Правила предоставления банковских займов Национальным Банком Республики Казахстан

Общие положения.

• 1. Правила предоставления банковских займов Национальным Банком Республики Казахстан (далее — Правила) разработаны в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» и определяют виды и порядок предоставления банковских займов Национальным Банком Республики Казахстан (далее — Национальный Банк), процедуру принятия по ним обеспечения.
• 2. Национальный Банк предоставляет следующие виды банковских займов:
• 1) займы рефинансирования банкам и/или организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций;
• 2) займы специального назначения банкам и/или юридическим лицам, в том числе займы, предоставляемые в качестве заимодателя последней инстанции.
• 3. Займы рефинансирования предоставляются банкам и/или организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций и имеющим счета в Национальном Банке, под обеспечение.
• 4. Займы специального назначения, в том числе займы, предоставляемые в качестве заимодателя последней инстанции, предоставляются на основании решений Правления Национального Банка, как под обеспечение, так и без обеспечения. Вопрос о принятии обеспечения при предоставлении Национальным Банком данного вида займов решается Правлением Национального Банка.
• 5. Национальным Банком в качестве обеспечения под предоставленные банковские займы принимаются высоколиквидные и безрисковые ценные бумаги, а также другие активы.
• 6. Предоставленные банковские займы пролонгации не подлежат. Исключения допускаются только по специальному решению Правления Национального Банка, с заключением дополнительного соглашения к договору банковского займа.
• 7. Учет операций по приему в обеспечение банковского займа финансовых активов, и их списанию с внебалансовых счетов при выполнении условий договора займа осуществляется согласно нормативным правовым актам Национального Банка.

Порядок предоставления займов рефинансирования.

• 8. Займы рефинансирования Национального Банка являются краткосрочными и предоставляются как в национальной, так и в иностранной валюте на срок не более 1 (одного) месяца по ставке вознаграждения равной официальной ставке рефинансирования Национального Банка.
• 9. Срок предоставления займов рефинансирования (на период не более 1 месяца), перечень обеспечения, стоимость и процент дисконтирования обеспечения определяются Техническим комитетом по денежно-кредитной политике Национального Банка, данная информация публикуется на сайте Национального Банка.
• 10. Формы предоставления займов рефинансирования:
• 1) операция обратного РЕПО (механизм проведения данной операции регулируется нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан по осуществлению операций РЕПО.
• 2) СВОП — операция с иностранной валютой;
• 3) краткосрочные займы.
• 11. Право на получение займов рефинансирования имеет банк и/или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, заключившая с Национальным Банком соглашение:
• 1) о стандартных условиях и терминах, используемых для осуществления операций на вторичном рынке ценных бумаг (по операциям обратного РЕПО);
• 2) о стандартных условиях и терминах, используемых для осуществления валютных операций (по операциям СВОП с иностранной валютой);
• 3) о предоставлении краткосрочного займа.
• 12. Действие пункта 11 настоящих Правил не распространяется на случаи предоставления займов рефинансирования в виде операций обратного РЕПО посредством биржевого терминала в секторе автоматического РЕПО АО «Казахстанская фондовая биржа».
• 13. Займы рефинансирования могут быть предоставлены на основании сделок, заключенных посредством биржевого терминала или терминала РЕЙТЕР и/или подтверждения основных условий сделки, сторонами друг другу по системе SWIFT, телексом или нарочно.
• 14. Займы рефинансирования предоставляются в пределах лимита кредитного риска на операции с банками второго уровня, устанавливаемые в соответствии с нормативными правовыми актами Национального Банка.

Порядок предоставления банковских займов специального назначения, в том числе займов, предоставляемых в качестве заимодателя последней инстанции:

