Ресурсный потенциал и направления развития инвестиционно-кредитной деятельности коммерческого банка «уралсиб»

Организационно-правовая характеристика Финансовой Корпорации «УРАЛСИБ»

Финансовая корпорация «УРАЛСИБ» (прежнее название — ФК «НИКойл») ведет свою историю с 1993 года. На первых этапах развития это была инвестиционная компания, которая оказывала финансовые и консалтинговые услуги предприятиям реального сектора, преимущественно нефтяной отрасли. В 1996 году в ее состав вошел инвестиционный банк, что придало бизнесу Компании большую устойчивость.

При этом многопрофильный и диверсифицированный бизнес «НИКойла» вскоре потребовал решения новой стратегической задачи: создать корпорацию, нацеленную на работу с широким кругом российских и зарубежных клиентов.

К 2000 году завершилось построение многопрофильной финансовой корпорации, предоставляющей широкий спектр услуг. Опыт работы на западных рынках, авторитет среди иностранных клиентов и партнеров по бизнесу создали «НИКойлу» репутацию надежного инвестиционного канала в Россию.

В 2002 году «НИКойл» объявил о приобретении двух крупнейших участников российского рынка — Автобанка и Промышленно-страховой компании. Интеграция этих структур в Финансовую корпорацию стала первым в нашей стране реальным воплощением концепции «финансового супермаркета» .

В конце 2003 года Финансовая корпорация «НИКойл» объявила о стратегическом партнерстве с Банковской группой «УРАЛСИБ». Цель партнерства — внедрение новых перспективных продуктов и услуг, обмен передовыми технологиями, укрепление позиций объединенной структуры на финансовом рынке, улучшение качества работы с клиентами, снижение издержек и как следствие — рост прибыли и капитализации.

В мае 2004 г. в результате успешных интеграционных процессов, направленных на повышение устойчивости бизнеса объединенной структуры Финансовая корпоарция «НИКойл» и Банковская группа «УРАЛСИБ» объявили о выводе на рынок нового единого бренда — Финансовая корпорация «УРАЛСИБ». Одновременно в рамках Корпорации начался беспрецедентный по масштабам и числу участников процесс объединения банковского бизнеса. К ОАО «УРАЛСИБ» присоединились четыре ведущих банка Корпорации — АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», АБ «ИБГ НИКойл», Брянский Народный Банк и «Кузбассугольбанк». Осенью 2005 года финансовая корпорация «УРАЛСИБ» объявила о завершении интеграции бизнеса пяти входящих в корпорацию банков и успешном начале операционной деятельности ОАО «БАНК УРАЛСИБ» .

Беспрецедентная для российского финансового рынка сделка по интеграции бизнеса пяти банков, входящих в состав ФК «УРАЛСИБ», успешно завершена. Образованный в результате интеграции «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») зарегистрирован 20 сентября 2005 г.

Процедура реорганизации ОАО «УРАЛСИБ» путем присоединения к нему ОАО АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», КБ «Брянский народный банк» (ОАО), АБ «ИБГ НИКойл» (ОАО), ОАО АКБ «Кузбассугольбанк» сопровождалась изменением наименования и местонахождения объединенного банка, в связи с чем, Банк России выдал ОАО «БАНК УРАЛСИБ» лицензию на осуществление банковских операций с указанием нового наименования.

Решением собрания акционеров всех банков, участвовавших в реорганизации, Председателем Правления ОАО «БАНК УРАЛСИБ» избран Николай Александрович Цветков — Президент Финансовой корпорации «УРАЛСИБ» .

Центральный офис банка расположен по адресу: г. Москва, ул. Ефремова, 8. Наряду с новым адресом в Москве, банк сохранил почтовый адрес прежнего местонахождения в городе Уфа, ул. Революционная, 41. В Уфе работает Удаленный центральный офис и филиал ОАО «БАНК УРАЛСИБ», который, как и прежде, предоставляет весь спектр финансовых услуг для клиентов — юридических и физических лиц.

