Финансово-экономическая роль депозитной политики в деятельности КФ АО «Альянсбанк»

КФ АО «Альянсбанк» РК совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан .Банк гарантирует, принадлежащим ему имуществом, сохранность депозитов, принимаемых от клиентов.

Изменения, про исходившие в 2008 году в структуре пассивов, были связаны, в основном, с увеличением собственного капитала, благоприятно отразившимся на показателях надежности Банка, а также сростом доверия со стороны участников международного рынка, что позволило существенно увеличить сумму привлеченных от них средств.

Высокое качество и разнообразие предлагаемых услуг позволяют формировать значительную часть ресурсной базы за счет средств, привлеченных в виде остатков на расчетных счетах и депозитов.

Лучшим показателем доверия клиентов к Банку являются данные по объемам и активности работы его клиентов. Темпы роста привлеченных средств в 2008 году продолжали оставаться высокими. Общая клиентская база превысила 469 млню. тенге и возросла по сравнению с 2006 годом в 3,9 раза, что свидетельствует о традиционно высоком доверии к Банку со стороны его клиентов.

Депозитная политика КФ АО «Альянсбанк» является важнейшей неотъемлемой частью общебанковской стратегии.

КФ АО «Альянсбанк» предлагает клиентам широкий выбор вкладов как в национальной, так и иностранных валютах, как текущие, так и срочные вклады с разнообразными условиями, учитывающими потребности различных слоев населения (пенсионные, детские), и различными сроками действия. Это привлекательные для клиентов Банка депозиты с фиксированными ставками вознаграждения: сезонные депозиты; с выплатой вознаграждения в момент помещения денег на счет; ежемесячной выплатой вознаграждения. Разработка каждого нового вклада осуществляется с учетом реальных финансовых возможностей и потребностей различных групп потенциальных клиентов.

Разнообразные условия вкладов, учитывающие интересы вкладчиков и обеспечивающие удобный режим функционирования счета и начисления процентов, позволили обеспечить прирост стабильного источника ресурсов. Общее увеличение депозитной базы произошло за счет вливания в банковскую систему новых, ранее не размещенных, сбережений и вследствие влияния таких факторов, как расширение спектра предлагаемых депозитов, ведение активных рекламных и PRкампаний, акций по привлечению клиентов.

Ставки вознаграждения (интереса) по привлекаемым депозитам в зависимости от вида депозита и сроков, утверждаются Наблюдательным Советом банка по предложениям Правления банка.

При установлении ставок вознаграждения Банк исходит из анализа:

• -общей экономической ситуации Казахстана
• -рынка государственных ценных бумаг Казахстана
• -межбанковского рынка Казахстана
• -аналогичных ставок банков конкурентов
• -официальных ставок Национального Банка Республики Казахстан
• -тенденции валютных курсов Ставки вознаграждения (интерес) пересматриваются банком в одностороннем порядке — Новые ставки действуют с момента их утверждения. Банк уведомляет депозиторов о новых ставках вознаграждения (интереса) через средства массовой информации либо сообщениями на именных информационных стендах, как внутри так и за пределами здания банка.

Депозитная деятельность банка унифицирована по всем филиалам банка: единые ставки.

• · вознаграждения единые
• · депозитные услуги.

Наряду с привлекательной депозитной политикой Банка росту депозитной базы способствовало вступление всех крупных казахстанских банков в Фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц. Данный факт также положительно отразился на отношении вкладчиков к банковской структуре в целом, так как надежность банка — это один из основных критериев при выборе банка." Альянсбанк" стал первым участником системы гарантирования (страхования) вкладов физических лиц. Также не менее важным фактором является и относительная стабильность экономики (низкий уровень инфляции).

При определении процентной политики по привлекаемым депозитам Банк исходит из сложившейся и прогнозируемой доходности по операциям Банка, анализа статистических данных об уровне доходов населения, данных социологических, маркетинговых исследований, анализа ставок вознаграждения по депозитам, предлагаемых банками-конкурентами, экономической ситуации в Республике Казахстан.

Наибольший удельный вес в общей сумме депозитов клиент депозиты. Их доля на протяжении всего анализируемого периода растет с 60% в 2007 году до 64% в 2009 году. Объем привлеченных срочных депозитов в течение 2009 года увеличился на 243 332 млн., или в 5,24 раза по сравнению с 2007 годом.

Средства до востребования возросли за три года на 70 228 млн. тенге, их удельный вес за анализируемый период так же увеличился на 3 процентных пункта и составил в 2009 году 18%.

Удельный вес условных депозитов характеризуется отрицательной динамикой (снижение на 7%), хотя в абсолютном выражении они возросли на 60 678 млн. тенге.

В 2009 году депозиты населения увеличились до 319 152 млн. тенге, что на 292 068 млн. тенге больше уровня 2007 года, удельный вес данного вида вкладов увеличился за анализируемый период на 34 процентных пункта и составил в 2009 году 68%. Причем депозиты физическим лицам являются в основном долгосрочными.

Абсолютный прирост депозитов юридических лиц за анализируемый период составил 97 082 млн. тенге, хотя их удельный вес снизился на 34 процентных пункта. Депозиты юридических лиц состояли в основном из краткосрочных вкладов.

Абсолютный прирост данной категории вкладов составил 243 491 млн. тенге, их удельный вес за анализируемый период увеличился на 29 процентных пункта с 21% в 2007 году до 56% в 2009 году. Увеличение произошло за счет роста удельного веса долгосрочных вкладов физических лиц на 29 процентных пункта, долгосрочные депозиты юридических лиц остались без изменения. Долгосрочные вклады физических лиц за анализируемый период возросли на 207 764 млн. тенге и составили в 2009 году 222 676 млн. тенге.

Стратегическими приоритетами текущего года являются дальнейший рост финансовых показателей, улучшение системы управления рисками, внедрение новых управленческих и информационных технологий, усиление позиций банка в регионах и совершенствование работы с корпоративными клиентами.

Наибольший удельный вес в общей сумме депозитов физических лиц за анализируемый период долгосрочные вклады населения: 55% в 2007 году, 70% в 2009 году, их доля повысил ась на 15 процентных пункта. Абсолютный прирост данного вида вкладов населения составил 207 764 млн. тенге.

Удельный вес краткосрочных вкладов населения напротив уменьшился на 15 процентных пункта, хотя в абсолютном выражении краткосрочные депозиты физических лиц возросли на 84 304 млн. тенге. Такая тенденция положительно характеризует банк, так как растет доверие населения.

Необходимо отметить, что предпочтение отдается вкладам в тенге.

На данном этапе анализа необходимо рассмотреть структуру расходов по депозитным операциям банка.

В структуре расходов по депозитам, согласно их составу, наибольший удельный вес занимают вознаграждения по долгосрочным депозитам — 71% в2009 году. За анализируемый период их доля увеличилась на 14 процентных пункта, абсолютный прирост составил14 331млн. тенге, тогда как увеличение вознаграждений по краткосрочным депозитам составило 5085 млн. тенге, а их удельный вес снизился на 14 процентных пункта.