Межрегиональные электронные расчеты

Межрегиональные электронные расчеты (далее МЭР) начали применяться с 1993 г., значительно позже внутрирегиональных, в порядке эксперимента. Им предшествовала серьезная подготовка Банка России по изучению платежного оборота и созданию необходимых технических, экономических, организационных предпосылок, нормативной базы. Целью эксперимента МЭР была апробация дополнительных средств совершения межбанковских расчетов наряду с почтовым и телеграфным авизованием. На основе обобщения эксперимента Банком России было издано Положение о межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России (с последующими изменениями).

Суть МЭР заключается в прохождении расчетных документов через те же звенья, что и при обычных расчетах с участием ЦБ РФ, однако в электронном виде и с использованием участниками расчетов средств телекоммуникаций как внутри, так и между регионами. Участниками МЭР могут быть подразделения расчетной сети банка России: ГРКЦ, РКЦ и др. Функции организации (передачи, получения, контроля, квитования платежей) и учета МЭР осуществляются Головным участником МЭР, как правило, ГРКЦ[13;c.19].

На основании распоряжения Банка России о включении подразделения расчетной сети Банка России в число участников МЭР в «Справочнике БИК РФ» устанавливается признак этого участника МЭР (реквизит «Участник электронных расчетов» — УЭР). Корректировка списка участников МЭР ведется с периодичностью, установленной для корректировки «Справочника БИК РФ» .

Кредитные организации (филиалы) и другие клиенты Банка России, имеющие корсчета или иные счета в УЭР, могут быть пользователями системы МЭР. Правоотношения сторон регулируются Договором между участником и пользователем системы МЭР. На основании сведений участников МЭР о заключении договоров с пользователями системы МЭР в установленном порядке вносятся изменения в «Справочник БИК РФ» (реквизит «УЭР» для кредитных организаций).

Порядок проведения и учета операций по межрегиональным электронным платежом, передаваемым из РКЦ (в РКЦ) определяется в зависимости от реализованного в регионе способа (централизованного или децентрализованного) обработки учетно-операционной информации. Основы этого порядка, как уже указывалось, присущие электронным расчетам вообще, изложены в Положении «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России». Регламент обработки отправляемых и полученных межрегиональных электронных платежей в регионе утверждается Главным управлением (Национальным Банком) ЦБ РФ с учетом требований Положения «О Межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России) [13; c. 38].

В последнем из указанных документов даны Основные положения, рекомендуемые для включения в Договор на выполнение платежей электронным способом или в дополнение к Договору о корреспондентских отношениях. Наряду с условиями, вытекающими из особенностей использования электронных документов и в полном объеме предусмотренными в Положении «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России», важное значение имеют следующие:

ответственность кредитной организации (далее КО) за недостоверность реквизитов ЭПД и обеспеченность платежей наличием средств, но корреспондентском счете и счетах ее клиентов (в случае образования к корсчету КО картотеки неоплаченных расчетных документов вводится запрет на проведение электронного обмена);

ответственность РКЦ за несвоевременное зачисление средств, полученных по системе электронных расчетов, на корреспондентский счет кредитной организации — получателя средств;

ответственность КО за несвоевременное зачисление средств, полученных по этой системе, на счета клиентов — получателей средств.

В Положении «О Межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России «также представлены: формат бумажной копии ЭПД и порядок ее формирования; структура данных ЭПД в пакете ЭПД; таблица кодов результата логического контроля ЭПД и др.

Кредитная организация осуществляет электронные платежи согласно расчетным документам своих клиентов, а также по собственным операциям. В системе МЭР перевод платежей осуществляется, но основании платежного поручения. В соответствии с условиями Договора подготовка (ввод) электронных расчетных документов может осуществляться: во-первых, в обслуживающем РКЦ-участнике МЭР; во-вторых, в самой кредитной организации.

