Теоретические основы регулирования банковской деятельности

Сущность и принципы организации Банка России

Центральный банк РФ является юридическим лицом и имеет особые права субъекта хозяйствования. Всю свою деятельность Банк ведет от имени государства, при этом осуществляет деятельность коммерческого субъекта в классическом понимании термина, являясь учреждением общественного права и организацией с частным правом.

В определенной степени Центральный Банк РФ можно считать независимым от государства. Вместе с тем, ЦБ наделен полномочиями для осуществления деятельность в рамках, которые предусматривает Положение Центрального Банка РФ, в интересах российского общества. Отчет о своей деятельности он предоставляет не правительству, а нижней палате парламента. Центробанк не подчинен исполнительным органам власти.

Центральный Банк РФ получает основную часть капитала, в размере установленным законом расходов для представителей правительства.

Собственником Уставного Капитала Банка России является государство, а оно, в свою очередь, наделяет ЦБ полномочиями распоряжаться им в соответствие со своими целями, задачами и функциями. Центральный Банк РФ не зарегистрирован в налоговом органе страны.

Главный банк страны имеет право осуществлять любые виды банковских операций с любыми зарегистрированными национальными и международными организациями, в том числе с органами местного самоуправления, воинскими частями и внебюджетными фондами. ЦБ имеет право процентную ставку не фиксировать, а также применять несколько процентных ставок в своей кредитной политике по отношению к различным видам деятельности.

Центральный банк выступает в качестве инструмента сохранения необходимой массы денежных средств в обращении, а также является резервом денег для кредитных организаций и банков. Проводимые ЦБ сделки с ценными бумагами расцениваются как дополнительный источник покрытия внутреннего долга страны.

Поскольку ЦБРФ является создателем денег в обороте, хранители социальных сбережений банки контролируются. Правительства всех стран вводят госполитикувобласти банковской деятельности.

Одной целью банковского управления является вкладчиков от обмана, защита от «системных рисков», защита страхового фонда или собственных фондов государства от утрат в тех державах, которые имеют международные системы страхования депозитов или реализовывают иные пределы по защите банковских вкладчиков.

Из вышеизложенного можно сделать вывод, что банковский контроль устремлен на снабжение безопасной и здоровой банковской системы, предупреждение ее нестабильности. Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику согласно законодательству, направленному на предохранение и снабжение постоянства российского рубля, употребляя методы и инструменты, определённые законом.

Обязательные резервы (резервные требования) — главный инструмент реализации денежно-кредитной политики Банка России — это механизм регулирования общей ликвидности банковской системы, применяемый для контроля денежных агрегатов методами понижения денежного мультипликатора.

Средства резервного фонда кредитной системы складываются за счёт закрепления за ним части средств, сторонних предприятий и организаций, используемые в качестве кредитных ресурсов.

Фонд обязательных резервов организован для того, чтобы по мере необходимости снабдить коммерческий банк возможностью выполнения перед вкладчиками своих обязательств по возврату денежных средств.

Модифицируя лимит обязательных резервов ЦБРФ проявляет воздействие на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении.

Согласно банковской практике лимит обязательных резервовдифференцируется в подчинённости от вида, размера и долгосрочности вкладов и депозитов. На размер лимита обязательных резервов воздействуют также величина развития банковской системы, состояние экономики в целом.

Обязанность выполнения резервных требований начинается в момент передачи лицензии Банка России на право совершить банковские операций и появляется необходимость их осуществления. Кредитная организация несет ответственность за соблюдение порядка депонирования обязательных резервов в Банке России. Обязательства кредитной организации перед третьими лицами не являются основанием освобождения от обязанностей по депонированию обязательных резервов в Банке России.

Величина лимита устанавливается в процентном взгляде к обязательствам кредитной организации, в случае недоимки взимается сумма фонд в обязательные резервы, а также штрафы за нарушение порядка резервирования в установленном им размере.