Договор страхования. 
Страхование и страховая деятельность организаций

Договор страхования заключается между страхователем и страховщиком является основным документом удостоверяющим действительность сделки страхования.

Договор считается заключенным если заключается все существенные условия:

• 1. Условия о предмете договора.
• 2. Условия названные в законе, как существенные для договора данного типа.
• 3. Все эти условия относительно которых, по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор страхования можно разделить на:

• 1. Концессуальные — они удовлетворяют всем требованиям.
• 2. Реальные — удовлетворения только два требования и которые не «должны» достаточны для его заключения.

Прекращения договора страхования может наступить по истечении строка действия договора или если отпала возможность наступления страхового события или если от договора отказался страхователь.

Если договор оказался не действительным то происходит Реституция когда страны должны возвратить друг другу все то, что каждая получила от другой.

Причины недействительности договора страхования.

• 1. Если Д. С. не соответствует закону.
• 2. Если страховщик осуществляет свою деятельность без лицензии.
• 3. Если лицо подписывающий договор превышает свои полномочия.
• 4. Если Д. С. является мнимым (Если его цель прикрытие истинной цели сделки.)
• 5. Если цели договора противоправны основам правопорядка и нравственности.

Страховые посредники

Посредниками между продавцами и покупателями являются страховые агенты и страховые брокеры, своими усилиями содействующие заключению договора страхования. Основными субъектами страхового рынка выступают страхователи — покупатели страховых услуг и страховщики — продавцы страховых услуг.

Страховыми посредниками могут выступать страховые агенты и страховые брокеры. Они не являются участниками договора страхования. Их задачами являются продвижение страховых услуг от страховщика к страхователям, помощь в заключении договоров перестрахования, содействие исполнению договора страхования.

Страховыми агентами являются лица, действующие от имени, за счет и по поручению страховщика строго в соответствии с предоставленными страховщиком полномочиями и указаниями. Функции страховых агентов могут быть:

• · поиск страхователей;
• · консультирование страхователей в отношении деятельности представляемой агентом страховой компании, предлагаемых видов страхования и их условий;
• · подписание договоров страхования и другой необходимой документации;
• · обслуживание страхователя по договору страхования после его заключения (сбор страховых взносов, осуществление в отдельных случаях страховых выплат).

Страховые брокеры — это юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика. Несмотря на то, что украинские брокерские конторы далеки от идеала и, как правило, «состоят при» какой-нибудь страховой компании, они необходимы… И прежде всего потребителям страховых услуг. Подчас — это единственный и вполне достоверный (особенно об уровне тарифов) источник информации для тех, кто решил купить страховку. Более того, Государственный реестр страховых брокеров — это дополнительная гарантия государства, которую можно получить, если покупать страховой полис через брокерскую контору.

Страховые брокеры могут предоставлять следующие виды услуг:

• · поиск и привлечение клиентов к заключению договоров страхования;
• · проведение разъяснительной работы по интересующим клиента видам страхования;
• · предоставление экспертных и консультационных услуг по оценке страховых рисков при заключении договора страхования и другим вопросам в области страхования;
• · сбор интересующей клиента информации для заключения договоров страхования;
• · помощь в организации перестрахования и сострахования принятых на страхование объектов;
• · организация услуг аджастеров, сюрвейеров и аварийных комиссаров.

Так же на страховом рынке существует категория специалистов, которую можно отнести частично к разряду посредников. Сюрвейеры — это эксперты, осуществляющие осмотр имущества, принимаемого на страхование, определяющие его стоимость и приемлемую страховую сумму. На основании заключения сюрвейера страховщик принимает решение о возможности страхования того или иного объекта, о размерах тарифной ставки по договору страхования. В задачи сюрвейера может входить также осмотр имущества после его повреждения. Функции сюрвейеров выполняют обычно специализированные организации, занимающиеся управлением рисками. Они взаимодействуют со страховщиками, страхователями и другими заинтересованными лицами на договорной основе.

При наступлении страховых случаев участие в рассмотрении обстоятельств дела и расчете размеров ущерба могут принимать аварийные комиссары и аджастеры. Это физические или юридические лица, представляющие интересы страховщика при решении вопросов, связанных с урегулированием заявленных страхователем или выгодоприобретателем требований по возмещению ущерба, возникшего в связи со страховым случаем с застрахованным имуществом. Аварийные комиссары и аджастеры действуют в соответствии с инструкциями, которые они получают от страховщика. В частности, они:

• · проводят осмотр поврежденного и розыск пропавшего имущества;
• · устанавливаю причины, характер и размеры ущерба от страхового случая;
• · ведут от имени страховщиков переговоры со страхователями или выгодоприобретателями о сумме страховой выплаты и по поручению страховщика и за его счет производят такие выплаты.