Анализ динамики и структуры доходов и расходов
Крупнейшим коммерческим банком, специализирующимся на работе с населением, является Сбербанк России. Сбербанк России — крупнейший банк Центральной и Восточной Европы. Учредителем и основным акционером Сбербанка является ЦБ РФ (свыше 60 процентов акций уставного капитала). Филиальная сеть банка включает в себя 16 территориальных банков и более 17 тысяч отделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов Таблица 1 Процентные доходы Сбербанка России в 2011;2012 гг, млр. руб.
|
Показатели. | | |
Среднее значение за год. | Средняя доходность, %. | Среднее значение за год. | Средняя доходность, %. |
Кредиты юридическим лицам. | 7 284,8. | 9,5. | 5 416,0. | 9,6. |
Кредиты физическим лицам. | 2 348,9. | 14,6. | 1 495,2. | 15,0. |
Кредиты банкам, корреспондентские счета и депозиты овернайт в банках. | 426,9. | 1,6. | 371,6. | 1,9. |
Долговые ценные бумаги. | 1 588,9. | 7,1. | 1 523,9. | 6,7. |
Работающие активы, итого. | 11 649,5. | 9,9. | 8 806,7. | 9,7. |
Из приведенной выше таблицы видно, что доходность кредитов снизилась в 2012 году. Однако их доля в активах Группы возросла, что привело к росту средней доходности работающих активов с 9,7% до 9,9%.
Таблица 2 Процентные расходы Сбербанка России в 2011;2012 гг, млр. руб.
|
Показатели. | | |
Среднее значение за год. | Средняя стоимость, %. | Среднее значение за год. | Средняя стоимость, %. |
Средства физических лиц. | 6 224,5. | 4,2. | 5 129,1. | 4,1. |
Средства корпоративных клиентов. | 2 676,0. | 3,4. | 1 906,6. | 1,9. |
Субординированный долг. | 327,9. | 6,4. | 310,7. | 6,3. |
Прочие заемные средства. | 313,2. | 2,2. | 195,4. | 2,1. |
Собственные ценные бумаги. | 483,6. | 5,2. | 267,8. | 4,8. |
Средства банков. | 928,1. | 5,0. | 158,6. | 3,5. |
Итого: | 10 953,3. | 4,1. | 7 968,2. | 3,6. |
Средства физических лиц остаются основной статьей в структуре обязательств. Группе удалось сдержать рост стоимости данного вида ресурсов за счет увеличения доли текущих счетов. В результате в 2012 году средняя стоимость средств физических лиц выросла всего 0,1 п.п.?— до 4,2%.
Таблица 3 Процентные расходы по депозитам физических и юридических лиц Сбербанка России в 2011;2012 гг, млр. руб.
|
Показатели. | | |
Среднее значение за год. | Средняя стоимость, %. | Среднее значение за год. | Средняя стоимость, %. |
Вклады юридических лиц. |
Депозиты. | 1 348,5. | 5,5. | 658,4. | 3,9. |
Текущие счета. | 1 327,5. | 1,3. | 1 248,2. | 0,8. |
Итого: | 2 676,0. | 3,4. | 1 906,6. | 1,9. |
Вклады физических лиц. |
Депозиты. | 5 072,4. | 5,0. | 4 288,8. | 4,8. |
Текущие счета. | 1 152,1. | 0,8. | 840,3. | 0,6. |
Итого: | 6 224,5. | 4,2. | 5 129,1. | 4,1. |
ИТОГО: | 8 900,5. | 4,0. | 7 035,7. | 3,5. |
Стоимость корпоративных депозитов выросла на 1,5 п.п. в основном за счет повышения стоимости срочных корпоративных средств, объем которых за год у двоился.
Процентные расходы по привлеченным средствам банков в 2012 году достигли 46,6 млрд руб. против 5,6 млрд руб. в 2011 году, что связано первую очередь с увеличением объемов привлеченных средств от ЦБ РФ, который был крупнейшим поставщиком ликвидности для банковского сектора. Средняя стоимость средств, привлеченных от других банков, в 2012 году составила 5,0% против 3,5% в 2011 году. [12].
