Кредитный портфель «ВТБ 24» ЗАО

РефератПомощь в написанииУзнать стоимостьмоей работы

В основу технологии кредитования малого бизнеса положена международная практика предоставления финансовых услуг в этой сфере. Один из ключевых аспектов данной технологии — финансовый анализ кредитоспособности заемщика, проводимый на основе данных о реальном состоянии бизнеса клиента. При проведении анализа сотрудник банка ВТБ 24 дает необходимые консультации, помогает составить справедливую… Читать ещё >

Кредитный портфель «ВТБ 24» ЗАО (реферат, курсовая, диплом, контрольная)

Одним из приоритетных направлений деятельности банка является кредитование. ВТБ 24 предлагает различные виды кредитов для предприятий и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте, предоставляя российским предприятиям возможность успешно выполнять различные бизнес-задачи. ВТБ 24 реализует программу кредитования предприятий и индивидуальных предпринимателей в Москве и регионах России.

Главные требования, предъявляемые ВТБ 24 к заемщикам — это наличие действующего прибыльного бизнеса и работа на рынке от полугода в сфере торговли, услуг или производства.

Существуют следующие кредитные продукты.

· «Микрокредит» — если необходимо финансирование до 850 000 рублей (эквивалент в долларах США или евро) на срок до 2 лет;
· «Кредит на развитие бизнеса» — если необходима сумма до 5 000 000 долларов США (эквивалент в рублях или евро) на срок до 5 лет.

При использовании кредитных средств по указанным выше программам заемщик имеет следующие преимущества:

· возможность оперативного получения средств для выполнения бизнес-задач;
· минимальный пакет документов, который поможет подготовить эксперт ВТБ 24;
· различные формы кредитования;
· гибкий подход к обеспечению: ВТБ 24 принимает в залог различное имущество, в т. ч. недвижимость, оборудование, автотранспорт, товары в обороте;
· возможно предоставление кредита без залога имущества;
· не обязательно иметь кредитную историю, действующий расчетный счет в банке, бизнес-план на финансируемую сделку;
· управление счетами и погашение задолженности можно осуществлять через систему дистанционного обслуживания «Клиент—Банк».

«Микрокредит «.

Продукт «Микрокредит» разработан для компаний, которым необходимо финансирование до 850 000 рублей (эквивалент в долларах США или евро) на срок до 2 лет.

Условия предоставления.

· Сумма — до 850 000 рублей (или эквивалент в долларах США или евро);
· Срок кредита — до 24 месяцев;
· Срок рассмотрения заявки — 1—3 дня;
· Процентная ставка — фиксированная (определяется банком индивидуально для каждого клиента);
· Погашение — равными взносами или по индивидуальному графику;
· Обеспечение — без залога.

Формы предоставления Разовый кредит. Клиент приобретает право на получение суммы кредита одной суммой единовременно.

Овердрафт. Форма кредита, которая позволяет оперативно провести необходимые платежи в случае временного отсутствия или недостаточности денежных средств на расчетном или текущем счете компании в ВТБ 24.

Банковская гарантия ВТБ 24 предоставляет клиентам различные виды банковских гарантий: тендерные гарантии, гарантии исполнения обязательств по договору, гарантии возврата платежа и гарантии таможенных платежей. Гарантии предоставляются на различные цели и их условия зависят от особенностей конкретной сделки.

Получить кредит можно для реализации различных задач.

· Пополнение оборотных средств предприятия;
· Приобретение имущества (автотранспорт, оборудование, недвижимость и т. д.);
· Покупка, ремонт или реконструкция помещений;
· Покупка векселей.

«Кредит на развитие бизнеса «.

Продукт «Кредит на развитие бизнеса» разработан для компаний, которым необходима сумма до 5.000.000 долларов США (эквивалент в рублях или евро) на срок до 5 лет.

Условия предоставления.

· Сумма — до 5.000.000 долларов США (эквивалент в рублях РФ или евро);
· Срок кредита — до 60 месяцев;
· Срок рассмотрения заявки — 5—7 дней;
· Процентная ставка — фиксированная (определяется банком индивидуально для каждого клиента);
· Погашение — равными взносами или по индивидуальному графику;
· Обеспечение — возможно частичное обеспечение залогом.

Формы предоставления Разовый кредит Овердрафт Кредитная линия. В случае более сложной формы необходимого клиенту финансирования ВТБ 24 предлагает рамочную кредитную линию, при которой возможно получение нескольких кредитов в рамках открытого лимита кредитной линии. ВТБ 24 предлагает возобновляемую кредитную линию, в рамках которой клиент самостоятельно может получать финансирование в необходимых ему объемах и на необходимые сроки. Гибкие условия возобновляемой кредитной линии дают клиенту практически неограниченные возможности использования схемы кредитования.

