Расчёты платежными поручениями

Порядок приема платежных поручений банком-отправителем. Платежное поручение является платежной инструкцией, согласно которой один банк (банк-отправитель) по поручению клиента (плательщика) осуществляет за вознаграждение перевод денежных средств в другой банк (банк-получатель) лицу, указанному в поручении (бенефициару).

Платежное поручение применяется при осуществлении международных и внутренних банковских переводов.

Платежные поручения представляются в банк-отправитель плательщиками на бумажном носителе в двух экземплярах, если иное не предусмотрено договором между банком и клиентом, либо в виде электронных платежных поручений.

При осуществлении международного банковского перевода наименование бенефициара и при необходимости его адрес указываются в платежном поручении на английском языке или языке страны бенефициара с использованием латинской графики.

Банк-отправитель при приеме платежных поручений проверяет их подлинность, оформление и заполнение обязательных реквизитов.

Банк-отправитель не принимает к исполнению платежные поручения плательщика в случаях:

• • нарушения требований к их оформлению и порядку заполнения обязательных реквизитов, установленных Инструкцией о банковском переводе;
• • наличия исправлений и подчисток;
• • затруднения при чтении реквизитов;
• • несоответствия подписей плательщика и оттиска печати на документе заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати, отсутствия подписей либо печати (при ее наличии в заявленных в банк образцах подписей и оттиска печати);
• • непрохождения в банке электронным документом или электронным сообщением процедур безопасности;
• • поступления расчетного или иного документа по истечении 10 календарных дней со дня оформления (день составления исключается);
• • у плательщика на счете отсутствует достаточная сумма денежных средств для исполнения платежного поручения;
• • невозможно провести конверсию, покупку, продажу валюты в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка, регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций, или по указанному плательщиком обменному курсу.

Не принятые к исполнению платежные поручения плательщика возвращаются (аннулируются).

При наличии денежных средств на счете плательщика платежные поручения исполняются в полной сумме. В случае недостаточности (отсутствия) денежных средств на текущем счете плательщика платежное поручение, подлежащее помещению в картотеку, исполняется частично в пределах остатка денежных средств на данном счете. Частичная оплата платежного поручения оформляется платежным ордером.

Порядок перевода средств, предназначенных для зачисления на счета или выплаты бенефициарам-физическим лицам по списку.

Клиент может оформить платежное поручение на перевод банку-получателю денежных средств, предназначенных для зачисления на счета или выплаты бенефициарам — физическим лицам, по списку. Список представляется плательщиком в банк-отправитель вместе с платежным поручением или в банк-получатель при наличии между плательщиком и банком-получателем договора, регулирующего вопросы зачисления и выплаты банком денежных средств физическим лицам.

Плательщик несет ответственность за достоверность содержащейся в списке информации и соответствие общей суммы денежных средств, подлежащей зачислению на счета физических лиц и выплате физическим лицам, сумме платежного поручения.

При представлении списка в банк-отправитель ответственный исполнитель проверяет соответствие подписей должностных лиц, указанных в списке, и оттиска печати заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати, а также общей суммы денежных средств, указанной в списке, сумме платежного поручения. На последнем листе списка ответственный исполнитель проставляет свою подпись и штамп банка. Список направляется в банк-получатель для зачисления на счета или выплаты денежных средств бенефициарам — физическим лицам. Банки могут направлять электронный платежный документ со списком физических лиц.

При представлении списка непосредственно в банк-получатель в договоре на выплату денежных средств определяется порядок представления списка, а также предусматривается необходимость представления в банк-получатель карточки с образцами подписей и оттиска печати плательщика, свидетельствование которых осуществляется в порядке, установленном законодательством для открытия банковских счетов.

Банк-получатель вправе определить в договоре на выплату денежных средств срок нахождения денежных средств на счетах, предназначенных для учета средств на временной основе, а также возможность их возврата плательщику по истечении указанного срока в случае неявки бенефициара. Список помещается банком-получателем в документы дня.

Осуществление платежей с использованием постоянно действующего платежного поручения.

Для осуществления многоразовых платежей в пользу одного или нескольких бенефициаров платежные инструкции могут быть выданы плательщиком банку-отправителю в виде постоянно действующего платежного поручения, которое составляется по форме, разработанной банком с указанием обязательных реквизитов, предусмотренных для платежных поручений, и представляется в банк-отправитель на бумажном носителе в одном экземпляре либо в виде электронного документа.

Плательщик вправе в постоянно действующем платежном поручении вместо реквизитов «Сумма и валюта», «Сумма цифрами» с согласия банка сделать запись о порядке определения банком суммы перевода, вместо номеров и дат документов, служащих основанием для осуществления платежа, указать порядок и периодичность их представления (поступления) в банк, предусмотреть иные условия исполнения постоянно действующего платежного поручения, а также указать срок его действия.

Банк при приеме от плательщика постоянно действующего платежного поручения проверяет правильность его оформления. Банк не исполняет постоянно действующее платежное поручение при отсутствии либо недостаточности денежных средств на счете плательщика и (или) наличии картотеки к его текущему счету.

Списание денежных средств со счета плательщика по постоянно действующему платежному поручению оформляется платежным ордером.

Платежный ордер применяется при осуществлении банками перевода денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте от имени и за счет банка (инициатор — банк), от имени банка, но по поручению и за счет клиента, от имени и за счет клиентов (инициатор — клиент).

Посредством платежного ордера осуществляются:

• • частичная оплата расчетных документов (электронных расчетных документов) или оплата расчетных документов в пределах остатка денежных средств на счете;
• • списание денежных средств со счетов по постоянно действующему платежному поручению;
• • списание денежных средств без представления дополнительных платежных инструкций владельца счета в случаях, предусмотренных договором между банком и клиентом;
• • переводы денежных средств клиентов без открытия счета с применением счетов, предназначенных для учета средств на временной основе;
• • переводы денежных средств банками по собственным обязательствам с зачислением денежных средств на банковские счета клиентов, счета по учету вкладов (депозитов) и иные счета (включая уплату процентов, возврат привлеченных денежных средств во вклады (депозиты), перечисление денежных средств на текущий счет по истечении срока договора вклада (депозита), предоставление кредитов, перечисление работникам банка заработной платы и других выплат на банковские счета), а также перевод денежных средств по иным операциям на банковские счета клиентов в случаях, если плательщиком является сам банк.

Договором между банком и клиентом может быть предусмотрено проведение операций по переводу денежных средств с конверсией, покупкой, продажей, иных операций посредством оформления платежного ордера.

Платежный ордер составляется на бумажном носителе в количестве экземпляров, установленном банком, или в виде электронного платежного ордера.