Анализ менеджмента, применяемый в банковской системе республики казахстан

Характеристика особенностей казахстанского банковского менеджмента

Банковская система является одним из важнейших звеньев любой современной экономики. Ее значение особенно важно для рыночных систем, в которых развитие товарного производства и обращения тесно переплетается с развитием банков. Сегодня во всем мире национальные банковские системы становятся по-настоящему одними из основных частей рыночной инфраструктуры, обеспечивающими эффективность микропроцессов, и инструментом для решения важных макроэкономических задач.

Существующая в настоящее время в Казахстане банковская система своеобразна и уникальна. Сложившись естественным образом за короткий срок в нелегкое время перехода к рыночным отношениям, она отражает все успехи и провалы экономики за весь этот период. Длительное время банки были государственными органами и выступали в качестве одной из центральных основ административно-командной системы, утратив традиции и опыт дореволюционных коммерческих банков. Постсоветская банковская система, являясь одной из наиболее мобильных сфер экономики, тоже успела пережить не только собственные взлеты и падения, но и воздействие структурных экономических и политических катаклизмов.

Сегодня банковская система Республики Казахстан представляет собой включенную в общую экономическую систему страны целостную и взаимосвязанную совокупность кредитных организаций, удовлетворяющих потребность субъектов экономики в банковских услугах. Она является двухуровневой и состоит из Центрального банка на первом уровне и около 130 действующих банковских и 10 небанковских кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков на втором уровне. В большинстве это малые и средние банки с собственным капиталом до 5 млн евро (их доля — около 85%).

В настоящее время после преодоления кризиса она динамично растет и развивается, стремясь в короткие сроки выйти на современный мировой уровень. Формирование современного казахстанского банковского сектора началось с крайне небольших по мировым меркам финансовых учреждений.

Эта особенность оказывает проникающее воздействие на характер операций и финансовую устойчивость отдельных банков и всей системы в целом: сегодня зачастую именно масштаб банка определяет характер его операций, а понятие эффективности различается для крупных, средних и малых организаций [3].

Большинство казахстанских публикаций по данной проблематике в основном рассматривают отдельные проблемы менеджмента, что делает значительную часть рекомендаций ограниченно применимыми.

Кроме небольшой капитализации, к особенностям банковской деятельности в современном Казахстане можно отнести достаточно большой перечень условий, которые можно разделить на исторические особенности, современные характеристики и тенденции развития. Предложенная автором классификация характерных особенностей казахстанского банковского финансового менеджмента представлена в характерные особенности казахстанского банковского менеджмента.

Эти особенности значительно повлияли на формирование банковского менеджмента: почти все банки не считали необходимым иметь собственную обоснованную стратегию развития и соответствующую ей концепцию управления, не уделяли внимания анализу, диагностике и прогнозированию своей деятельности. В большинстве организаций отсутствовал целостный, согласованный комплект внутрибанковской документации, регламентирующей процедуры подготовки, принятия и реализации управленческих решений. Горизонтальные связи между подразделениями развивались слабо, не внедрялись полноценные системы информационного обеспечения процессов управления, а решения основывались на информации, отражающей результаты предыдущей деятельности банка, и не позволяющей прогнозировать даже ближайшее будущее. Все это приводило к принятию несогласованных и часто неэффективных решений [3].

В настоящее время условия работы на банковском рынке постоянно усложняются: усиливается конкуренция, растут потребности клиентов. После кризисов ликвидности и девальвации банки вошли в полосу кризиса доходности с отсутствием высокодоходных инструментов и с низкой нормой прибыли. В результате ускорения процесса взаимной интеграции российского и зарубежных финансовых рынков и усложнения инфраструктуры рыночной экономики в целом появляются новые финансовые инструменты и сегменты рынка. Как следствие, резко снизилась и продолжает снижаться доходность многих банковских операций. Все это ведет к ужесточению конкуренции между банками, укрупнению и консолидации банковского капитала вследствие поглощения мелких и средних организаций. Менеджмент вынужден искать новые, неценовые формы эффективной конкуренции, связанные с качеством обслуживания, уникальностью услуг и использованием новых технологий. Повышаются и требования к управлению и финансовому анализу — основным условиям, способствующим сегодняшнему выживанию и развитию банка. Ориентация на аналитические задачи сегодня является одним из важнейших стратегических и направлений развития банковских технологий и повышения квалификации банковского персонала.

Современные особенности развития банковской системы обусловлены тем, что экономика ждет от банков увеличения капитализации, что сегодня реально возможно только через объединение банков и концентрации их в финансово-промышленные группы. Стремительно меняются и сами условия существования системы: повышаются требования инвесторов к отдаче от своих активов в финансовой отрасли, правила банковского регулирования изменяются в сторону международных стандартов, происходит нарастание процессов слияний и поглощений, территориальной и продуктовой экспансии крупных финансовых структур. Однако, при небольшом собственном опыте работы в условиях рынка отечественные банки имеют возможность использовать богатый опыт зарубежных кредитных организаций, комбинируя его с отечественной практикой. В результате получаются зачастую уникальные сочетания отечественной и зарубежной культуры, знаний, теорий и практик. В таких условиях еще одной важной особенностью российского банковского финансового менеджмента является возможность выбора модели развития в зависимости от степени использования современных знаний и мирового опыта [7].

Современные тенденции развития казахстанской банковской системы подтверждают, что большинство банков перешли из состояния решения проблем выживания к вопросам развития бизнеса, расширения инфраструктуры, увеличения капитализации, сохранности и приумножения своих активов. Начались создание новых нетрадиционных для казахстанского финансового рынка банковских продуктов и построение современной, отвечающей реалиям сегодняшнего дня системы корпоративного управления. Растущая интернационализация финансового сектора в мире диктует необходимость дальнейшего усиления и международного присутствия ведущих казахстанских банков.