При подготовке ЭПД в обслуживающем РКЦ КО оформляет на установленном бланке с отметкой «электронно» в двух экземплярах сводное платежное поручение (и опись к нему), которое с приложенными двумя экземплярами расчетных документов доставляется в РКЦ курьером КО или спец связью в определенное графиком время.

При подготовке ЭПД в КО пакет электронных расчетных документов подписывается ЭЦП и передается с применением специальных программно-технических средств защиты (в соответствии с условиями Договора) в обслуживающее подразделение расчетной сети Банка России:

• 1) курьером или спецсвязью на магнитном носителе;
• 2) средствами телекоммуникаций. Мы будем рассматривать только второй способ.

ЭПД могут передаваться (также в соответствии с условиями Договора) кредитными организациями по каналам связи непосредственно в подразделение Главного управления (Национального Банка) Банка России, выполняющее информационно-вычислительное обслуживание (Центр обработки информации — ЦОИ).

При получении от КО электронных расчетных документов с использованием средств телекоммуникаций в пакете таких документов проверяется правильность ЭЦП. При отрицательных результатах контроля ЭЦП пакет к дальнейшей обработке не принимается. Аналогичным образом поступают и с ЭПД с неправильно указанными реквизитами, что устанавливается в процессе контроля программным способом. В адрес КО по системе телекоммуникаций направляется ЭСИД, содержащий информацию об общем количестве и сумме всех полученных ЭПД, и пакет ЭСИД, содержащий информацию о не принятых к исполнению ЭПД с указанием причин возврата ЭПД (кодов возврата каждого ЭПД). Данные ЭСИД подписываются ЭЦП РКЦ или ЦОИ. Все поступающие от КО пакеты электронных расчетных документов, подписанные ЭЦП, независимо от способа их передачи (на магнитном носителе либо средствами телекоммуникаций), помещаются в электронный архив и хранятся в течение 5 лет.

Электронные расчетные документы, прошедшие контроль реквизитов, программно проверяются на возможность оплаты за счет имеющихся средств на корреспондентском счете КО, а при их недостаточности — за счет внутри дневного разрешенного Банком России кредита. Частичная оплата ЭПД не допускается. В случае отрицательных результатов проверки на возможность оплаты дальнейшая обработка осуществляется одним из следующих способов.

• 1. ЭПД к исполнению не принимается, в адрес КО направляется ЭСИД с извещением об отказе в приеме и указанием причины возврата;
• 2. ЭПД помещается во внутри дневную очередь отложенных платежей (исполнение ЭПД откладывается) до момента поступления на корреспондентский счет КО средств, достаточных для оплаты ЭПД, или увеличения величины внутридневного кредита.

При взаимодействии КО (или клиента Банка России) и обслуживающего подразделения расчетной сети Банка России по каналам связи в адрес КО (или клиента Банка России) направляется ЭСИД, подтверждающий факт исполнения документа в этом подразделении.

Учет в РКЦ межрегиональных электронных платежей, передаваемых из РКЦ через ГРКЦ своего региона с использованием системы внутри-региональных электронных расчетов, осуществляется на балансовых счетах учета расчетов данной системы в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в Центральном банке РФ от 1 января 2006 гг. № 66 (с последующими изменениями).

Сформированные в РКЦ пакеты ЭЦД далее передаются в ГРКЦ, осуществляющий начальный провод МЭР (ГРКЦ — отправитель). В свою очередь последний, проверив ЭПД, полученные от РКЦ, а также от КО и других клиентов Банка России, обслуживаемых самим ГРКЦ, формирует их в виде пакетов ЭПД, сортирует по регионам-получателям и передает по назначению средствами телекоммуникаций согласно установленному графику.

К особенностям контроля за подтверждением (квитовки) МЭР относятся следующие: во-первых, если при обычных (почтовых и телеграфных) межфилиальных расчетах РКЦ квитовка осуществляется филиалами «Б», то в процессе МЭР-ГРКЦ, начавшим платеж, то есть филиалом «А»; во-вторых, квитовка им проводится по каждой проводимой операции. Это весьма актуально, учитывая безотзывность платежей.

