Организационно-экономическая характеристика деятельности ОАО АБ «Россия»

Краткая характеристика дополнительного офиса ОАО АБ «Россия»

Банк основан в 1996 году дочерними структурами Газпрома, прекратил свою деятельность 2 августа 2010 года в результате присоединения к ОАО «АБ «РОССИЯ». Акционерами банка являлись дочерние предприятия «Газпрома»:

• · ООО «Межрегионгаз»,
• · ОАО «Газпромрегионгаз»,
• · ООО «Белрегионгаз»,
• · ООО «Воронежрегионгаз»,
• · ООО «Рязаньрегионгаз»,
• · ООО «Петербургрегионгаз»,
• · ООО «Комирегионгаз»,
• · ООО «Астрион-Финанс»,
• · ООО «ПФ ВИС».

Крупнейшим из них является Газпромрегионгаз — 73%.

В 2010 году с целью дальнейшего расширения деятельности, привлечения новых стратегических клиентов и усиления влияния в банковском секторе, акционерами ОАО «АБ «РОССИЯ» было принято решение об объединении с ЗАО «Газэнергопромбанком». Объединение двух банков позволило достичь мощного синергетического эффекта ускоренного развития, который стал возможным благодаря достижениям каждой из структур.

2 августа 2010 года был завершен процесс реорганизации и объединения с ЗАО «Газэнергопромбанк», и структура продолжила работу под единым брендом ОАО «АБ «РОССИЯ». После объединения Банк выходит на новый качественный уровень — системообразующего финансового института, входящего в число признанных лидеров банковской отрасли, обладающего значительными активами и универсальной линейкой продуктов и услуг. Филиальная сеть Банка представлена в большинстве регионов России, к числу клиентов Банка принадлежат компании — лидеры национальной экономики.

Реквизиты банка:

Банковский идентификационный код: 44 552 369.

Корр.счет: 30 101 810 100 000 002 048.

Номер лицензии ЦБ РФ: 3284/8.

Юридический адрес: г. Наро-фоминск, моск.обл. 143 300, УЛ. МАРШАЛА ЖУКОВА Г. К., 13.

Краткое наименование: ОАО АБ «Россия» Наро-фоминск, моск.обл.

Организационная структура банка предоставлена в приложении 2.

Успешное и стабильное развитие ОАО АБ «Россия» осуществляется руководством банка с проведением активной работы, направленной на создание единой команды, способной к инициативе и предприимчивости в различных направлениях банковской деятельности.

Руководство банка предъявляет высокие требования к образованию и квалификации персонала. Особенно поощряется стремление к приобретению знаний и навыков, освоению новейших банковских технологий. Большое внимание уделяется эффективному развитию системы внутрибанковского обучения персонала, а также системе повышения квалификации на различных курсах и семинарах в республике и за рубежом. В банке создан специализированный отдел по работе с персоналом. В его функции входит:

• — Подбор, расстановка кадров банка;
• — Оформление приема, перевода и увольнения работников, предоставление отпусков;
• — Подготовка приказов об установлении работникам филиала должностных окладов, надбавок, доплат по оказании материальной помощи;
• — Подготовка и проведение аттестации работников.
• — Организация работы с резервом кадров;
• — Организация подготовит специалистов в ВУЗах и техникумах, производственной практики студентов и учащихся, повышения квалификации в производственно-экономических семинарах, на курсах и семинарах вне банка, обмена опытом работы.

Его работой в банке на современном этапе достигается то, что отличительной чертой каждого сотрудника банка сегодня являются стремление к совершенству на своем рабочем месте, доброжелательность и профессионализм, которые обеспечивают высокий уровень обслуживания клиентов и качество предоставляемых услуг.

Важность наличия данного отдела обусловлена тем, что высокий профессиональный уровень, инициативность персонала, нестандартные подходы к решению проблем клиентов, способность к адекватной оценке любых ситуаций — залог эффективной работы банка.

Для организации правовой работы в банке создан юридический отдел. Кроме этого он выполняет следующие функции: правовое обеспечение банковских операций и текущих вопросов в деятельности филиала, защита имущественных прав и законных интересов филиала, проверка, участие в подготовке договоров и контрактов.

Во взаимоотношениях с организациями и предприятиями всех форм собственности банк всегда рассчитывает на взаимовыгодное долгосрочное сотрудничество и партнерство и поэтому предлагает эксклюзивное комплексное обслуживание. Для этого в банке существуют специальные отделы: отдел по работе с физическими лицами и отдел по работе с юридическими лицами.