Тем не менее, до сих пор казахстанские банки играют роль ведомых, а не ведущих игроков в экономике. Сегодня казахстанская банковская система неэффективно, а зачастую и неадекватно выполняет свои функции во многих сферах, сдерживая тем самым развитие экономики. Особенностью внутренней среды большинства казахстанских кредитных организаций все еще остается невысокий уровень менеджмента. Им все еще предстоит совершенствовать систему управления, опираясь на модели системного анализа и базы знаний коллективного пользования, а не только на интуицию отдельных, пусть даже авторитетных менеджеров. Передовые банковские технологии и инновационный менеджмент — шанс для успешной конкуренции с зарубежными банками и интеграции казахстанских банков в мировую финансовую систему. В настоящее время они зачастую находятся на начальной стадии использования, однако, относительная молодость и небольшая величина казахстанских банков должна позволить легче внедрить нововведения для преобразования их деятельности, в корне меняя облик современного банка, его инструменты и способы общения с клиентами.

Именно уровень управленческих технологий определяет траекторию развития бизнеса, динамику финансовых показателей и, в конечном счете, инвестиционную привлекательность банка.

Низкое качество управления зачастую определяется тем, что сотрудники и менеджеры банков работают, не владея объективной информацией. В таких условиях даже талантливым и ответственным руководителям нелегко поддерживать конкурентоспособность организации. Но построение высококачественной информационной системы менеджмента является существенно более трудной задачей, чем создание традиционных бухгалтерских систем. Решение можно найти, обратившись к опыту наиболее процветающего топливно-энергетического сектора экономики. Занявшись повышением качества корпоративного управления, казахстанские нефтяные компании увеличили свою капитализацию в десятки раз. Неотъемлемым элементом этой стратегии является внедрение высококлассных систем управления материальными, трудовыми и финансовыми ресурсами предприятия [37].

Экстраполируя на развитие отечественной системы путь, пройденный зарубежными финансовыми системами, становится очевидно, что в недалеком будущем будут усиливаться крупнейшие банки, которые благодаря эффекту масштаба и сильному синергетическому эффекту смогут существенно потеснить с рынка остальных игроков. Многие эксперты сходятся во мнении, что для успешного функционирования банковской системы в Казахстане достаточно 50 банков. Банки среднего размера смогут продолжать свою деятельность только за счет усиления узкой специализации, поиска ниши, индивидуального подхода к обслуживанию клиентов, диверсификации источников получения дохода, снижения издержек и повышения эффективности своей деятельности. Для повышения эффективности деятельности банкам необходимо совершенствовать управление активами и пассивами, развивать внутреннюю организационную структуру и систему клиентского обслуживания, производить улучшение и оптимизацию работы финансово-аналитической службы. Способность стать полноправным участником передела рынка будет определяться решением фундаментальных проблем, в числе которых — высокие издержки, недостаточная клиентская база и недостаток ресурсов и капитала. Эти проблемы взаимосвязаны, их решение выходит далеко за рамки локальных разрозненных улучшений, требуя стратегического подхода и применения новых управленческих и операционных технологий. После завершения этапа становления базовые факторы конкурентоспособности — лояльные и эффективные клиенты, развитая филиальная сеть, узнаваемость торговой марки, способность предложить современные финансовые услуги — вновь станут определять новую, уже сильно изменившуюся картину банковского сообщества.

В то же время развитие отечественной банковской системы в условиях обострения конкуренции между финансовыми институтами влечет за собой необходимость обращения к позитивному опыту банков развитых стран. Накопление и адаптация передовых отечественных и зарубежных знаний вкупе с применением на практике актуальных инновационных решений должны стать залогом долгосрочного успешного развития казахстанской банковской системы и экспансии отечественных кредитных организаций в мировую экономику.

В настоящее время значение банковского сектора уже вышло за рамки только денежных и кредитных отношений. Сегодня банковская система выступает для народного хозяйства страны в роли института, являющимся фундаментом доверительных отношений в масштабе всей экономики, облегчающим работу ее механизмов и сокращающим затраты на ведение и развитие бизнеса. Если раньше от банковской системы требовалось только обеспечить свою стабильность, то главная сегодняшняя задача развития банков — повышение ее общей эффективности [28]. Общество вправе требовать от банковской системы уверенности в том, что может без риска совершать движение денежных средств, что сбережения будут надежно сохранены, а услуги будут соответствовать потребностям.

Опыт многих стран показывает, что сильная банковская система состоит из трех компонентов: хорошие финансовые результаты банков; жесткий подход со стороны контролирующих органов и рыночная дисциплина. В отличие от внешних, не зависящих от работы банка факторов, которые должны объективно учитываться, внутренние факторы, являющиеся отражением эффективности функционирования самого банка, подлежат оценке и управлению. На этом основании были обобщены обязательные для соблюдения принципы деятельности системы банковского менеджмента. Их формулировка и описание достигаемых эффектов приведены в (табл. 5).

За неукоснительным соблюдением этих требований должно следить и правительство, и общество в целом, а не только отдельные клиенты конкретных банков. Зарубежный опыт показывает, что с развитием рыночной экономики актуальность задач банковского регулирования не уменьшается. В соответствии с этими принципами были обобщены требования к системе управления активами, являющейся сложным и многогранным механизмом, от эффективности работы которого непосредственно зависит общий результат деятельности организации. Ключевыми элементами эффективного управления являются адекватно сформированная организационная структура, рациональное управление портфелями активов, эффективный финансовый контроль и мониторинг, а так же компетентный персонал [8].

Все перечисленные элементы должны составлять комплексную логическую систему с единым вектором развития, к которой предъявляются ряд требований по открытости и прозрачности, пруденциальности и рациональности.