Особенности удовлетворения требования кредитора за счет предмета залога. 
Соглашение о залоге

Статья 329 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года № 218−3 определяет основания обращения взыскания на заложенное имущество в целях удовлетворения требований залогодержателя. Таковыми являются неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам за которое он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества [3, с. 254].

В случае невыполнения залогодателем обеспеченного залогом обязательства залогодержатель вправе получить удовлетворение со стоимости заложенного имущества. Такое право залогодержателя возникает с момента регистрации договора или с момента заключения договора в соответствующей форме либо с момента передачи предмета залога. Если предмет залога переходит во владение залогодержателя, то он фактически передается ему.

Сущность обращения взыскания на заложенное имущество заключается в том, что заложенное имущество реализуется и из суммы, полученной от реализации, удовлетворяются требования залогодержателя к залогодателю-должнику [2, с. 163].

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года № 218−3 из стоимости заложенного имущества требования залогодержателя могут быть удовлетворены как по решению суда, так и без обращения в суд.

В соответствии с подпунктом 1.2 пункта 1 Декрета № 3 «О некоторых вопросах залога имущества» от 1 марта 2010 № 3 и пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года № 218−3 внесудебное удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного до или после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. При этом в таком соглашении должно содержаться условие о предоставлении права залогодателю, либо залогодержателю, либо иному лицу по выбору сторон осуществить от имени залогодателя продажу заложенного имущества в случае обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя и не может предусматриваться переход права собственности на заложенное имущество к залогодержателю.

Наличие заключенного в установленном порядке соглашения залогодержателя с залогодателем о погашении долга за счет заложенного имущества не лишает залогодержателя права обратиться в суд с исковым заявлением об обращении взыскания на данное имущество либо с иным исковым требованием, основанным на заключенном соглашении.

Все изменения и дополнения к соглашению действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами.

Указанное соглашение может быть расторгнуто как по соглашению сторон, так и в судебном порядке по требованию одной из сторон в случаях, предусмотренных законодательством или самим соглашением.

На заложенное движимое имущество взыскание обращается в порядке, предусмотренном соглашением залогодателя с залогодержателем. Если же договором о залоге такой порядок не предусмотрен, требования залогодержателя удовлетворяются за счет указанного имущества по решению суда [11, п. 6].

Однако если соглашением будут нарушены права, то по иску лица, чьи права были нарушены, такое соглашение может быть признано судом действительным.

Необходимо отметить что, в зависимости от того является ли предмет залога движимым имуществом или недвижимым указанное соглашение имеет свои особенности оформления. Так, если имущество недвижимое, такое соглашение должно быть: во-первых, нотариально удостоверено, во-вторых — заключено только после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным только по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

Обращение взыскания на движимое имущество, если оно как предмет залога передано залогодержателю, возможно без обращения в суд, если стороны заключили специальное соглашение о бесспорном порядке взыскания на заложенное движимое имущество. При этом закон ничего не говорит о том, что такое соглашение должно быть заключено после того, как возникнут основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Поэтому можно сделать вывод, что заключение такого соглашения возможно до возникновения таких оснований. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законодательством не установлен иной порядок [2, с. 163].

В случаях, когда для залога в соответствии с законодательными актами требуется согласие (решение) лица или государственного органа, иной государственной организации, заключение соглашения возможно только после получения в установленном порядке такого согласия (решения) этого лица или государственного органа, иной государственной организации.

Взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда в тех случае, когда:

• 1) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;
• 2) предметом залога является имущество, относящееся к историко-культурным ценностям;
• 3) предметом залога является имущество, ограниченно оборотоспособное;
• 4) предметом залога является предприятие как имущественный комплекс;
• 5) предметом ипотеки является имущество, находящееся в совместной собственности, и кто-либо из его собственников не дает в письменной форме согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;
• 6) для ипотеки имущества требуется согласие (решение) иного лица или государственного органа, другой государственной организации.

Как следует из закона, перечень этих оснований ограничительный и расширительному толкованию не подлежит [1, ст.330].

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, производится путем продажи с публичных торгов.

Законом предусмотрена и возможная отсрочка продажи с публичных торгов заложенного имущества на срок до одного года. Такое право предоставлено суду по просьбе залогодателя, о чем указывается в решении об обращении взыскания на заложенное имущество. Однако это не означает, что должник не возмещает тех возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Теми же остаются права и обязанности сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества [2, с. 164].

Заложенное имущество, на которое обращено взыскание без обращения в суд реализуется:

• 1) на публичных торгах в порядке, установленном актами законодательства:
  • — залогодержателем, залогодателем или иным лицом, уполномоченным нотариально удостоверенным соглашением залогодержателя с залогодателем;
  • — залогодержателем, если предметом залога являются земельный участок, находящийся в частной собственности, или право аренды земельного участка, в том числе с расположенными или возводимыми на них капитальными строениями (зданиями, сооружениями), либо капитальные строения (здания, сооружения) с одновременным залогом земельного участка, находящегося в частной собственности (права аренды земельного участка), на котором расположены эти капитальные строения (здания, сооружения), а также иное имущество, относящееся к основным средствам залогодателя;
• 2) по договору купли-продажи без проведения публичных торгов банком-залогодержателем, залогодателем или иным лицом, уполномоченным нотариально удостоверенным соглашением банка-залогодержателя с залогодателем, в случае удовлетворения требований о погашении банковского кредита за счет заложенного имущества;

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право при отсутствии иного указания в законодательстве или договоре получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница за вычетом всех издержек возвращается залогодателю [1, ст.331].

Залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога остановить обращение взыскания на заложенное имущество путем полного выполнения обеспеченного залогом обязательства. Если обязательство, обеспеченное залогом, предусматривает выполнение по частям, залогодатель вправе приостановить обращение взыскания путем выполнения просроченной части обязательства. Соглашение сторон об ограничении этого права считается недействительным [2, с. 164].