Введение. 
Исследование сберегательной активности разных регионов Российской Федерации

Домохозяйства играют огромную роль в экономике мира, страны, города в которых они расположены. Домохозяйства являются конечными потребителями товаров и услуг, поставляют на рынок трудовые ресурсы и получают трудовой доход, домохозяйства являются значимым источником сбережений, с помощью которых фондируется инвестиционная деятельность.

Для банков именно средства населения являются основным источником фондирования, а значит и ключевым драйвером роста банковского сектора. Однако в данный момент, российский банковский сектор мал и слаб по сравнению с банковскими секторами других стран, а по своему размеру даже уступает отдельно взятым глобальным банками. Возможность привлечения дополнительного фондирования именно от населения является одной из приоритетных задач для российских банков, поэтому поиск факторов, влияющих на объемы депозитов населения, заботит на данный момент, наверное, всех игроков российского банковского сектора.

В настоящее время в российском финансовом секторе происходят активные перемены. Во второй половине 2013 года, Центральный банк Российской Федерации начал проводить достаточно активную и революционную политику по зачистке банковской системы от недобросовестных и «опасных» игроков, итогом данной политики стала череда отзывов банковских лицензий, преимущественно, у небольших региональных игроков. Но время перемен — это всегда и время новых возможностей. Крупные и средние банки в числе первых задумались о том, что ресурсы на региональных рынках высвобождаются, открывая перспективы для тех, кто первым сумеет использовать потенциал региональных вкладчиков, обладающих большей мобильностью, чем когда-либо.

Для победы в конкурентной борьбе в части привлечения нового фондирования на региональных рынках банкам необходимо сформировать эффективную стратегию действий, выбрать на какие именно регионы стоит в первую очередь обратить внимание. Для этого банкам необходимо понимать, какие факторы способны повлиять на совокупную сберегательную активность населения конкретного региона.

Целью исследования было выявить характеристики регионов, социальные, экономические и банковские, которые оказывают влияние на совокупную сберегательную активность населения, распознать характер данной зависимости и дать рекомендации крупным и средним российским банкам, касательно того, регионы какого-рода обладают большим потенциалом с точки зрения привлечения фондирования.

Для достижения поставленной цели необходимо было реализовать следующие задачи:

• 1. Проанализировать какие существуют индикаторы сберегательной активности населения и выбрать, либо создать подходящий именно нам
• 2. Изучить роль депозитов физических лиц в фондировании российских банков
• 3. Проанализировать текущую ситуацию в российском банковском секторе
• 4. Построить математическую модель, которая позволит выбрать те социальные, экономические и банковские характеристики регионов, которые оказывают наибольшее влияние на уровень сберегательной активности населения российских регионов.
• 5. Дать общие рекомендации банкам, касательно того, на какие регионы стоит обратить внимание в текущей рыночной ситуации для реализации стратегии региональной экспансии.

В качестве объекта исследования выступает российский банковский сектор. Предметом исследования являются депозиты физических лиц в региональном разрезе.

Для реализации поставленных задач был проведен аналитический обзор тематической литературы. Также с использованием традиционного эконометрического инструментария, в частности с помощью приложения R была построена линейная многофакторная регрессия, которая дала значимый результат.

Данные для регрессии были взяты статистические публикации Федеральной Службы государственной статистики, Федерального Казначейства, Центрального Банка Российской Федерации.

В первой главе диссертации анализируются теоретические аспекты и реальные предпосылки сберегательной активности населения. В первом разделе проводится анализ популярных индикаторов сберегательной активности населения, с целью выбрать подходящий для построения будущей модели индикатор совокупной сберегательной активности населения регионов. Во втором разделе более подробно рассказывается о роли депозитов физических лиц в фондировании российских банков. В третьем разделе рассматривается текущая ситуация в российском банковском секторе и путях его дальнейшего развития.

Вторая глава диссертации посвящена построению статистической модели, направленной на выявление региональных особенностей депозитов физических лиц. Целью построение данной модели является формирование рекомендаций банкам, которые планируют реализовывать региональную экспансию в регионы, с потенциалом в части привлечения фондирования в виде депозитов физических лиц. Разделы второй главы соответствуют логике описания модели: предмет анализа, данные и обозначения, модель, проверка адекватности модели, результат модели. Пятый раздел является заключительным и содержит в себе основные выводы по модели и сформированные рекомендации.

Диссертация состоит из оглавления, введения, двух глав, заключения, списка литературы и четырех приложений. В работе также присутствует 8 рисунков и 2 таблицы.

В качестве основного результата работы можно выделить следующее: при выборе региональных рынков для привлечения депозитов физических лиц банкам стоит больше внимания уделять не социальным и экономическим характеристикам регионов, хотя и они также важны, а именно характеристикам региональных рынков банковских услуг, выбирая регионы с достаточно хорошим уровнем покрытия региона банковскими услугами, но в тоже время с меньшей долей крупных федеральных банков депозитов и отсутствием достаточно крупных региональных игроков.