Отдел по работе с физическими лицами должен вести организация работы по привлечению средств населения, а также в его обязанности входит:

• — Планирование объема привлечения вкладов по филиалу и в разрезе отделений.
• — Организация работ по внедрению новых видов банковских услуг.
• — Организация работы по операциям со сберегательными сертификатами, чеками «Имущество».
• — Заключение договоров со сторонними организациями по приему платежей от населения и выплате заработной платы и других выплат рабочим и служащим,
• — Ведение реестра акционеров,
• — Организация работы по безналичным перечислениям денежных доходов на вкладные и текущие счета граждан,
• — Организация работы по безналичным расчетам за товары и услуги по расчетным чекам и чекам из чековых книжек ОАО АБ «Россия»
• — Организаций приема платежей и взносов от граждан в пользу сторонних организации.
• — Организация работы по привлечению физических лиц на обслуживание с использованием пластиковых карточек, работа с VIP-клиентами и корпоративными клиентами по карточкам.
• — Организация работы отделений по обслуживанию физических лиц и др.

Отдел по работе с юридическими лицами ведет работы в следующих сферах:

• — Определение круга потенциальных клиентов— юридических лиц.
• — Разработка планов привлечения потенциальных клиентов к проведение работы по их переводу на расчетно-кассовое обслуживание в банк.
• — Организация взаимодействия структурных подразделений филиала для комплексного и качественного обслуживания клиентов — юридических лиц.
• — Организация персональными менеджерами индивидуального, комплексного обслуживания корпоративных клиентов,
• — Внедрение новых банковских продуктов и услуг
• — Анализ движения средств на счетах юридических лиц.
• — Привлечение свободных денежных средств клиентов в депозиты банка, ведение депозитных договоров.
• -Организация работы по операциям купли-продажи векселей без отсрочки оплаты по операциям учета, мены векселей, для совершения которых не требуется решение кредитного комитета филиала, депозитными сертификатами и другими ценными бумагами в отношении юридических лиц,
• — Контроль за соблюдением предприятиями правил ведения кассовых операции в рублях.
• — Осуществление работы по вопросам налично-денежного обращения
• — Формирование пакета документов для открытия счетов клиентам — юридическим лицам.
• — Заключение договоров на расчетно-кассовое обслуживание.
• — Обеспечение своевременного информирования клиентов об изменениях в списках корсчетов и порядке расчетов.
• — Осуществление информационной и рекламной деятельности для юридических лиц. Осуществление функций валютного регулирования и контроля.
• — Контроль за валютной позицией, расчет финансового результата.
• — Организация работы по проведению конверсионных и биржевых операций, операций по проведению всех форм международных расчетов, включая банковские переводы, операции с коммерческими чеками, документарными аккредитивами, инкассо, гарантиями, с дорожными чеками «American Exspress».
• — Организация работы пунктов обмена валют и валютных касс.
• — Проведение проверок соблюдения субъектами хозяйствования правил ведения кассовых операций в иностранной валюте.
• — Осуществление работы по выдаче и сопровождению валютных и рублевых кредитов юридическим лицам, выдаче банковских и таможенных гарантий, факторингу, проведению сделок финансового лизинга, операций с векселями, имеющими кредитный характер.
• — Подготовка заключения о целесообразности и возможности принятия имущества в залог, оценке его стоимости,
• — Контроль за сохранностью залогового имущества.
• — Расчет лизинговых платежей (по предоставленному лизингу и получаемому лизингу) и др.

В банке также функционирует отдел кредитования населения. В круг его обязанностей входит:

• — Оформление пакета документов для выдачи кредитов населению;
• — Осуществление предварительного и последующего контроля за целевым и эффективным использованием кредитов, выданных населению, их своевременным возвратом;
• — Оформление заявок на получение централизованных ресурсов по кредитам населению.
• — Распределение централизованных ресурсов на жилищное строительство;
• — Работа по проверке правомерности предоставления гражданам льготного кредита;
• — Работа с кредитополучателями, имеющими просроченную и сомнительную задолженность по кредитам
• — Своевременное выявление и оперативное реагирование на возникающие у кредитополучателей трудности с погашением кредитов, невыполнение ими условия кредитных договоров.
• — Контроль за правильностью определения стоимости строительства при оплате за выполненные строительно-монтажные работы и произведенные затраты по строительству жилых помещений.
• — Контроль за перечислением средств со счетов «Субсидия», специальных накопительных счетов, досрочного выкупа выкупленных (погашенных) государственных компенсационных облигаций, открытых счетов по займам, предоставляемым предприятиями и организациями своим работникам на жилищное строительство.
• — Осуществление информационной и рекламной деятельности среди населения по вопросам кредитования.

С помощью специалистов этого отдела была налажена четкая работа по кредитованию населения. Кредиты предоставляются субъектами хозяйствования, независимо от формы собственности, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Многовариантность моделей кредитования позволяет выбирать оптимальные для клиентов схемы и формы работы.

Целью деятельности отделения банка является:

привлечение денежных средств от юридических и физических лиц и размещение их на условиях платности, срочности и возвратности;

осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов, а также других банковских операций;

обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей клиентов, вверенных отделению банка.