• 15. Банковские займы специального назначения, в том числе займы, предоставляемые в качестве заимодателя последней инстанции, предоставляются Национальным Банком в национальной и в иностранной валюте на срок не более одного года банкам и/или юридическим лицам-владельцам банковских счетов, открытых в Национальном Банке. Сроки предоставления данных займов, ставки вознаграждения по ним определяются Правлением Национального Банка.
• 16. Для получения банковского займа специального назначения банки и/или юридические лица предоставляют в Национальный Банк:
• 1) ходатайство о предоставлении банковского займа с указанием цели займа;
• 2) сведения об отсутствии просроченной задолженности по ранее выданным банковским займам Национального Банка и других банков;
• 3) копии документов, подтверждающих право заемщика на предмет залога;
• 4) документы, содержащие характеристику предмета залога;
• 5) копию отчета об оценке залогового имущества, составленного в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
• 6) аудиторский отчет независимой аудиторской организации о достоверности и объективности составления финансовой отчетности за истекший финансовый год (только для юридических лиц);
• 7) бухгалтерский баланс, отчет о результатах финансово-хозяйственной деятельности на последнюю отчетную дату (только для юридических лиц).
• 17. Для принятия решения о целесообразности предоставления банку займа специального назначения Национальный Банк запрашивает от уполномоченного органа информацию о финансовом состоянии банка.
• 18. Требование о наличии аудиторского отчета не распространяется на организации Национального Банка, входящие в его структуру, а также акционерные общества, акции которых (пятьдесят один и более процентов от количества размещенных акций) принадлежат Национальному Банку.
• 19. В случае ухудшения финансового состояния банк обращается в Национальный Банк за займом, предоставляемым в качестве заимодателя последней инстанции, и предоставляет следующие документы:
• 1) ходатайство о предоставлении банковского займа;
• 2) о наличии или намеченных сроках разработки банком программы финансового оздоровления, утвержденной Советом директоров банка;
• 3) копии документов, подтверждающие право заемщика на предмет залога;
• 4) документы, содержащие характеристику предмета залога;
• 5) копию отчета об оценке залогового имущества, составленного в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
• 20. Для принятия решения о целесообразности предоставления займа в качестве заимодателя последней инстанции Национальный Банк запрашивает:
• 1) от уполномоченного органа информацию о финансовом состоянии банка;
• 2) от организации, осуществляющей гарантирование депозитов (если банк является участником системы обязательного гарантирования депозитов) информацию об исполнении банком обязательств по своевременной и полной уплате календарных взносов в данную организацию, о сумме гарантированных депозитов, находящихся в данном банке.

Договор банковского займа.

• 21. При предоставлении Национальным Банком краткосрочных займов и банковских займов, предусмотренных главой 3 настоящих Правил, заключается договор банковского займа.
• 22. Договор банковского займа должен содержать следующие разделы: преамбулу, предмет договора, условия договора, включающие в себя сведения о сумме банковского займа, сроке предоставления банковского займа, размере ставки вознаграждения, способе обеспечения и другое, права и обязанности сторон, порядок расчетов, ответственность сторон, порядок разрешения споров, прочие условия, место нахождения и реквизиты сторон и другие разделы.
• 23. Обеспечение исполнения обязательств по договору банковского займа в форме залога оформляется отдельным договором о залоге, который является неотъемлемой частью договора банковского займа.
• 24. Договор банковского займа заключается после предоставления заемщиком всех необходимых документов для получения банковского займа, их рассмотрения, дачи заключения соответствующими подразделениями Национального Банка и решения Правления Национального Банка.
• 25. Договор банковского займа визируется ответственным исполнителем, руководителем подразделения, занимающегося предоставлением банковских займов, руководителем юридического подразделения, подписывается заместителем Председателя Национального Банка, курирующим подразделение, занимающееся предоставлением банковских займов, и уполномоченным представителем заемщика, скрепляется печатями сторон.
• 26. Оригиналы договора регистрируются в юридическом подразделении Национального Банка. Заемщику оригинал договора передается под роспись в журнале учета выданных договоров.
• 27. С оригинала договора подразделением, занимающимся предоставлением банковских займов, снимаются три копии, из которых первая передается в подразделение генеральной бухгалтерии, вторая — в подразделение, осуществляющее бухгалтерский учет предоставленных банковских займов, третья — остается в подразделении, занимающимся предоставлением банковских займов, для оформления досье по банковскому займу.

Обеспечение по банковским займам Национального Банка РК.