3 октября стало началом операционной деятельности ОАО «БАНК УРАЛСИБ». Первые дни показали, что все системы обеспечения деятельности банка, включая региональную сеть, работают в штатном режиме. Переход банков на единый баланс был осуществлен без остановки операционной деятельности. В настоящее время повсеместно клиенты банка обслуживаются по единым стандартам.

Реорганизация банковского бизнеса Финансовой корпорации «УРАЛСИБ» проходила в русле политики Правительства Российской Федерации и Банка России, направленной на укрепление и дальнейшее развитие российского финансового сектора, повышение конкурентоспособности отечественного бизнеса за рубежом.

Определяющими условиями при реорганизации банков ФК «УРАЛСИБ» были строгое соблюдение прав и законных интересов клиентов и акционеров реорганизуемых банков, сохранение объединенным банком финансовой устойчивости и способности выполнять все нормы деятельности и обязательные нормативы Банка России.

Консолидация банковского бизнеса ФК «УРАЛСИБ» позволила существенно оптимизировать управление бизнес-процессами и повысить их эффективность. С организационной точки зрения объединенная структура стала более мобильна и управляема, что, безусловно, положительно отразится на качестве обслуживания клиентов.

" БАНК УРАЛСИБ" будет позиционироваться на финансовом рынке как крупнейший универсальный сетевой банк федерального уровня, предоставляющий наиболее широкий спектр финансовых продуктов и услуг на всей территории Российской Федерации. В их числе — традиционные депозитные вклады, потребительское, ипотечное и автокредитование, инвестиционные услуги, возможность участия в фондах коллективных инвестиций, страховые продукты и многие другие.

Это отвечает стратегии деятельности Финансовой корпорации «УРАЛСИБ», одним из ключевых элементов которой является создание в наиболее экономически активных регионах страны сети «финансовых супермаркетов», предоставляющих своим клиентам широкий спектр высококачественных, стандартизированных финансовых услуг. В настоящее время во всех филиалах и отделениях ОАО «БАНК УРАЛСИБ» унифицирован продуктовый банковский ряд и введены единые конкурентоспособные тарифы.

Согласно предварительным оценкам, «БАНК УРАЛСИБ» будет входить в «пятерку» лидеров отечественного банковского сектора по основным финансовым показателям и займет 3 — 4 место по размеру уставного капитала (20 миллиардов рублей), 5 — 6 места по объему средств частных лиц и 6 — 7 место по объему работающих активов. Региональная сеть объединенного банка насчитывает 470 отделений и точек продаж.

Усиление конкурентных преимуществ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» на рынке банковских услуг приведет к повышению международных рейтингов и укреплению позиций банка на зарубежных финансовых рынках заимствований. Таким образом, реорганизация банковского бизнеса Финансовой корпорации отвечает как интересам акционеров и партнеров реорганизуемых банков, так и интересам клиентов этих банков.

Финансовая корпорация «УРАЛСИБ», являясь одной из крупнейших финансовых структур России, строит свой бизнес на принципах соответствия международным стандартам во всех сферах деятельности.

Одним из основных деловых принципов ФК является информационная открытость, а ежедневной задачей Службы Внешних Коммуникаций — организация эффективного информационного взаимодействия Корпорации с внешним миром.

Электронные и печатные СМИ — важнейший канал распространения информации в современном мире. ФК «УРАЛСИБ» хорошо понимаем специфику журналистского труда и стремимся создавать наилучшие условия для совместной работы.

Генеральная цель — строить работу так, чтобы всем заинтересованным лицам было удобно получать достоверную информацию о Корпорации из первых рук.

Финансовый супермаркет (далее ФСМ) «УРАЛСИБ» образовался в результате интеграции трех стратегических направлений деятельности для розничных клиентов:

• — банковской;
• — страховой;
• — инвестиционной.

ФСМ «УРАЛСИБ» — это единая в экономическом и управленческом смысле структура, способная предоставить клиентам широкий набор финансовых услуг самого высокого качества.