Банк стремится к наращиванию объемов кредитования реального сектора экономики, социально значимых программ, физических лиц при повышении качества ссудного портфеля.

ОАО АБ «Россия» гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов.

Все служащие банка обязаны хранить служебную тайну и тайну по операциям, счетам и вкладам отделения банка и его клиентов.

По форме организации ОАО АБ «Россия» является акционерным банком открытого типа и, в совокупности, с филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Банка России. Организационная структура банка представлена на рисунке 4.

Рисунок 4. — Организационная структура Сбербанка России.

Эффективное руководство столь сложной системой обеспечивается качественной, профессиональной и оперативной работой органов управления банка, структура которых представлена на рисунке 5.

Структура управления предусматривает органы управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении банковской деятельности.

Рисунок 5. — Структура управления Банка России.

Высшим органом управления банка является Общее Собрание акционеров. За последние годы структура управления Сберегательного Банка не претерпела каких-либо изменений.

В настоящее время важнейшей задачей ОАО АБ «Россия» является расширение присутствия дополнительных офисов банка в регионах с высоким уровнем экономического и социального развития (открываются универсальные банковские подразделения, оказывающие полный перечень банковских услуг), совершенствование отделений путем их укрупнения и превращения в эффективно работающие подразделения с высоким потенциалом и развитой филиальной сетью.

Организационная структура банка состоит из функциональных подразделений и служб, каждая из которых имеет определенные права и обязанности, реализует функции, непосредственно связанные с выполнением поставленных перед ними задач.

Главное назначение органов управления — обеспечивать эффективное руководство коммерческой деятельностью банка на основе реализации операций по решению стратегических задач деятельности. Эти задачи реализуются через исполнительный и контрольный органы, рисунок 6.

Рисунок 6. — Структура управления ОАО АБ «Россия» .

При Совете создаются два комитета — кредитный и ревизионный. Ревизионный комитет занимается проверкой соблюдения законодательных актов, проведением сплошных и выборочных проверок кредитных, расчетных и других операций. Кредитный комитет разрабатывает кредитную политику банка, структуру привлекаемых средств и возможности их размещения.

Право подписи имеет управляющий отделением, его заместитель и главный бухгалтер, которые назначаются на должность и освобождаются от должности генеральным директором АБ «Россия» .

Оформляют обеспечения кредита и договора, составляют заключения; проводят мониторинг предоставленных кредитов; осуществляют формирование и корректировку резерва на возможные потери по кредитам; контролируют своевременность погашения кредитов, принимают меры к погашению просрочки; ведут постоянный анализ кредитного портфеля отделения.

В состав сектора кредитования входит юрисконсульт. Его деятельность определяется целями обеспечения законности и правовых гарантий в деятельности банка, защиты его прав и интересов правовыми средствами.

Сектор бухгалтерского учета и отчетности осуществляет последующие проверки состояния бухгалтерского учета и отчетности во внутренних подразделениях отделения; контроль выполнения предложений внутренними подразделениями по результатам проверок. Работники сектора подводят итоги финансово-хозяйственной деятельности по отделению, составляют периодическую отчетность, осуществляют контроль погашения убытков и другие операции.

Начальником сектора является главный бухгалтер. Его основная обязанность — обеспечивать сохранность бухгалтерских документов, подписывать документацию денежного, материально-имущественного и расчетного характера. Деятельность операционного сектора осуществляется на основе устанавливаемых отделением плановых заданий. Сектор осуществляет работы по привлечению клиентов в банк, по продаже банковских продуктов и услуг, по проведению контроля операций клиентов.

Сектор расчетно-кассового обслуживания (РКО) занимается организацией операций по открытию и ведению текущих, расчетных, бюджетных счетов юридических лиц. Сектор безопасности и защиты осуществляет мероприятия по обобщению, обработке и анализу информации о физических и юридических лицах, вступающих в финансово-кредитные отношения с отделением; участвует в проведении расследований и осуществлении мероприятий по возврату просроченной ссудной и дебиторской задолженности.

Сектор кассовых операций и инкассации обеспечивает обобщение и анализ показателей, характеризующих состояние кассовой и инкассаторской работы в отделении; обобщает и анализирует объемы перевозок ценностей и финансовый результат деятельности сектора.

Работники сектора проводят маркетинговые исследования рынка банковских услуг и готовят предложения по изменению действующих тарифов на услуги, оказываемые клиентам; организуют маркетинг и привлечение корпоративных клиентов.

Руководство текущей деятельностью дополнительного офиса и универсального дополнительного офиса осуществляет старший контроллер.

Несмотря на реорганизацию, на местах закрываемых подразделений не снижается уровень доступности банковских услуг.

Это обеспечивается путем внедрения альтернативных форм обслуживания клиентов.

