Депозитная политика филиала ОАО КБ «Петрокоммерц» в г. Архангельске и инструменты управления депозитными ресурсами

Приоритетным направлением деятельности ОАО КБ «Петрокоммерц» является работа по привлечению ресурсов у населения. Банк осуществляет комплекс мероприятий, направленных на увеличение доли срочных вкладов в общем объеме средств на счетах физических лиц.

Процентная политика банка предусматривает создание конкурентной среды по привлечению средств физических лиц. Совокупность дополнительных услуг, таких как выдача и обслуживание банковских карт, оплата коммунальных услуг, денежные переводы, аренда сейфовых ячеек способствуют приросту средств от физических лиц.

Вклады населения играют особо важную роль в формировании ресурсной базы филиала ОАО КБ «Петрокоммерц» в г. Архангельске. ОАО КБ «Петрокоммерц» предлагает своим клиентам возможность сохранить и увеличить сбережения, используя выгодные депозитные программы. Депозитная политика банка «Петрокоммерц» ориентирована на физических лиц с разными доходами и целями, и для лиц разных социальных групп. В рейтинге банков по объему привлеченных вкладов физических лиц ОАО КБ «Петрокоммерц» занимает 31 место. Для желающих получить стабильную прибыль банк предлагает срочные вклады с привлекательными процентными ставками. Для клиентов, которые хотят свободно распоряжаться своими средствами подойдут вклады до востребования. В таблице 2 приведены основные условия вкладов в филиале ОАО КБ «Петрокоммерц» в г. Архангельске.

В настоящее время банк предлагает достаточно широкую линейку депозитных продуктов для населения, отличающихся условиями размещения денежных средств и величиной процентной ставки. Банк предлагает депозиты с возможностью или без возможности пополнения, вклады для отдельных категорий граждан («Пенсия комфорт»).

Таблица 2 — Основные условия вкладов в филиале ОАО КБ «Петрокоммерц» в г. Архангельске.

В банке ОАО КБ «Петрокоммерц» все видыдепозитов застрахованы, а сам банк входит в число участников системы обязательного страхования. Открыть вклад в ОАО КБ «Петрокоммерц» не представляет труда, для этого необходимо заполнить соответствующее заявление в любом из отделений банка, имея при себе паспорт гражданина Российской Федерации. Единственным возрастным ограничением является минимальный возраст вкладчика — 14 лет.

Депозитная политика Банка включает в себя:

• — постановку целей и задач депозитной политики;
• — разработку необходимых процедур и технических порядков проведения банковских операций, обеспечивающих привлечение ресурсов (определение инструментов депозитной политики и правил их применения);
• — определение подразделений, участвующих в формировании депозитной политики, а также распределение полномочий;
• — организацию контрольного и управленческого процесса в ходе осуществления банковских операций, нацеленных на привлечение ресурсов.

Управление депозитным портфелем Банка нацелено на привлечение оптимального объема денежных средств для эффективного функционирования на финансовых рынках, при минимальном уровне издержек.

Основными задачами при реализации депозитной политики являются:

• — расширение клиентской базы и спектра предоставляемых клиентам услуг;
• — повышение уровня устойчивости привлечённых средств за счёт диверсификации портфеля привлекаемых денежных ресурсов по источникам их привлечения и структуре, привязке объемов и структуры этих ресурсов (по валюте и по срочности) к объемам и структуре активов;
• — снижение уровня банковских издержек по операциям привлечения средств.

Повышению устойчивости ресурсной базы банка должны способствовать:

• — дальнейшее развитие банка с действующими клиентами;
• — открытие в Банке счетов новым клиентам;
• — аккумулирование финансовых потоков, связанных с реализацией проектов.

Для принятия решения по банковским операциям, позволяющим привлекать денежные средства, необходимо проведение технико-экономического анализа, который проводится кредитным отделом. При этом он должен учитывать цель привлечения ресурсов; источники поступления ресурсов; возможную сумму привлечения средств; предполагаемый срок привлечения средств; стоимость привлекаемых ресурсов; предполагаемую эффективность операций, связанных с привлечением средств населения.

Правление Банка принимает решения по вопросам, в основе которых лежит привлечение ресурсов; определяет и ценовую политику Банка; утверждает предельные процентные ставки на в соответствии с конкретным промежутком времени.

Процентные ставки, утвержденные Правлением Банка, вводятся в действие Приказом Председателя Правления Банка. Решения по проведению депозитных операций принимаются Председателем Правления Банка в рамках его полномочий либо руководителями структурных подразделений в соответствии с закрепленными за ними обязанностями. Осуществление операций должно не выходить за рамки предельно допустимых значений, установленных Правлением Банка. Методической и правовой основой проведения конкретных банковских операций, нацеленных на привлечение средств населения, служат соответствующие внутрибанковские документы. Реализацию принятых решений в филиале Банка по привлечению средств осуществляет Отдел по работе с клиентами. В процессе осуществления конкретных банковских операций, связанных с привлечением средств населения Кредитный отдел и Отдел бухгалтерского учета и отчетности координируют между собой свою деятел…

Важной особенностью банковского законодательства в России является наложение ограничений на процентную политику: публичный характер договоров банковского вклада с гражданами, запрет на предоставление льгот акционерам банка [12].