SWOT — анализ АО «Альянс»

Сильные и слабые стороны Банка во многом определяются его специализацией и историческим прошлым.

К сильным сторонам Банка относится:

• * репутация консервативного банка
• * максимальное удовлетворение желаний клиента и качественное предоставление услуг (в рамках имеющейся лицензии)
• * высококвалифицированный кадровый состав
• * доступность тарифов для большинства населения
• * оперативность приема решений
• * имидж — надежность, доступность

Слабые стороны во многом вытекают из сильных:

• * отсутствие филиальной сети
• * отсутствие долгосрочных источников финансовых средств
• * недостаточно широкий круг клиентов
• * недостаточно активная маркетинговая, в частности рекламная политика
• * недокапитализированность Банка
• * отставание банка в институциальном развитии в сравнении с крупными банками
• * недостаточность размеров активов банка
• * недостаточность развития технологий и разработки новых банковских продуктов, обусловленная конкуренцией

Опасности и угрозы для Банка представляют:

• * кризисные явления в экономике
• * снижение уровня жизни населения и, как следствие, склонности его к сбережениям
• * обострение конкуренции среди ведущих отечественных и крупных иностранных банков, усиление тенденции к слиянию банков

Лимитирующими факторами являются:

• * недостаток капитала
• * отсутствие собственного здания
• * состояние телекоммуникаций, программного обеспечения, энергообеспечения

У Банка есть возможности для динамичного развития:

• * недостаточный уровень участия для банка в банковском секторе обеспечивает стимулы для дальнейшей экспансии
• * внедрение новых, более современных и сложных банковских продуктов по причине «подготовленности» рынка и Банка
• * значительный, не полностью используемый ресурсный потенциал (технологический, информационный, кадровый)
• * достаточная мобильность и открытость для всего нового и прогрессивного.

Хорошие перспективы на рынке розничных депозитов, большой опыт работы с населением будут способствовать дальнейшему развитию розничного бизнеса, который предстоит поставить на качественно иной уровень.

Банк уже сегодня располагает достаточно широкой и стабильной клиентурой, с положительной динамикой спроса на услуги. Развитие розничного бизнеса (и эта тенденция будет укрепляться) позволит увеличить масштабы проводимых операций.

Основываясь на сильных и слабых сторонах Банка, вырабатываются те или иные приоритеты в разных сферах, одними из них являются:

Основные приоритеты на 2009 год в области кредитования

Совершенствование кредитования в 2009 году будет осуществляться путем дальнейшего расширения комплекса предлагаемых кредитных услуг, улучшения качества обслуживания клиентов, отраслевого распределения кредитных ресурсов в зависимости от приоритетов, определенных Внутренней кредитной политикой Банка на 2008 г.

Основная задача в организации кредитной работы в банке на 2009 год заключается в мониторинге за качеством кредитного портфеля. Качество портфеля будет обеспечиваться, наряду с жестким соблюдением порядка и процедуры принятия решения, определенных кредитным комитетом, также постоянной работой по мониторингу выданных кредитов, своевременному выявлению проблемных ссуд с принятием необходимых мер по преодолению возникших проблем и предотвращению возможных потерь.

Успех реализации намеченных задач будет определяться также управлением кредитным портфелем и его качеством, в основе которого — строгий контроль за кредитными рисками.

В рамках реализации кредитной политики банком на предстоящий период будут разработаны мероприятия по работе с возможными проблемными кредитами.

Сотрудники банка должны овладеть материалами по сигналам раннего предупреждения возможных потерь в будущем и уметь принимать определенные решения по обслуживанию проблемных кредитов в рамках разработанной кредитной политики (приведено в приложении). В случаях, когда проблемы становятся очевидными, и их решение назрело, работники кредитного отдела, опираясь на руководство по кредитной политике, должны наметить пути выхода из кризиса путем реабилитации или ликвидации конкретной ссуды.

В своей политике кредитования Банк будет ориентироваться на следующие принципы:

• * привлечение корпоративных клиентов Банка и установление с ними партнерских взаимоотношений
• * улучшение качества и расширение комплекса кредитных услуг для развития розничного бизнеса, в том числе поддержка и содействие развитию малого предпринимательства
• * управление портфелем кредитов путем установления лимитов, приоритетов и ограничений в кредитовании

Для достижения поставленной цели в Банке будут осуществляться следующие мероприятия:

• * проведение комплексного маркетингового исследования рынка кредитных ресурсов (конкурентные цены на услуги, потребности клиентов и т. д.)
• * определение приоритетных направлений на кредитном рынке республики
• * принятие более консервативной и более совершенной Внутренней кредитной политики
• * диверсификация портфеля кредитов по отраслям с целью минимизации риска и установление системы мониторинга кредитного риска
• * управление кредитным портфелем посредством нахождения оптимального баланса между максимальной доходностью по кредитным операциям и минимальным уровнем кредитного риска
• * расширение клиентской базы в корпоративном и розничном бизнесе путем улучшения качества обслуживания, предоставления более полного комплекса кредитных услуг и более гибкого принятия решений
• * увеличение объемов кредитования экспортных операций
• * ужесточение требований к клиентам Банка и отбор устойчивых заемщиков
• * проведение реструктуризации долгов по портфелю кредитов и усиление работы по возврату ранее списанных за баланс кредитов
• * увеличение спектра банковских услуг для малого и среднего бизнеса и населения (предоставление консультационных и финансовых услуг, осуществление лизинговых операций, ломбардное кредитование, ипотечное кредитование и предоставление услуг по новым кредитным продуктам)

В будущем году Банк будет акцентировать внимание на динамичном развитии кредитования корпоративного, малого, среднего и розничного бизнеса.

Важным направлением в кредитной политике в будущем году будет являться кредитование населения.

Программа кредитования населения на приобретение автотранспорта, мебели и других товаров длительного пользования.

Будет разработан механизм кредитования вкладчиков Банка на потребительские цели.