Вывод. 
Кредитный потенциал коммерческого банка

Важная роль в управлении банковскими ресурсами принадлежит самим коммерческим банкам. При этом им необходимо выполнять требования Национального банка Украины о соблюдении коммерческими банками установленных экономических нормативов, а также проводить сбалансированную пассивную и активную политику. Для того чтобы мобилизовать временно свободные средства и превратить их в реальные кредитные ресурсы, коммерческие банки должны осуществлять мероприятия, которые стимулировали бы привлечение вкладов и обеспечивали бы их сохранность.

Коммерческий банк должен поддерживать определенное соотношение между собственными и привлеченными средствами. Чрезмерная наличие привлеченных средств усиливает риск и повышает потенциальную угрозу неплатежеспособности коммерческого банка, а также возможность привлечения его под «контроль» других коммерческих банков и кредиторов, может позволить последним воздействовать как на текущую деятельность, так и на проведение коммерческим банком кредитной политики в целом.

Преимущественное формирование банковских ресурсов за счет собственного капитала — также не лучше политика для коммерческого банка. Это связано, в частности, с возможностью потери определенной группой акционеров контроля над коммерческим банком, снижением уровня выплачиваемых дивидендов и рыночной стоимости акций. Как следствие, несбалансированность в структуре капитала (значительный удельный вес собственного капитала или привлеченных средств) может привести к ухудшению показателей, характеризующих деятельность коммерческого банка, к снижению его имиджа на рынке денежных ресурсов.

Итак, основная цель коммерческого банка — выбрать такую?? структуру банковского капитала, при наименьших затратах на формирование банковских ресурсов будет способствовать поддержанию стабильного уровня дивидендов и доходов, а также репутации коммерческого банка на уровне, достаточном для привлечения им необходимых денежных ресурсов на выгодных условиях, чтобы поддерживать оптимальный уровень кредитного потенциала и иметь ключ к дальнейшему развитию. Значимым компонентом банковского регулирования резерва ликвидности является квалифицированное управление наличными в целях поддержки кассы на минимально допустимом уровне и одновременное обеспечение прибыльности операций. Поэтому можно сделать вывод, что кредитный потенциал является одним из основных факторов, определяющих политику коммерческого банка. Кредитный потенциал определяет количественные пределы кредитной политики банка (лимиты, контрольные цифры кредитования) и, таким образом, ограничивает возможности банка проводить кредитные операции. Кроме того, кредитный потенциал влияет на процентную политику банка. При устойчивом спросе на кредиты и относительно небольшой доле свободных ресурсов процентная ставка банка растет, в обратной ситуации — падает.

Для оценки кредитного потенциала банка целесообразно применять сравнительный анализ, метод группировок и экономико-статистические методы и создавать информационную базу, которая должна включать:

Динамические ряды отдельных видов средств кредитного потенциала;

Классификация средств кредитного потенциала суммами, сроками, группам клиентов;

Определение стабильной части по каждому виду средств кредитного потенциала;

Номинальную и реальную цену средств кредитного потенциала (с учетом поправки на налоги, нормативы обязательных резервов и т. д.);

Средневзвешенную цену средств кредитного потенциала.

Объективный влияние на общий уровень кредитного потенциала коммерческого банка предоставляет нижеследующая совокупность факторов:

Совокупная величина мобилизованных в банке источников средств;

Структура и стабильность источников кредитного потенциала;

Уровень обязательных резервов, устанавливаемых НБУ;

Режим использования обязательных резервов, когда допускается применение этого резерва для поддержания текущей ликвидности коммерческого банка;

Общая сумма и структура обязательств банка.

Эффективность средств кредитного потенциала банка достигается, если одновременно:

• 1. обеспечивается необходимый минимум ликвидности;
• 2. используется вся совокупность средств кредитного потенциала;
• 3. достигается максимально высокий доход на кредитный потенциал.

Особое значение для оценки стабильности направления средств кредитного потенциала в активы банка имеет банковский анализ источников этих средств. Все источники кредитного потенциала банка делятся на собственные и заемные. Первостепенное место занимают заемные средства, которые выступают в виде депозитов, вкладов и межбанковских займов.

Систематический анализ структуры средств кредитного потенциала позволяет банку выявлять определенные закономерности в движении его средств. Данные закономерности необходимо использовать для выработки эффективной политики в распределении средств кредитного потенциала и ликвидности банка. Банковская политика базируется на реальных экономических предпосылках и источниках кредитного потенциала. Для успешной реализации банку необходимо вести учет факторов, влияющих на реализацию потоков средств кредитного потенциала. ПАО КБ «ПриватБанк» был выбран для выполнения этой работы, так как именно этот банк ярче показывает стабильность работы, оправдывает доверие к нему клиентов и, благодаря удачному управлению, постепенно наращивает собственный кредитный потенциал, который каждый год дает возможность для развития, поддержания стабильности и получения высоких прибылей.