Банк «УРАЛСИБ» является одним из самых крупных и надежных российских финансовых институтов. Работает с населением и юридическими лицами — от малого бизнеса до крупнейших корпораций.

Страховая группа «УРАЛСИБ» способна предоставить клиентам самые серьезные гарантии, которые обеспечены солидным капиталом компании, глубоким знанием всех тонкостей страхового дела и разветвленной региональной сетью обслуживания.

Управляющая компания «УРАЛСИБ» — ведущий оператор на российском рынке управления паевыми инвестиционными фондами. Основные принципы ее работы — оптимальная инвестиционная политика для каждого клиента, высокий профессионализм и ответственность команды.

Более подробно в данной работе будет рассматриваться деятельность банка «УРАЛСИБ», а именно, Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Ставрополь.

Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в городе Ставрополе открыт в соответствии с Положением ЦБ РФ от 17.10.2002 № 28−3-01/1128, согласно которому филиал был внесен в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и ему присвоен порядковый номер.

Согласно указанного Положения, Ставропольский филиал является обособленным подразделением банка, расположенным вне места его расположения. Филиал от имени банка осуществляет банковские операции, предусмотренные лицензией ЦБ РФ, выданной банку «УРАЛСИБ», распоряжается выделенными средствами и имуществом.

Данный банк успешно работает с частными лицами, крупнейшими корпорациями, а также предприятиями малого и среднего бизнеса. Занимается не только кредитными, но и инвестиционными операциями на рынке ценных бумаг. Широкий комплекс банковских услуг, предлагаемый сегодня филиалом, позволяет обслуживать юридических и физических лиц, как города Ставрополя, так и края.

В соответствии с Положением о филиале, руководство деятельностью филиала осуществляется Правлением банка, Председателем правления банка и Директором филиала.

Правление банка утверждает Положение о филиале и вносит в него изменения.

Председатель банка утверждает структуру, штатную численность и фонд заработной платы филиала, принимает на работу на контрактной основе Директора филиала, заместителя директора, главного бухгалтера, устанавливает им должностные оклады, применяет к ним меры поощрения и дисциплинарного взыскания.

Решением Председателя Правления ОАО «БАНК УРАЛСИБ» руководителем Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в городе Ставрополь назначена: Брехина Людмила Ивановна, заместителем руководителя: Моргунов Владимир Александрович, главный бухгалтер: Цуркан Лидия Николаевна, заместителем главного бухгалтера: Бурлакова Татьяна Васильевна.

Основной целью Ставропольского филиала ОАО «УРАЛСИБ» является комплексное и качественное предоставление клиентам всех видов банковских услуг и проведение всех видов банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, и в пределах предоставленных ему банком прав, в соответствии с Положением ЦБ РФ.

Ставропольский филиал банка «УРАЛСИБ» предоставляет своим клиентам полный пакет банковских услуг, включающий расчетные, кредитные, карточные и иные банковские операции, обеспечивает все необходимые транзакции в валюте по осуществлению банковских и межбанковских переводов, документарные, финансовые операции, а также операции с наличной валютой.

Депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты).

В зависимости от срока помещения средств во вклады депозиты делятся на вклады до востребования и срочные вклады. Вклады до востребования могут быть изъяты в любое время без предварительного уведомления банка клиентом, проценты по ним не выплачиваются, но клиентам они выгодны, поскольку позволяют производить расчеты с помощью чеков в любое время с юридическими и физическими лицами без использования наличных денег.

Клиент может выбрать те условия по вкладам, которые ему наиболее интересны:

• · рубли, доллары США или евро;
• · от 1 месяца до 2 лет;
• · вклады на фиксированную сумму или с возможностью внесения дополнительных взносов, причем период внесения дополнительных взносов не ограничен;
• · выплата процентов — ежемесячно и в конце срока хранения вклада.

Банк предлагает различные варианты размещения средств во вклады:

• — вклад «Стандарт»;
• — вклад «Доходный»;
• — вклад «Универсальный»;
• — вклад «Пенсионный»;
• — вклад «Накопительный»;
• — вклад «Мультивалютный».