• 28. Отношения по поводу залога, возникающие между Национальным Банком и заемщиком при предоставлении Национальным Банком краткосрочных займов и банковских займов, предусмотренных главой 3 настоящих Правил, регламентируются законодательством Республики Казахстан и настоящими Правилами.
• 29. Залогодателем при предоставлении банковских займов является заемщик, принятие залога от третьих лиц, равно как и перезалог не допускаются.
• 30. Национальный Банк вправе требовать от залогодателя страхования заложенного имущества. Залог имущества, подлежащего государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем регистрацию данного имущества.
• 31. Общая сумма предмета залога, переданного заемщиком в обеспечение банковского займа Национального Банка, должна быть не меньше суммы предоставляемого банковского займа и вознаграждения по нему с учетом неустойки, издержек по содержанию заложенного имущества, расходов по взысканию задолженности заемщика и других возможных расходов. В случае ее недостаточности вследствие падения цен на предмет залога, в договоре о залоге предусматривается обязательство заемщика пополнить залог в течение двух рабочих дней после получения соответствующего письменного требования Национального Банка.
• 32. Активы принимаются Национальным Банком в залог, исходя из их рыночной стоимости.
• 33. Договор о залоге заключается в письменной форме, одновременно с заключением договора банковского займа на срок до полного погашения заемщиком задолженности по банковскому займу, включая неустойку, начисленное вознаграждение и основной долг.
• 34. Договор о залоге содержит следующие разделы:
• 1) преамбулу, содержащую полное наименование сторон, их организационно-правовую форму, указание на документ, подтверждающий правомочность сторон (устав, положение, доверенность или иной документ), должность, фамилия, имя и отчество представителей сторон, уполномоченных подписывать договор;
• 2) предмет договора, предусматривающий отношения сторон по передаче предмета залога в качестве обеспечения исполнения обязательств, вид имущества, передаваемого в залог, его оценку, описание места нахождения имущества, сведения о документах, подтверждающих право залогодателя на предмет залога, сведения о регистрации предмета залога в соответствующих органах, а также указание стороны договора, у которой будет находиться заложенное имущество, сроки исполнения обязательства, обеспеченного залогом;
• 3) права и обязанности сторон — предусматривает права и обязанности по пользованию и распоряжению предметом залога, обеспечению сохранности предмета залога, восстановлению имущества в случае его повреждения или утраты, регистрации предмета залога, удовлетворению требований по договору займа из стоимости залога, прекращению прав на предмет залога и другие;
• 4) порядок разрешения споров — порядок действия сторон в случае возникновения разногласий в процессе исполнения обязательств по заключаемому договору, а в случае не достижения взаимного согласия сторонами по этим разногласиям — место и орган рассмотрения споров и другие;
• 5) прочие условия — предусматривает количество экземпляров заключаемого договора на государственном и русском языках (при необходимости других), порядок внесения изменений и дополнений в заключаемый договор, порядок действия сторон при их ликвидации и реорганизации, юридическая значимость приложений к договору (при наличии таковых) и другие;
• 6) места нахождения и реквизиты сторон — предусматривает место нахождения сторон с указанием почтового адреса, указанного в учредительных документах, банковские реквизиты, регистрационный номер налогоплательщика и другие.
• 35. Договор о залоге оформляется в порядке, предусмотренном пунктом 26 настоящих Правил.
• 36. Если банковский заем предоставляется под залог ценных бумаг (кроме операций обратного РЕПО), то копия договора о залоге регистрируется в журнале учета выданных договоров и передается с сопроводительным письмом в АО «Центральный депозитарий ценных бумаг» для осуществления соответствующих процедур в установленном порядке.

Досье по банковскому займу.

• 37. По предоставленным краткосрочным займам и банковским займам, предусмотренным главой 3 настоящих Правил, подразделение, занимающееся предоставлением банковских займов, начисляет вознаграждение, оформляет и ведет кредитное досье, осуществляет контроль за своевременным возвратом займа.
• 38. Досье по банковскому займу Национального Банка формируется и ведется до полного погашения заемщиком банковского займа, включая начисленное вознаграждение и неустойку по нему. Досье по каждому банковскому займу содержит документы, указанные в настоящих Правилах, а также следующие документы:
• 1) контрольный лист с описанием содержания досье по банковскому займу;
• 2) паспорт сделки по займу — содержит полное наименование заемщика, его место нахождение, все сведения об операциях по предоставленному банковскому займу;
• 3) копии писем (распоряжений) о передаче документов по обеспечению банковского займа в подразделение, осуществляющее бухгалтерский учет предоставленных банковских займов;
• 4) копии распоряжений (о выдаче, пролонгации сроков возврата, отнесении на счета просроченных ссуд, отражении начисленных вознаграждений и другие);
• 5) карточку заемщика, в которой указываются сведения о банковском займе: наименование заемщика, номер и дата договора банковского займа, дата предоставления банковского займа, сумма, вид банковского займа, срок предоставления банковского займа, номер лицевого ссудного счета, размер ставки вознаграждения, срок возврата банковского займа и начисленного вознаграждения по нему;
• 6) рабочие документы (расчеты сумм вознаграждения, неустойки, сведения о движении задолженности, графики погашения и другие);
• 7) письма, запросы и другие документы по банковскому займу. 10]