«Коммерсант».

Продукт «Коммерсант» разработан для владельцев бизнеса, директоров, которым необходимо финансирование для развития своего предприятия до 1 000 000 рублей.

Условия предоставления.

· Сумма кредита: 30 000—1 000 000 рублей;
· Срок кредита:


Срок кредита.	Процентная ставка, %.
6−12 месяцев.
13−14 месяцев.
25−60 месяцев.

· Срок рассмотрения заявки — 5 дней.
· Погашение — равными взносами или по индивидуальному графику;

Выкуп кредитов малому бизнесу ВТБ 24 предлагает своим партнерам разнообразные формы сотрудничества в этой области. Одним из новых направлений деятельности банка в данном сегменте рынка является покупка у третьих лиц кредитов, выданных субъектам малого бизнеса. К субъектам малого бизнеса относятся юридические лица или индивидуальные предприниматели с объемом годовой выручки, не превышающим 90 миллионов рублей.

Организации могут быть заинтересованы в продаже портфеля кредитных продуктов, предоставленных предприятиям малого бизнеса, с уступкой прав требования в пользу ВТБ 24.

Рассмотрим схемы кредитования малого и среднего бизнеса еще и на примере Банка «Банк 24».

«Бизнес-Овердрафт».

Кредитование в форме овердрафта возможно при условии, что Заемщик находится на расчетно-кассовом обслуживании в Банке24.ру не менее 3-х месяцев. При этом регулярность поступлений выручки на расчетный счет Заемщика в Банке24.ру составляет не реже одного раза в неделю.


Цель кредита.	пополнение оборотных средств.
Сумма кредита.	от 100 000 до 500 000 рублей, кратная одной тысяче рублей.
Срок кредита.	от 1 до 3 месяцев, кратный 1 месяцу.
Процентная ставка.	16% годовых при отсутствии имущественного обеспечения по кредиту; 15% годовых при наличии имущественного обеспечения.
Комиссия за открытие ссудного счета.	2% от суммы лимита овердрафта взимается единовременно в день открытия ссудного счета. При наличии положительной кредитной истории в Банке24.ру — 1,5% от суммы лимита овердрафта.
Погашение основного долга.	в конце срока действия договора.
Погашение процентов.	ежемесячно.
Определение лимита кредитования.	от 4 часов.
Обеспечение.	для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода); для Заемщика-юридического лица — поручительство учредителей (физических лиц), руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей; залог оборудования (кроме офисного и МБП) и/или автотранспорта (страховка от рисков ущерба и угона не требуется) общей стоимостью, превышающей сумму кредита не менее чем на 25%.

Кредит предоставляется автоматически при выставлении клиентом платежного поручения при отсутствии или недостаточности денежных средств на расчетном счете Заемщика в Банке24.ру. Погашение кредита происходит автоматически (без дополнительного обращения в Банк) по мере поступления денежных средств на расчетный счет Заемщика в Банке24.ру.

«Беззалоговый».


Цель кредита.	пополнение оборотных средств.
Сумма кредита.	от 100 000 до 500 000 рублей, кратная одной тысяче рублей.
Срок кредита.	от 2 до 12 месяцев, кратный 1 месяцу.
Процентная ставка.	16% годовых при наличии у Заемщика одновременно положительной кредитной истории в Банке24.ру за последние 180 дней и регулярных оборотов по расчетному счету в Банке24.ру в течение последних 3-х месяцев; 17% годовых при наличии у Заемщика положительной кредитной истории в Банке24.ру за последние 180 дней или регулярных оборотов по расчетному счету в Банке24.ру в течение последних 3-х месяцев; 18% годовых в иных случаях.
Комиссия за открытие ссудного счета.	2% от суммы кредита, но не менее 6 000 рублей, уплачивается единовременно в день открытия ссудного счета.
График погашения.	определяется по выбору Заемщика: · погашение кредита и процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами. Досрочное погашение кредита возможно только в случае полного погашения ссудной задолженности, с уведомлением Банка о досрочном погашении не менее чем за 3 рабочих дня; · погашение основного долга производится равными долями, погашение процентов производится ежемесячно. Возможно досрочное погашение кредита полностью или частями, с уведомлением Банка о досрочном погашении не менее чем за 3 рабочих дня. При досрочном погашении всей суммы основного долга проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток ссудной задолженности за фактическое количество дней, прошедшее с момента уплаты последнего платежа до даты полного погашения кредита.
Определение лимита кредитования.	от 4 часов.
Выдача кредита.	осуществляется на расчетный счет Заемщика в Банке.
Обеспечение.	для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода); для Заемщика-юридического лица — поручительство учредителей (физических лиц), руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей.

