Анализ ипотечного кредитования в Сбербанке России

Краткая характеристика Сбербанка России

Сбербанк России — российский коммерческий банк, международная финансовая группа, один из крупнейших банков России и Европы. Контролируется Центральным банком РФ.

Началось все с повеления императора Николая I в 1841 году учредить сберегательные кассы при сохранных казнах Петербурга и Москвы. С учетом зарубежного опыта они были рассчитаны на незначительные вклады широких слоев населения, которые Сохранная казна не принимала. Уже в следующем году, 1 марта в столице империи в доме № 7 по улице Казанской начала функционировать первая сберкасса. Предварительно выпускались рекламные плакаты, призванные разъяснить простому народу пользу и необходимость таких учреждений.

Успешная деятельность столичных сберкасс повлекла за собой их открытие и в других городах Российской империи. Так, например, за 30 лет количество касс возросло в несколько десятков раз. В 1865 году их насчитывалось — 47, а в 1895 — уже 3875. К 80-м годам XIX века сберегательные кассы стали не только учреждениями, призванными организовать финансовую самопомощь населения, но и использовались правительством как источник получения государством кредита. Наконец, в 1988 году гострудсберкассы стали Сбербанком СССР. Это был государственный банк, который специализировался на обслуживании физических и юридических лиц.

В 1991 году акционеры учредили Акционерный коммерческий Сбербанк РФ.

После распада Советского государства из всех банков продолжил существовать лишь Сбербанк.

Теперь Сбербанк является главной опорой финансовой стабильности России, предоставляет всевозможные банковские услуги юридическим и физическим лицам, активно работает над внедрением инновационных программ. Все это позволяет Сбербанку удерживаться среди лидеров банковского рынка.

Сбербанк России имеет исключительное право использования своего фирменного наименования, имеет круглую печать со своим фирменным полным наименованием, указанием местонахождения, штампы, бланки со своим наименованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации. Сбербанк РФ входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также Уставом. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства;

Банк в установленном порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами.

Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений. Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитнорасчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Сбербанк России осуществляет следующие банковские операции:

• — привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• — размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
• — открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
• — инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• — покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
• — привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
• — выдает банковские гарантии;
• — осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

СБ РФ помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

• — выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
• — приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• — осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• — осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• — предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• — осуществляет лизинговые операции;
• — оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Сбербанк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации, осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Сбербанк осуществляет валютный контроль за операциями клиентовфизических и юридических лиц; эмиссию и обслуживание банковских карт. Банк вправе распространять и обслуживать карты других эмитентов.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами, а также профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Уставный капитал Сбербанка России сформирован в сумме 1 000 000 000 рублей и разделен на 19 000 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 50 рублей и 50 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 1 рубль.

Уставный капитал равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 10 000 000 штук номинальной стоимостью 50 рублей. Все акции являются именными. СБ РФ размещает обыкновенные и привилегированные акции. Его акционерами являются свыше 200 тыс. юридических и физических лиц.

По состоянию на конец 2014 года Сбербанк продемонстрировал следующие показатели:

Уставный капитал = 87 742 млн. рублей Собственный капитал = 2,0156 трлн. рублей Активы банка = 25,2 трлн. рублей Чистая прибыль = 214,6 млрд. рублей Средства клиентов = 14 026 724 млн. рублей Доля на рынке:

Активы = 29,1%.

Капитал = 28,7%.

Кредиты корпоративным клиентам = 35,0%.

Кредиты частным клиентам = 35,9%.

Средства корпоративных клиентов = 21,9%.

Средства частных клиентов = 45,0%.

Кредитный портфель корпоративных клиентов = 11 648 млрд. рублей.