2.3 Страхование оборудования

Объекты страхования: все виды машин, аппараты, механическое оборудование, установки всего предприятия или замкнутого участка производства, резервуары, трубопроводы, отдельные сложные машины и оборудование. Страхование промышленных машин и оборудования от поломок продолжает оставаться весьма экзотическим для российского рынка, его нередко путают со стандартным огневым страхованием автомашин. Между тем в ряде стран, таких как Германия, Франция, этот вид страхования превалирует в страховании технических рисков.

Как правило, промышленные предприятия защищены огневым страхованием, покрывающим не только огневые риски: пожар, удар молнии, но и по мере необходимости дополнительные: стихийные бедствия, кражи со взломом, бой стекол Ермасов С. В. Страхование: учебник/С.В. Ермасов, Н. Б. Ермасова, — 3-е изд, перераб. И доп. — М: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011. С. 204. Однако в отношении сложного промышленного оборудования существует еще одна категория опасностей, не охватываемых огневым страхованием. Это различного рода механические поломки, происшедшие по различным причинам, в том числе технологического свойства. Для защиты оборудования от подобных убытков применяется специальный вид страхования, который называется страхованием машин от поломок. Страховщик при страховании машин от поломок возмещает прямые убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества, возникшие в результате:

• — непредвиденных поломок или дефектов застрахованных машин, механизмов, оборудования и инструментов;
• — ошибок или неосторожности персонала страхователя или третьих лиц;
• — разрывов тросов, цепей, падения застрахованных предметов и удара о другие предметы;
• — перегрузки, перегрева, вибрации, разладки, заклинивания, засоров механизмов посторонними предметами, изменения давления внутри механизмов, действия центробежной силы и «усталости» материалов;
• — гидравлического удара или недостатка жидкости в котлах и аппаратах, действующих с помощью пара и жидкостей;
• — воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, падения напряжения, атмосферного разряда, включая ущерб, образовавшийся от возникновения в результате этих явлений пожара (если ущерб причинен предметам, в которых возник пожар);
• — Взрыва паровых котлов, двигателей внутреннего сгорания и других источников энергии при условии, что возмещается только ущерб, причиненный непосредственно названным предметам, в которых возник взрыв;
• — Поломки или неисправности приставок, защитных или регулирующих приспособлений;
• — Ветра, мороза, ледохода.

Страхованием не покрываются убытки, возникшие вследствие военных действий и некоторых других рисков, аналогично вышеуказанным условиям строительно-монтажного страхования.

Страховое покрытие не распространяется на ущерб, возникший в результате гибели или повреждения;

• — матриц, форм, штампов, клише и подобных элементов;
• — предметов, подлежащих периодической замене, таких как лампы, аккумуляторы, сверла, резцы, полотнища пил, точильные камни, прокладки, резиновые шины, ремни, тросы и т. п.;
• — горюче-смазочные материалов, химикатов, охладительных жидкостей и прочих вспомогательных материалов;
• — продукции производимой или обрабатываемой застрахованными предметами.

Страховой защите также не подлежат:

• — расходы по устранению дефектов, допущенных при изготовлении или ремонте застрахованного имущества;
• — естественный износ и постепенное изменение предметов под влиянием атмосферных, химических, механических или температурных факторов;
• — косвенные убытки, в частности потери от сокращения производства.

Объект страхования при страховании машин от поломок существенно отличается от объекта огневого страхования, поскольку от огневых рисков страхуются, как правило, все основные фонды предприятия, а от поломоктолько наиболее важные технологические линии либо ключевые производственные установки, так как этот вид страхования значительно дороже огневого, а при наличии франшизы, отсутствующей в огневом страховании, страхование малоценной техники и механизмов становится достаточно дорогим и неоправданным.

Следуем заметить, что аналогично огневому страхованию, при котором в страховое покрытие могут быть включены убытки от перерыва в производстве, возникшие в результате застрахованных опасностей, при страховании машин от поломок в страховое покрытие можно включить также эти риски (так называемый шомаж).