Характеристика основных операций банка ПАО Банк «Траст»

На преддипломной практике рассмотрена характеристика основных операций банка ПАО Банк «Траст».

ПАО Банк «Траст» обладает всеми банковскими лицензиями, позволяющими ему предлагать своим клиентам полный спектр банковских услуг. Услуги банка предоставляются частным лицам предприятиям малого и среднего бизнеса, а также крупным корпоративным клиентам и финансовым организациям. Все предлагаемые банком продукты, соответствуют ведущим мировым стандартам и позволяют каждому клиенту быть уверенным в полноценной финансовой поддержке.

Для частных клиентов предлагаются как популярные кредиты и вклады, так и большой выбор пластиковых карт с большим разнообразием дизайнов и множеством функций. Основные банковские операции ПАО Банк «Траст»:

кассовые операции банка;

открытие счетов клиентам и расчетные операции;

депозитные и сберегательные операции;

валютные операции;

кредитные операции;

операции с ценными бумагами;

управление ликвидностью банка и деятельностью на межбанковском рынке.

Важным приоритетным направлением деятельности банка является поддержка предприятий малого и среднего бизнеса посредством предоставления им доступных и простых в оформлении кредитных средств.

По объему предоставленных предприятиям малого бизнеса кредитов, банк находится на шестом месте среди других банков России. Популярность кредитных программ для малого бизнеса обусловлена тем, что ПАО Банк «Траст» активно сотрудничает с несколькими региональными фондами поддержки малого бизнеса, которые готовы выступать поручителями при оформлении займов.

ПАО Банк «Траст» оказывает банковские услуги корпоративным клиентам, в том числе кредитование, расчетные операции, факторинг, документарные операции, финансирование с участием ЭКА, проектное финансирование, управление потоками денежных средств и платежами, брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг, прием депозитов. Банковское обслуживание малого и среднего бизнеса: в том числе коммерческое кредитование, прием депозитов, расчетно-кассовое обслуживание, включая выдачу векселей, денежные переводы, предоставление гарантий, а также брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг.

ПАО Банк «Траст» оказывает розничные банковские услуги частным лицам, в том числе розничное кредитование и прием депозитов у физических лиц (текущие счета и срочные вклады), денежные переводы, выпуск банковских карт, расчетно-кассовое обслуживание и валютные операции.

Также важным направлением деятельности банка являются инвестиционно-банковские и финансовые услуги, сделки на рынках заемного капитала, также их организация, андеррайтинг муниципальных и корпоративных облигаций, торговля акциями и инструментами с фиксированной доходностью, услуги по корпоративному финансовому консультированию, брокерские услуги, сделки РЕПО, операции с драгоценными металлами, управление активами и частное банковское обслуживание состоятельных клиентов.

ПАО Банк «Траст» занимается управлением ликвидностью с помощью сделок с легко обращаемыми финансовыми инструментами. В это же направление входит деятельность по накоплению и дальнейшему распространению денежных средств, привлеченных другими подразделениями банка, а также управление риском изменения процентных ставок.

Кассовые операции в банке представляют собой операции по приему и выдаче наличных денежных средств. Основным документом, регламентирующим кассовые операции для банка является положение Центрального банка РФ № 318-П от 24 апреля 2008 года. Требования клиентов банка о выдаче наличных средств является важной стороной деятельности банка, так как это определяет доверие клиента банку, определяет возможность клиента банка свободно распоряжаться своими деньгами. Кассовые операции имеют большое значение, как для банка, так и для клиентов. Принимая наличные средства от клиентов, банк увеличивает свои свободные резервы, при этом проводит активные операции и получает доходы. При выдаче наличных средств клиенту банк берет комиссионную плату. Наличные средства выдаются банком через свои кассы на протяжении операционного дня.

Депозитными операциями являются операции банка по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенные сроки, либо до востребования С целью привлечения дополнительных денежных средств и осуществления активных операций ПАО Банк «Траст» выпускает облигации. Обязательным условием выпуска облигаций является полная оплата всех выпущенных банком акций. Действующими законодательными и нормативными документами запрещается одновременный выпуск акций и облигаций. При выпуске дисконтных облигаций величина обеспечения должна быть равна объему выпуска облигаций номинальной стоимости.

На текущий момент времени кредитование продолжает оставаться основным направлением деятельности ПАО Банк «Траст», при котором процесс управления кредитным риском одной из первостепенных задач риск-менеджмента банка.

Банком разработаны политика и процедуры идентификации, контроля и управления кредитным риском, а также все необходимые сопутствующие положения и методики, в том числе по оценке финансового состояния заемщика, для всех клиентских сегментов.

В части кредитования корпоративных клиентов действует многоуровневая система принятия решений. При этом крупные лимиты кредитования, утвержденные Кредитным комитетом и превышающие по сумме определенную величину, вступают в силу только после их одобрения Советом директоров банка. В части кредитования клиентов малого и среднего бизнеса принятие решений находится в компетенции Кредитного Комитета малого и среднего бизнеса, в состав членов которого могут входить сотрудники, наделенные индивидуальными категориями.

Индивидуальная категория присваивается в зависимости от уровня компетенции сотрудника. В части розничного кредитования процесс проверки и принятия решений по кредитным заявкам в значительной степени автоматизирован и централизован. Проверка большинства параметров кредитной заявки осуществляется автоматизированной системой внутри банка, окончательное решение по заявке принимается экспертом-андеррайтером, являющимся сотрудником подразделения Головного офиса.

При этом ПАО Банк «Траст» осуществляет консервативную кредитную политику, в соответствии с которой предъявляет высокие требования к платежеспособности потенциальных заемщиков физических лиц, учитывая риски банкротства работодателей заемщиков. Лимиты банк устанавливает с учетом специфики проводимых операций. Величина индивидуальных лимитов, устанавливаемых с целью ограничения рисков по проводимым операциями, определяется исходя из ряда ключевых параметров [9, стр.220]:

кредитоспособность и финансовая устойчивость контрагента;

кредитная история и репутация контрагента;

отраслевая и региональная принадлежность контрагента;

вид запрошенного кредитного продукта и сопутствующие ему риски;

уровень обеспеченности кредитной сделки;

состояние рыночной конъюнктуры и макроэкономическая ситуация в отрасли, регионе, стране.

В течение всего срока действия кредитных сделок банк осуществляет регулярный мониторинг кредитоспособности контрагентов и их платежной дисциплины, проводит оценку предоставленного обеспечения и последующий контроль за изменением его рыночной стоимости и ликвидности, а также осуществляет мониторинг кредитного портфеля, в том числе в разрезе основных клиентских сегментов.

Банк является участником рынка ценных бумаг, поэтому управление фондовым риском достаточно важный процесс, направленный на ограничение максимальных потерь, которые могут возникнуть в результате реализации фондового риска. На сегодняшний день принимается принцип прямого ограничения рыночного риска. Для этого устанавливаются позиционный лимит, ограничивающий объем вложений в каждый отдельный вид финансовых инструментов, и лимит на потери, отражающий максимально возможные потери по каждому банковскому портфелю финансовых инструментов.

Деятельность ПАО Банк «Траст» осуществляется в рамках действующего законодательства Российской Федерации. Все лицензионные условия и требования законодательства Российской Федерации и иных нормативных правовых актов, в том числе нормативных актов Банка России, соблюдаются. Наличие квалифицированного персонала позволяет банку быстро и адекватно реагировать на любые изменения в законодательстве Российской Федерации, в том числе связанные с изменением валютного регулирования, налогового законодательства, а также изменения в сложившейся судебной практике.