Требования, предъявляемые к автоматизированным банковским системам

В настоящее время невозможно представить себе банк без компьютеров и систем автоматизации. Банкоматы, сотовые телефоны с широким функционалом и Интернет стали неотъемлемой частью нашей жизни.

Коммерческие банки в существенной степени зависят от развития информационных технологий и первыми используют в своей деятельности технологические новинки. Можно сказать, что практически все аспекты деятельности коммерческого банка связаны с информационными технологиями. Операционные залы банков оборудованы не только современными автоматизированными рабочими местами (АРМ) кассиров, операционистов, но и автоматизированными банковскими киосками, пунктами самообслуживания, информационными табло и т. п. Хотя клиенту в настоящее время вовсе необязательно приходить в банк, чтобы воспользоваться банковскими услугами — для этого ему достаточно иметь любое средство доступа в Интернет, в том числе мобильный телефон.

Однако автоматизация в банковской сфере связана скорее не со стремлением повысить удобство обслуживания клиентов, а с необходимостью постоянной обработки огромного количества данных.

В широком смысле автоматизированная банковская система (АБС) — это совокупность программно-технических средств и технологий, позволяющих автоматизировать различные бизнес-процессы в банке. Однако в банковской практике сложилось несколько иное понимание АБС как разработанного какой-либо специализированной фирмой программного комплекса, построенного на уникальном алгоритме обработки специфических банковских данных.

Выделяет следующие цели использования АБС:

сокращение времени на проведение операций и оформление документов, увеличение пропускной способности банка;

сокращение численности персонала, занятой малоквалифицированной рутинной работой;

улучшение качества обслуживания клиентов;

повышение квалификации банковского персонала;

интегрирование в единые банковские системы.

Современные АБС должны решать следующие основные задачи:

автоматизированное управление сбором информации, поступающей от разнообразных внешних и внутренних источников, ее хранение и обработка;

обеспечение дистанционного оперативного доступа потребителей информации к данным системы;

обработка документов, ведение учета, оперативное составление разнообразных отчетов;

автоматизация всех банковских операций, технологических процессов, внедрение новых банковских продуктов и услуг (например, банковских карточек, банкоматов, услуг «банк-клиент»);

ведение анализа имеющейся информации на основе аналитических моделей;

выдача рекомендаций менеджерам банка для принятия как оперативных, так и стратегических управленческих решений;

обеспечение контрольных функций;

охрана информации от несанкционированного доступа.

При формировании требований к автоматизированным системам следует учитывать реальные потребности руководства банка, функциональных подразделений и подразделения автоматизации. Необходимые характеристики АБС во многом определяются размерами банка. Особую сложность представляет автоматизация крупных многофилиальных банков. В этих случаях требуется тщательное проектирование архитектуры информационной системы с учетом доступных для банка средств телекоммуникаций.

Несмотря на различные подходы к разработке банковские компьютерные системы, или АБС, должны удовлетворять ряду требований. К наиболее важным следует отнести:

достаточную функциональную полноту;

информационную интеграцию;

открытость системы;

достоверность информации;

надежность системы;

безопасность системы.

Учетно-операционные задачи в банке представляют собой взаимосвязанный комплекс. Результаты решения одних задач часто являются необходимым условием решения других. Только банковские системы, комплексно автоматизирующие все функции или взаимосвязанные задачи, обеспечивают наибольшую эффективность такой системы, полностью автоматизируя информационные обмены между задачами. Стремясь к функциональной полноте банковских компьютерных систем, следует избегать приобретения систем с функциями, которые никогда в будущем не потребуются банку. Функциональная избыточность влечет излишние затраты. Вот почему говорят о достаточной функциональной полноте банковской компьютерной системы.

Следующее требование — информационная интеграция подразумевает создание единого информационного пространства, обеспечивающего непротиворечивость хранимых и используемых данных, их однократный ввод в систему и многократное использование, устранение излишнего дублирования данных.

Банковская компьютерная система, как живой организм, находится в постоянном развитии и совершенствовании. Появляются новые технические и программные средства, совершенствуются технологические решения. Все эти новшества должны с наименьшими затратами интегрироваться в старую систему, т. е. система должна быть открытой для расширения и модификации. В противном случае пришлось бы каждый раз разрушать старую систему и строить новую, что потребовало бы больших затрат.

Информация в операционной и бухгалтерской деятельности банка требует высокой степени достоверности. Нарушение достоверности информации может привести к серьезным отрицательным последствиям. Хорошая банковская компьютерная система должна обеспечивать необходимый уровень достоверности информации. Для этого могут использоваться различные методы и приемы. Ряд бухгалтерских методов, например двойная запись по счетам и балансовый метод, обеспечивают необходимый уровень контроля достоверности. Широко используются и такие чисто технологические приемы, как визуальный контроль, двойной набор информации при вводе, метод контрольных сумм, проверка по справочникам и др. Для повышения достоверности необходимо предусмотреть в системе персональную ответственность и последующий контроль.

Безопасность банковской компьютерной системы подразумевает контроль и ограничение доступа к ней. Защищены должны быть все технические средства, программные средства и базы данных, а также средства коммуникации. Разрабатываются специальные организационные мероприятия, включающие в себя действия службы безопасности, видео — и телесистемы слежения и другие формы контроля.

Несанкционированный доступ к системе ограничивается специальными аппаратными и программными средствами. Организуются контроль и допуск к работе на рабочих местах, к базам данных и другой информации. При этом широко используются парольная защита и разграничение доступа к данным.

банковская электронная услуга россия.