ГРКЦ — отправитель должен не позднее следующего рабочего дня получить от ГРКЦ — получателя подтверждение, в котором содержится сообщение (пакет ЭСИД — подтверждений) о получении ЭПД. Подтверждения используются для квитовки ЭПД с отражением по балансу ГРКЦ. По принятым подтверждениям формируются реестры сквитованных в ГРКЦ межрегиональных электронных платежей (сгруппированные по регионам — получателям ЭПД и содержащие все реквизиты ЭСИД — подтверждений), которые помещаются в документы дня.

Если в установленный срок подтверждения не поступили, формируется и посыпается ЭСИД — запрос. По истечении двух рабочих дней со дня отправки ЭПД в случае, если подтверждения по ним не получены, межрегиональные электронные расчеты с ГРКЦ данного региона могут быть временно приостановлены до выяснения и устранения причин возникшей нестандартной ситуации. 27;c.161].

ГРКЦ — получатель, который осуществляет ответный провод, после проверки ЭПД и зачисления средств на счета учета внутрирегиональных электронных платежей (ВЭП) формирует пакеты ЭПД — в разрезе РКЦ-получателей — и передает их туда с использованием системы ВЭП в соответствии с установленным в регионе регламентом. По принятым к проводу ЭЦД распечатываются реестры проведенных платежей, содержащие все реквизиты ЭПД, и помещаются в документы дня ГРКЦ.

РКЦ — получатель (или ЦОИ) с использованием средств телекоммуникаций, если такая форма передачи ЭД предусмотрена Договором с КО (или другими клиентами Банка России), в соответствии с установленным регламентом направляет в их адрес пакет ЭПД, подписанный ЭЦП и подтверждающий факт получения и исполнения данных ЭПД в обслуживающем подразделении расчетной сети Банка России. Копии ЭПД на бумажном носителе могут быть распечатаны и оформлены в КО. В документы дня РКЦ помещаются реестры проведенных платежей, полученные РКЦ в адрес обслуживаемых КО и других клиентов и содержащие все реквизиты ЭПД.

Ошибочные ЭПД, то есть ЭПД, имеющие отдельные дефекты: отсутствие (для плательщика и/или получателя) банковского идентификационного кода кредитной организации или подразделения расчетной сети Банка России в «Справочнике БИК РФ»; несоответствие номера корсчета банковскому идентификационному коду КО; неверно указанный номер счета клиента Банка России в ГРКЦ и др. ГРКЦ — получатель зачисляет на отдельный балансовый счет № 30 811.

Важно отметить, что операция зачисления в ГРКЦ ошибочного ЭПД на данный счет и операция его возврата (формирование пакета ЭПД по возврату платежей и списание с этого счета) должны быть выполнены в течение одного операционного дня. Сформированный пакет ЭПД по возврату платежей должен быть отправлен в ГРКЦ — отправитель первоначального ошибочного ЭПД в ближайшем сеансе электронной связи или не позднее 10 часов местного времени рабочего дня, следующего за датой зачисления на счет № 30 811.

По электронным платежам, поступившим в ГРКЦ, создаются пакеты ЭСИД-подтверждений о принятии ЭПД к проводу, которые направляются в регионы-отправители платежей в день получения ЭПД или на следующий рабочий день, но не позднее 10 часов местного времени. В случае отрицательных результатов контроля принятые пакеты возвращаются в ГРКЦ-отправители без исполнения. При поступлении в ГРКЦ ЭСИД-запроса на своевременно не полученные подтверждения проводится оперативная проверка причин, вызвавших запрос. После их выявления и устранения при необходимости в регион-корреспондент отправляется пакет ЭСИД-подтверждений, соответствующий полученному запросу.