Вопрос 1. Дистанционное банковское обслуживание и его виды

Райффайзенбанк

Интернет-банкинг становится неотъемлемой частью обслуживания в розничном банке в России, особенно для жителей мегаполисов. Темпы развития интернет-банка достаточно высокие, крупные розничные банки добавляют функционал, упрощают процессы для клиентов, уделяют большое внимание дистанционным каналам в своей рекламе. По нашим прогнозам, прирост активной аудитории в интернет-банке будет около 40−50% в год.

Альфа-Банк

На данный момент рынок интернет-банкинга в России переживает этап бурного развития. Данный рост обусловлен, в первую очередь, активным увеличением числа пользователей Интернета в России и улучшением качества доступа к Интернету в регионах. По-прежнему преобладает тенденция активного использования интернет-банкинга в регионах с высоким уровнем проникновения широкополосного доступа к сети Интернет.

B целом по стране число пользователей услугами интернет-банкинга я оцениваю как низкое, по приблизительным подсчетам от 7 до 9 млн человек. Дальнейшее развитие интернет-банкинга в России будет обусловлено несколькими глобальными факторами. Во-первых, наличием общедоступного широкополосного доступа к сети Интернет в регионах. Во-вторых, ростом уровня финансовой грамотности населения. В-третьих, развитием законодательства в области электронного документооборота.

С точки зрения способов оказания услуг дистанционного банковского обслуживания можно выделить следующие виды:

• — интернет-банкинг — оказание услуг ДБО на основе банковской системы платежей через интернет;
• — мобильный банкинг — оказание услуг ДБО на основе мобильных технологий;
• — внешние сервисы — киоски, банкоматы, ATM;
• — телефонный банкинг — оказание услуг ДБО на основе банковской системы голосовых сообщений;
• — классический «Банк-Клиент».

На сегодняшний день, хотя банки активно работают в сфере расширения функциональности систем ДБО, выходят на новые сегменты рынка, продвижением и стимулированием продаж данных услуг всерьез занимаются лишь отдельные игроки: ВТБ24, Альфа-Банк, Сбербанк, в некоторой мере Росбанк, Банк Москвы и ЮниКредит Банк. И потребителю на рынке ДБО все еще не хватает информации, понятных справочных систем, а иногда и своеобразного «толчка» со стороны банка.

Тенденции развития рынка ДБО определяются потребностями клиентов (конечных пользователей систем дистанционного обслуживания), потребностями банковского сообщества (непосредственно банков, которые предоставляют услугу управления счетами своим клиентам через дистанционные каналы доступа), тенденциями рынка информационных технологий (новых устройств, новых каналов связи, новых технологий). Помимо вышеперечисленных основных факторов, на рынок ДБО большое влияние оказывают также законодательство, экономическая ситуация в стране, IT-инфраструктурные особенности региона и пр.

Ключевые требования, базирующиеся на потребительских предпочтениях, можно отнести к следующим направлениям: юзабилити (интуитивная дружественность интерфейса), эргономика и дизайн, многоканальность и мультибраузерность, высокая производительность и функциональность. Именно эти требования клиентов банки принимают во внимание при разработке собственных или аутсорсинге систем ДБО других вендоров.

Рис. 1.

По оценкам специалистов Райффайзенбанка рост доли банковского обслуживания с использованием дистанционных каналов в регионах даже в ближайшее время может достигнуть от 200 до 500 процентов. Население в регионах все активнее использует Интернет (люди пользуется социальными сетями, делают покупки через интернет-магазины и т. п.), так что логичным следующим шагом будет использование систем интернет-банкинга.