«Снижай ставку сам».


Цель кредита.	пополнение оборотных средств.
Сумма кредита.	от 300 000 до 2 000 000 рублей, кратная одной тысяче рублей.
Срок кредита.	от 2 до 12 месяцев, кратный 1 месяцу.
Процентная ставка.	15% годовых, при наличии у Заемщика одновременно положительной кредитной истории в Банке24.ру за последние 180 дней и регулярных оборотов по расчетному счету в Банке24.ру в течение последних 3-х месяцев; 16% годовых, при наличии у Заемщика положительной кредитной истории в Банке24.ру за последние 180 дней или регулярных оборотов по расчетному счету в Банке24.ру в течение последних 3-х месяцев; 17% годовых в иных случаях.
Комиссия за открытие ссудного счета.	2% от суммы кредита уплачивается единовременно в день открытия ссудного счета.
Погашение основного долга.	производится равными долями, погашение процентов производится ежемесячно. Возможно досрочное погашение кредита полностью или частями, с уведомлением Банка о досрочном погашении не менее чем за 3 рабочих дня. При досрочном погашении всей суммы основного долга проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток ссудной задолженности за фактическое количество дней, прошедшее с момента уплаты последнего платежа до даты полного погашения кредита. В случае досрочного погашения основного долга в сумме, двукратно превышающей ежемесячный платеж по кредиту, процентная ставка снижается на 0,5 процентных пункта (до 2-х раз), при дальнейшем досрочном погашении кредита в двукратном размере процентная ставка снижается на 1 процентный пункт ежемесячно, но не ниже ставки 12% годовых.
Выдача кредита.	осуществляется на расчетный счет Заемщика в Банке.
Срок принятия решения о возможности кредитования.	3 рабочих дня.
Обеспечение.	для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода); для Заемщика-юридического лица — поручительство собственников бизнеса, руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей; имущественное обеспечение стоимостью, превышающей на 25% сумму кредита (залог товаров в обороте допускается в размере не более 50% от залоговой массы).

«Инвестиционный».


Цель кредита.	капитальные затраты (приобретение оборудования, ремонт помещения и т. п.).
Сумма кредита.	от 300 000 до 2 000 000 рублей, кратная одной тысяче рублей.
Срок кредита.	от 2 до 60 месяцев, кратный 1 месяцу.
Процентная ставка.	От 2 до 12 мес. От 13 до 36 мес. От 37 до 60 мес. Наличие у Заемщика одновременно положительной кредитной истории в Банке за последние 180 дней и регулярных оборотов по расчетному счету в Банке в течение последних 3-х месяцев. 14% 16% 17% Наличие у Заемщика положительной кредитной истории в Банке за последние 180 дней или регулярных оборотов по расчетному счету в Банке в течение последних 3-х месяцев. 15% 17% 18% Иные случаи. 16% 18% 19%
Комиссия за открытие ссудного счета.	2% от суммы кредита уплачивается единовременно в день открытия ссудного счета.
График погашения.	определяется по выбору Заемщика: · погашение кредита и процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами. Досрочное погашение кредита возможно только в случае полного погашения ссудной задолженности, с уведомлением Банка о досрочном погашении не менее чем за 3 рабочих дня; · погашение основного долга производится равными долями, погашение процентов производится ежемесячно. Возможно досрочное погашение кредита полностью или частями, с уведомлением Банка о досрочном погашении не менее чем за 3 рабочих дня. При досрочном погашении всей суммы основного долга проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток ссудной задолженности за фактическое количество дней, прошедшее с момента уплаты последнего платежа до даты полного погашения кредита.
Выдача кредита.	осуществляется на расчетный счет Заемщика в Банке.
Срок принятия решения о возможности кредитования.	3 рабочих дня.
Обеспечение.	для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода); для Заемщика-юридического лица — поручительство собственников бизнеса, руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей; имущественное обеспечение стоимостью, превышающей на 25% сумму кредита: · при кредитовании на срок до 12 месяцев залог товаров в обороте допускается в размере не более 50% от залоговой массы, · в качестве залога может выступать приобретаемое имущество (оборудование); · при кредитовании на срок свыше 12 месяцев в качестве обеспечения могут выступать автотранспортные средства, жилая и коммерческая недвижимость, производственное оборудование. Автотранспорт, предоставляемый в залог, должен быть застрахован от рисков ущерба и угона, выгодоприобретателем по договору страхования должен выступать Банк. При залоге жилой недвижимости залогодатель должен являться единственным собственником квартиры, иметь дополнительное жилье, квартира должна быть без прописки, при кредитовании на срок от 36 до 60 месяцев застрахована в пользу Банка.

Показать весь текст

Заполнить форму текущей работой