В современных условиях возрастает влияние банков на экономику как в целом по стране, так и в отдельных регионах, областях и районах.

Основой деятельности банка является достижение баланса между привлеченными ресурсами, собственным капиталом банка и размещением этих средств, с целью обеспечения доходности, эффективности и надежности, поддержания на должном уровне ликвидности.

Чтобы получить кредит в банке, главное и непременное условие — эффективная деятельность предприятия. Ни форма его собственности, ни направление деятельности, ни отраслевая принадлежность роли не играют.

Методика сбербанка по оценке кредитоспособности заемщика основана исключительно на определении его финансовой устойчивости.

Финансовое состояние предприятия и его устойчивость в значительной степени зависят от того, каким имуществом располагает предприятие в какие активы вложен капитал и какой доход они приносят.

Сведения о размещении капитала, имеющегося в распоряжении предприятия, содержатся в активе баланса. Каждому виду размещенного капитала соответствует определенная статья баланса.

Средства предприятия могут использоваться как в его внутреннем обороте, так и за его приделами (дебиторская задолженность, долгосрочные и краткосрочные финансовые вложения, денежные средства на счетах в банках).

В организации кредитования счета клиента принимают участие подразделения Банка: кредитующее (в центральном аппарате — Управление кредитования), операционное (в центральном аппарате — Операционное управление), Управление (отдел) сопровождения и оформления банковских операций (в центральном аппарате — Управления учета и контроля розничных операций), бухгалтерское (в центральном аппарате — Управление учета и контроля розничных операций), юридическое (в центральном аппарате Юридическое управление), безопасности (в центральном аппарате — Управление безопасности), автоматизации (в центральном аппарате — Управление банковских технологий, Управление банковских систем, Управление внедрения и сопровождения автоматизированных систем), административное (в центральном аппарате — Управление делами).

Подразделения банка, участвующие в организации кредитования счета клиента, выполняют функции:

кредитующее подразделение: подготовка заключения на Кредитный комитет о возможности предоставления кредита, подготовка и оформление Кредитных документов, принятие современных мер к возврату просроченной задолженности.

операционное подразделение: проведение операций по счету клиента с учетом установленного лимита.

управление (отдел) сопровождения и оформления банковских операций: осуществление расчетов задолженности по кредиту (в том числе плата за открытие лимита, процентов и неустоек, цены иска); выполнение контрольных функций.

подразделение бухгалтерии: ведение лицевых счетов заемщиков, своевременное отражение операций на счетах бухучета.

юридическое подразделение: проведение экспертизы правоустанавливающих документов заемщика на предмет соответствия действующему законодательству, определение полномочий должностных лиц, подписывающих Генеральное соглашение или Договор о предоставлении кредита.

подразделение безопасности: проведение проверок на предмет определения деловой репутации и наличие негативной информации в отношении заемщика, его руководителей, участников (акционеров), принятие необходимых мер по возрасту просроченной задолженности;

подразделение автоматизации: разработка электронных шаблонов Генерального соглашения, Договора о предоставлении кредита.

административное подразделение: изготовление специальных двухсторонних бланков Генерального соглашения, Договора о предоставлении кредита и своевременное обеспечение ими кредитующего подразделения.

ОАО АБ «Россия» в кредитный отдел входят три человека: ведущий экономист по кредитованию юридических лиц и предприятий (руководитель сектора), старший инспектор по кредитованию честных клиентов (физических лиц), инспектор по кредитованию частных клиентов. Появилась вакансия начальника сектора (кредитного отдела).

Ведущий экономист консультирует клиентов (юридических лиц) по вопросам кредитования, контролирует работу всех инспекторов, рассматривает заявки на предоставление кредита на Кредитном комитете, ведет всю отчетность по выданным кредитам, делает расчеты, заключения о проделанной работе за месяц.

Ведущий экономист кредитует юридических лиц и предприятий, а также рассматривает заявки на предоставление кредита и залог кредита. Выдача пакета документов на предоставление кредита может осуществляться в любой день недели. Проверяет целевое использование выданного кредита, залог, составляет сметы, а также ежемесячные графики по гашению кредита и проценты по кредиту. Инспектора проводят кредитование частных клиентов (физических лиц). Выдают пакеты документов на предоставление кредита, осуществляют контроль за правильностью их заполнения и наличие поручителя за кредит.

В ОАО АБ «Россия» каждый понедельник выдаются и принимаются пакеты документов на предоставление кредита физическим лицам и принимаются заявки. Все остальные дни недели обрабатываются документы и выдаются кредиты. Кредит физическому лицу выдается на срок до трех лет, плата за кредит и проценты по нему осуществляется ежемесячно.

Банк Россия — кредитно-финансовое учреждение, предназначенное для аккумуляции сбережений населения и средств предприятий, а также их эффективного размещения с целью получения прибыли.