Факторы, влияющие на банковскую ликвидность

Сегодня в связи с серьезными проблемами на макроэкономическом уровне, проявляющимися в кризисе производства, платежном кризисе, инфляции, поддержание ликвидности коммерческими банками значительно осложняется. Для того, чтобы в постоянно меняющихся условиях коммерческий банк мог стабильно и эффективно функционировать, руководство банка должно уделять большое внимание анализу показателей деятельности банка и проводимых операций.

На банковскую ликвидность влияют следующие факторы: геополитическая и макроэкономическая обстановка в стране; совокупность законодательных, юридических и правовых норм банковской деятельности; структура и стабильность банковской системы; состояние денежного рынка и рынка ценных бумаг; объем ресурсной базы; качество вложений; действующая функциональная структура и мотивация деятельности банка и др.

Стабильность общей политической и экономической обстановки в стране оказывает прямое воздействие на стабильность банковской системы в целом и коммерческого банка как ее звена в частности. Любое проявление нестабильности в данных сферах приводит к резкому обострению проблемы ликвидности коммерческих банков. Коммерческие банки испытывают на себе весь спектр воздействий государственных мер денежно-кредитного регулирования. Оно проявляется в установлении правовых норм, регулирующих банковскую деятельность в целом, а также в установлении обязательных для выполнения нормативов и санкций за их нарушение. Центральные банки стран с рыночной экономикой регулируют платежеспособность коммерческих банков посредством установления ограничений на их деятельность. Непосредственное влияние на ликвидность оказывают, в частности, следующие моменты:

• — повышение ставки рефинансирования ЦБ;
• — изменение норм обязательного резервирования, минимального размера собственного капитала;
• — операции ЦБ на открытом рынке с государственными ценными бумагами и иностранной валютой существенным образом влияют на процентные ставки, курсы валют и др. Жуков Е. Ф. Банковское дело: учебник для СПО / Е. Ф. Жуков; под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. -М.: Издательство Юрайт, 2014. — С.136

Развитие межбанковского рынка — способствует быстрому перераспределению между банками временно свободных денежных ресурсов. С межбанковского рынка для поддержания своей ликвидности банк может привлечь средства на различный срок, в том числе и на один день.

Развитие рынка ценных бумаг — позволяет обеспечить наиболее оптимальный вариант создания ликвидных средств без потери в прибыльности, поскольку самый быстрый путь превращения активов банка в денежные средства в большинстве зарубежных стран связан с функционированием фондового рынка.

Объем ресурсной базы оказывает влияние на ликвидность, так как за счет него банк обеспечивает свою платежеспособность, удовлетворяет пожелания вкладчиков изъять депозиты, удовлетворяет спрос на кредиты, обеспечивает доверие к банку.

К числу факторов, обуславливающих обеспечение необходимой ликвидности банка, относится также его имидж. Положительный имидж банка позволяет ему иметь преимущества перед другими банками в привлечении ресурсов и таким образом быстрее устранить недостаток в ликвидных средствах. Банку с хорошей репутацией легче обеспечивать стабильность своей депозитной базы. Он имеет больше возможности устанавливать контакт с финансово устойчивыми клиентами, а значит обладать более высоким качеством активов.

Также одним из важнейших факторов, влияющих на банковскую ликвидность, является мотивация деятельности банка. Оптимальная взаимосвязь материальных и нематериальных стимулов, цель которых состоит в обеспечении качественного и высокопроизводительного труда сотрудников компании, а также в привлечении талантливых специалистов и их удержании. Другими словами цели можно обозначить следующим образом: привлечь новых сотрудников; вовлечение в рабочий процесс и раскрытие их потенциала; удержание талантливых сотрудников.

Для повышения ликвидности банка теоретически можно выделить некоторые направления его деятельности:

• · требование погашения ссуд до востребования;
• · расширение масштабности пассивных операций по привлечению средств клиентов;
• · выпуск обращающихся депозитных сертификатов, облигаций;
• · осуществление займов на денежном рынке в частности от Банка России.