рублей выплат — приходится на договоры с частными лицами.

По ОСАГО компанией заключено более 1,4 млн. страховых договоров. Собрано 5 млрд. 099 млн. рублей страховой премии, что на 16% больше, чем в январе-июне 2013 года. По страховым случаям выплачено 2 млрд. 691 млн. рублей .

Таблица 3 — Автострахование.

По страхованию имущества (без учета автоКАСКО) «РЕСО-Гарантия» собрала 3 млрд. 540 млн. рублей страховой премии, выплаты составили почти 637 млн. рублей. По сравнению с первым полугодием прошлого года сборы выросли на 6%, а выплаты — на 10%. В том числе по страхованию имущества юридических лиц заключено более 16 тыс. договоров, сборы составили более 2 млрд. 852 млн. рублей, выплаты составили 403 млн. рублей, что на 11,6% больше, чем в первом полугодии 2013 года, таблица 4.

Таблица 4- Страхование имущества.

За январь-июнь 2014 года заключено более 66,1 тыс. договоров по страхованию квартир. По данному виду страхования «РЕСО-Гарантия» собрала 309,7 млн. рублей. Это на 18% больше чем за аналогичный период в 2013 году. Выплаты составили 64,4 млн. рублей. По страхованию дач и частных домов заключено почти 48,6 тыс. страховых договоров, собрано 366,5 млн. рублей, что на 18% больше показателей прошлого года. По страховым случаям выплачено более 168,9 млн. рублей, таблица 5 .

Таблица 5 — Страхование квартир, дач, частных домов.

По личному страхованию «РЕСО-Гарантия» заключила более 1 млн. 129 тыс. договоров, собрав 5 млрд. 131 млн. рублей страховой премии, что на 27% больше результатов в предыдущем году. Выплаты по страховым случаям составили более 2 млрд. 529 млн. рублей. Основные сборы по этому виду приходятся на добровольное медицинское страхование (ДМС). За январь-июнь 2014 года по ДМС собрано 4 млрд. 315 млн. рублей, выплаты за этот период составили 2 млрд. 228 млн. рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2013 года сборы выросли на 29%, а выплаты на 22%, таблица 6.

Таблица 6-Личное страхование.

По страхованию непредвиденных расходов граждан, выезжающих за рубеж, собрано 319,9 млн. рублей премии, т. е. на 27% больше по сравнению с первым полугодием 2013 года. Выплачено в январе-июне 2014 года 157,6 млн. рублей, заключено более 965 тыс. страховых договоров, таблица 7.

Таблица 7 — Непредвиденные расходы.

По добровольному страхованию ответственности (включая ДГО) за этот период заключено 369,6 тыс. страховых договоров, сборы по которым.

составили 704 млн. рублей, выплачено 159 млн. рублей.

По обязательному страхованию ответственности владельцев опасных объектов (ОСОПО) за 1 полугодие 2014 года заключено 7 731 договор. Страховые премии составили 338,4 млн. рублей, выплаты за этот период — 131,9 тыс. рублей, таблица 8.

Таблица 8 — Добровольное и обязательное страхование ответственности.

Миссия «Ресо-Гарантия» — защита благосостояния граждан России путем предоставления доступных и отвечающих их потребностям продуктов. Реализация этой миссии требует участия ярких, творческих и энергичных людей.

Таким образом, общество «РЕСО-Гарантия» является юридическим лицом, Основной целью которого является осуществление страховой деятельности и получение прибыли. Основными видами деятельностистрахование и перестрахование. «РЕСО-Гарантия» является признанным лидером по страхованию: автотранспорта, имущества физических и юридических лиц, добровольному медицинскому страхованию, ипотеки, туристов, от несчастных случаев, а также занимает ведущие позиции по целому ряду других направлений страховой деятельности «РЕСО-Гарантия» связано деловыми отношениями с крупнейшими организациями и предприятиями. На фоне роста страхового рынка положение «РЕСО-Гарантия» укрепляется, благодаря сбалансированной тарифной политике и широкой квалифицированной агентской сети темпы роста сборов компании по ключевым видам страхования опережали темпы роста рынка в целом. Страховые услуги в розничном сегменте занимают наибольшую часть портфеля компании.