Банковский маркетинг: современная теория и практика в России

Понятие маркетинга имеет двоякий смысл: как одна из функций управления и как концепция управления (философия бизнеса) в условиях рыночной экономики. Все предприятия и банки выполняют функции управления, но это еще не значит, что они руководствуются маркетингом как философией бизнеса. Концепции маркетингового управления бывают различными. Однако имеются идеи и принципы общие для различных философий бизнеса.

Маркетинг базируется, на следующих принципах:

— тщательный учет потребностей, состояния и динамики спроса и конъюнктуры рынка;

— создание условий для максимального приспособления производства товаров или услуг к требованиям рынка, исходя из долгосрочной перспективы;

— целенаправленное воздействие на рынок, покупателя;

— долговременный характер целей, особое внимание к прогнозным исследованиям;

— нацеленность на ясно выраженный коммерческий результат.

Исходная идея, лежащая в основе маркетинга — идея человеческих нужд. Нужда есть чувство ощущаемой человеком нехватки чего-либо.

Вторая исходная идея маркетинга — идея человеческих потребностей. Потребность-нужда, принявшая специфическую форму в соответствии с культурным уровнем и личностью индивида. Потребности выражаются в объектах, способных удовлетворить нужду тем способом, который присущ культуре данного общества.

Потребности, подкрепленные покупательной способностью, представляют собой запросы людей.

Все, что может удовлетворить потребность, нужду или запрос и предлагается рынку с целью привлечения внимания, приобретения, использования или потребления, представляет собой товар.

Для банковского маркетинга важно то, что понятие «товар» не ограничивается физическими объектами. Товаром можно назвать все, что способно оказать услугу. В частности, это могут быть банковские услуги-операции с деньгами, удовлетворяющие определенные нужды (потребности, запросы) людей, обращающихся в банк (клиентов). Поэтому тема банковского маркетинга будет оставаться актуальной пока существует потребность в банковских услугах.

Цель курсовой работы — изучение банковского маркетинга в России, основных тенденций его развития.

Для достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:

— выявление необходимости маркетинга в банковской сфере;

— рассмотрение сущности маркетинга;

— анализ системы маркетинговой информации в банке;

— изучение оптового и розничного банковского маркетинга;

— рассмотрение основных тенденций банковского маркетинга в России.

Глава 1. Необходимость и сущность маркетинга в банковской деятельности

1.1. Содержание маркетинга в банковской сфере

Маркетинг в банке принципиально не отличается от маркетинга в промышленности, но имеет свои особенности, которые связаны со спецификой банковской деятельности. Банковский маркетинг — эффективная система управления банками, которая предполагает учет всех процессов, происходящих на финансовых рынках: кредитном и фондовом. Банковский маркетинг — поиск наиболее выгодных как имеющихся, так и будущих рынков банковских услуг, с учетом реальных потребностей клиентов.

Основные функции маркетинга в банке:

1. Изучение спроса на рынке капиталов и отдельных его сегментов.

2. Изучение процентной политики, проводимой Центральным банком.

3. Расширение активов и пассивов банка, валюты баланса.

4. Разработка системы планирования деятельности банка.

5. Управление персоналом.

6. Организация системы обслуживания клиентов.

К особенностям можно отнести:

1. Банки должны учитывать любые возможности увеличения вкладов клиентов.

2. При установлении отношений с заемщиком банк должен очень подробно изучить степень риска кредитования заемщика.

3. Банки в своей деятельности не могут ограничиться только пассивными или только активными операциями в отличие от страховых компаний.

Содержание маркетинговой деятельности в банке в виде схемы, которая раскрывает основные этапы банковского маркетинга, представлено на рисунке 1.