Основные вопросы организации внутреннего управления

Управление банками своей деятельностью: объекты, содержание, качество

В результате изучения материала главы студент должен:

знать

• особенности банковской деятельности; проявления кризисного состояния банка и нормативно-правовую базу, характеризующую кризисные явления в отдельных банках; суть банковского управления и его принципы; понятия «надежность банка» и «устойчивость банка»; систему внутренних нормативных актов банков; суть банковского управления в соответствии со стандартами;

уметь

• выявлять специфику банковской деятельности, характерную для современной России; отличать нормальное состояние банка от его кризисного состояния; выделять качественные особенности банковского управленческого труда; характеризовать факторы устойчивости банка; определять роль корпоративного управления в управлении банком;

владеть

• теоретическими навыками оценки состояния банка и качества управления банком.

Ключевые термины: банк; нормальное состояние банка; кризисное состояние банка; объекты управления в банке; содержание управления банком; качество управления банком; надежность банка; внутренние нормативные акты банка; актуальные направления повышения качества управления в банках.

Особенности деятельности банков в современной России

Основы управления в целом справедливы и в отношении банковской деятельности^[1]. Вместе с тем природа, содержание и механизм управления всегда зависят от природы и характера управляемого объекта (вида деятельности) и проявляются в особенностях, присущих только или преимущественно данной сфере управления. Свои особенности имеет и управление банковской деятельностью. При этом они не обязательно одни и те же в разных странах. Наоборот, управление банковской деятельностью в каждой стране может и даже должно отличаться большими или меньшими уникальными особенностями. Здесь нас будут интересовать прежде всего особенности, присущие банковской практике нашей страны. Однако чтобы такие особенности были понятны в должной мере, сначала необходимо выделить особенности самой банковской деятельности.

Принципиальное своеобразие деятельности банков в любой стране состоит в том, что она непосредственно связана с таким вопросом первостепенной государственной важности, как регулирование денежного хозяйства и тем самым — обеспечение здоровья финансов страны путем уменьшения или увеличения денежной массы в обращении, сжатия или эмиссии кредитных денег. Это значит, что имеются рыночные денежные операции, которые банки не могут не выполнять и которые небанкам не могут быть доверены и дозволены (прием денег в депозиты и вклады от юридических и физических лиц, выдача юридическим и физическим лицам денежных кредитов и некоторые другие), операции, которые могут выполнять только банки и НКО, а также операции, которые банки и НКО могут проводить наравне с прочими хозяйствующими организациями (в отличие от двух первых групп операций эти последние не требуют наличия лицензии центрального банка). Уже из этого видно, насколько сложна структура деятельности банков. Данное обстоятельство накладывает весьма серьезные ограничения как на внутреннее, так и внешнее управление банками, в том числе объясняет предельную жесткость применяемого к ним государственного надзора и регулирования.

К особенностям банковской деятельности относятся также:

• • преобладание в ресурсах банков привлеченных и заемных средств, влекущее высокую ответственность за эффективное использование прежде всего средств вкладчиков и кредиторов;
• • чрезвычайная подвижность, изменчивость параметров функционирования финансовых рынков, вызываемая не только экономическими, но и политическими, социальными и иными причинами, требующая от сотрудников, прежде всего от управленцев, постоянной аналитической напряженности и высочайшей оперативности, причем не в ущерб качеству анализа и проведения операций;
• • необходимость постоянно и одновременно работать:
• — с самыми разнообразными клиентами, представляющими практически все сферы и отрасли хозяйства, противоречивые интересы и цели которых надо согласовывать;
• — на самых разнообразных рынках, испытывающих отнюдь не совпадающие тенденции;
• — со всем богатством существующих в каждый данный момент финансовых инструментов, с разнообразными валютами.

Подобные задачи формируют комплекс управленческих проблем, зачастую кажущихся неразрешимыми;

• нематериальный характер банковских продуктов и необходимость участия практически всех подразделений банка в производстве каждого такого продукта.

Перечисленные особенности банковской деятельности не обладают какой-либо страновой спецификой. К ее особенностям, характерным для современной России, можно отнести:

• • короткий исторический срок существования современных российских банков (начали создаваться в 1988—1989 гг.), недостаток у них практического опыта, традиций;
• • небольшие сравнительно с ведущими рыночными странами размеры собственных капиталов даже крупных банков;
• • недостаточная степень оснащенности банков современными техническими средствами коммуникации (для большинства наших банков они пока очень дороги);
• • в целом недостаточный уровень профессионализма руководителей и персонала банков;
• • необходимость работать и выживать в неблагоприятных условиях, наблюдающихся постоянно или периодически в течение всех последних 20 с лишним лет.

• [1] См.: ТавасиевА. М. Указ, соч., гл. 2.