Кредитование — самый важный продукт, предлагаемый Банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельность Банка включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальных вложений.

Ставропольский филиал осуществляет кредитование в рублях и иностранной валюте крупных предприятий, предприятий среднего и малого бизнеса; кредитование в рамках осуществления специальных целевых программ работников крупных предприятий. Стратегия филиала направлена на усиление работы с реальными производителями Ставропольского края с целью экономического развития региона.

Банк предлагает широкий выбор программ кредитования для корпоративных и розничных клиентов.

Экономический рост, который наблюдается последние несколько лет, обуславливающий в свою очередь рост благосостояния населения и уверенность в завтрашнем дне, напрямую влияет на интерес частных клиентов к услугам кредитования. Банк «УРАЛСИБ» предлагает целый ряд кредитных продуктов — кредитные карты, автокредитование, ипотечное кредитование.

Ставропольский филиал ОАО «УРАЛСИБ» предлагает своим клиентам пластиковые карты международных платежных систем Visa и Eurocard/Mastercard, а также осуществляет обслуживание карт международных систем. Продолжается активная работа по привлечению предприятий торговли и сервиса на обслуживание с использованием пластиковых карт.

БАНК «УРАЛСИБ» предлагает удобный сервис по приему платежей и осуществлению переводов в рублях и иностранной валюте в любую точку мира в минимальные сроки.

Стоимость услуг переводов и платежей в БАНКЕ УРАЛСИБ оптимально соответствует сочетанию «цена-качество» .

БАНК «УРАЛСИБ» обеспечивает:

• — конфиденциальность;
• — надежность;
• — максимальную доступность услуги благодаря широкой сети пунктов обслуживания переводов и платежей, включающей в себя собственную сеть Банка, сеть банков корреспондентов и сеть систем денежных переводов и платежей.

Банка «УРАЛСИБ» осуществляет срочные переводы без открытия счета по системам: ANELIK, CONTACT, MoneyGram, PrivateMoney, Western Union.

Cистема «ANELIK» — это система переводов денежных средств без открытия счета которая успешно функционирует на рынке денежных переводов с 1997 года. Переводы по системе «ANELIK» осуществляются в рублях РФ и долларах США. Агентская сеть системы «ANELIK» позволяет оперативно переводить деньги и охватывает более 77 стран дальнего зарубежья и СНГ (Армения, Узбекистан, Таджикистан и др.).

Основные преимущества системы:

Выгодно — стоимость услуг Банка оплачивает только отправитель. Выплата денежного перевода получателю производится бесплатно.

Удобно — для отправления перевода не нужно знать реквизиты банка получателя, а достаточно назвать страну, город куда отправляются денежные средства и фамилию, имя, отчество получателя.

Быстро — упрощенная процедура оформления перевода занимает несколько минут, что сэкономит время и в течение 3−24 банковских часов, после отправления перевода, получатель может забрать деньги.

Надежно — безопасность переводов обеспечивается специальным программным комплексом с передовыми технологиями защиты информации. Полная конфиденциальность перевода гарантируется законом «О банковской тайне» .

Тарифы на отправление Банком денежных переводов по системе «ANELIK» приведены в таблице 2.1.

Таблица 2.1 — Тарифы на отправление Банком денежных переводов по системе «ANELIK» .

• 1) Комиссию за осуществление денежных переводов по системе «ANELIK» оплачивает Клиент-отправитель. Выплата денежных переводов Клиенту-получателю производится бесплатно. Комиссия за отправление денежных переводов взимается в валюте перевода или в рублях по курсу Банка России на дату осуществления перевода.
• 2) Здесь и далее USD — доллар США. При осуществлении переводов физическое лицо-резидент имеет право перевести из РФ без открытия счета иностранную валюту или валюту РФ в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США, по курсу/кросс/курсу ЦБ РФ на дату осуществления перевода за один операционный день Банка (Филиала Банка).

