Небанковские кредитные организации

В соответствии со статьей 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» небанковская кредитная организация представляет собой, во-первых, кредитную организацию, имеющую право осуществлять исключительно банковские операции (далее — небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций); во-вторых, кредитную организацию, имеющую право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» — ст. 1.

Обращая внимание на статистические данные Банка России Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций / Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru, представленные в Таблице 2, небанковских кредитных организаций значительно меньше банков. Большая часть небанковских кредитных организаций, которые сейчас зарегистрированы на территории Российской Федерации, ранее были банками, которые преобразовались в связи с невозможностью обеспечивать минимальный размера уставного капитала.

Таблица 2.

В Российской Федерации возможно создание трех видов небанковских кредитных организаций:

• 1. расчетных небанковских кредитных организаций;
• 2. небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции;
• 3. платежных небанковских кредитных организаций Ефимова Л. Г. Банковское право — с. 77.

Расчетные небанковские кредитные организации в соответствии с инструкцией Банка России вправе осуществлять следующие сделки Инструкция Банка России «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» — п. 1.1 гл. 1.:

• · открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
• · осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• · инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• · куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• · осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);
• · осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ;
• · а также сделки, которые могут осуществлять кредитные организации (ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Расчетные небанковские кредитные организации составляют большую часть от всех небанковских кредитных организаций, и это обосновать тем, что именно у них наиболее широкий спектр функций, которые они могут выполнять Небанковские кредитные организации. URL: http://www.profbanking.com/articles/154-nko.html.

Небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, вправе производить следующие сделки:

• · привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
• · размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
• · купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
• · выдача банковских гарантий;
• · а также сделки, которые могут осуществлять кредитные организации (ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности») Положение Банка России от 21.09.2001 N 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» — п. 1.2 гл. 1.

Платежные небанковские кредитные организации вправе осуществлять:

• · переводы денежных средств без открытия банковских счетов и связанные с ними иные операции;
• · открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• · инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц Ефимова Л. Г. Банковское право — с. 78.

Основной функцией платежных небанковских кредитных организаций является переводы электронных денег без открытия банковских счетов от физических лиц физическим или юридическим лицам. Раньше переводы электронный денег осуществляли различные коммерческие организации, однако сейчас для осуществления этой деятельности необходима лицензия Банка России.