Система «CONTACT» — это Российская система переводов денежных средств без открытия счета базируемая на корреспондентских отношениях между российскими и зарубежными банками-участниками расчетов.

Переводы по системе «CONTACT» осуществляются в рублях, долларах США, ЕВРО.

Агентская сеть системы «CONTACT» позволяет оперативно переводить деньги и охватывает более 75 стран дальнего зарубежья, Балтии и СНГ (Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан, Армении и др.).

Тарифы на отправление Банком денежных переводов по системе «CONTACT» приведены в таблице 2.2.

Таблица 2.2 — Тарифы на отправление Банком денежных переводов по системе «CONTACT» .

Система «MoneyGram» — это международные денежные переводы между физическими лицами без открытия счета.

Переводы по системе «MoneyGram» принимаются и выплачиваются Банком в долларах США. В зависимости от страны получателя перевод может быть выдан в долларах США или валюте страны получателя.

Агентская сеть системы «MoneyGram» охватывает 165 стран дальнего зарубежья и СНГ предоставляя своим клиентам максимально удобный сервис. «Маниграмма» — это денежная телеграмма. Вместе с деньгами адресату можно послать бесплатно 10 слов сообщения. Перевод доступен к получению в любом из 68 000 пунктов обслуживания MoneyGram по всему миру. Размер комиссии устанавливается компанией MoneyGram Payment Systems Inc. и зависит от суммы перевода.

PrivatMoney — это система денежных переводов физических лиц без открытия и с открытием текущего счета.

Переводы по системе «PrivatMoney» осуществляются в рублях по России, и в долларах США, ЕВРО в страны ближнего и дальнего зарубежья.

Вместе с переводом денежных средств получателю можно послать бесплатное сообщение до 10 слов.

Перевод доступен к получению в любом из пунктов обслуживания «PrivatMoney» .

Система Western Union — это международные денежные переводы между физическими лицами без открытия счета. Переводы по системе Western Union принимаются и выплачиваются Банком в долларах США и в российских рублях. Уникальная агентская сеть системы Western Union охватывает более 200 стран дальнего зарубежья и СНГ и насчитывает более 270 тысяч пунктов обслуживания, предоставляя своим клиентам максимально удобный сервис.

Возможности системы Western Union:

• — Надежность. Каждый денежный перевод снабжен Контрольным номером денежного перевода (MTCN), которой позволяет осуществить поиск перевода в системе или проверить статус перевода.
• — Скорость. Деньги можно получить всего через несколько минут после их отправления. Компания Western Union использует новейшие технологии и свою уникальную всемирную компьютерную сеть, что позволяет осуществлять быстрые выплаты денежных переводов в более чем 200 странах и территориях мира.
• — Удобство. Вам не нужно открывать счет в банке, так как Вы можете отправить или получить денежный перевод в любом из более чем 270 000 пунктов обслуживания Western Union по всему миру. Большинство пунктов обслуживания работает в удобное для Вас время.

В соответствии с действующим валютным законодательством при осуществлении переводов без открытия счета граждане Российской Федерации имеют право перевести из Российской Федерации иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей 5000 долларов США или эквивалента 5000 долларов США в один операционный день Банка.

Иностранные граждане на основании ограничений установленных системой Western Union могут осуществлять переводы по системе Western Union в сумме не более 7400 долларов США или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 7400 долларов США за одну операцию. Что касается филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Ставрополе, то структура переводов без открытия счета приведена на рисунке 2.1.

Рисунок 2.1 — Структура переводов без открытия счета.

Из рисунка видно, что наиболее популярной из систем денежных переводов в филиале ОАО «УРАЛСИБ» в г. Ставрополе является система Anelik. Так как на территории Ставропольского края проживает большое количество людей из стран дальнего зарубежья и СНГ. А у данной системы имеется широкая агентская сеть, охватывающая более 77 стран дальнего зарубежья и СНГ (Армения, Узбекистан, Таджикистан и др.).