Денежно-кредитное регулирование. 
Национальный банк Республики Тыва

Денежно-кредитное регулирование — это совокупность осуществляемых Банком России мер, направленных на изменение таких показателей денежного обращения, как денежная масса в обращении, объем выдаваемых кредитов, уровень процентных ставок.

Денежно-кредитная политика — совокупность мероприятий денежной политики, определяющей изменения денежной массы, и кредитной политики, направленной на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов. Ее цель — регулирование экономики путем влияния на состояние денежного обращения и кредита.

Экономический отдел НБ РТ, являющийся структурным подразделением Банка России, принимает участие в проведение единой государственной денежно-кредитной политики: рефинансирование кредитных организаций, контроль за формированием обязательных резервов кредитных организаций, депонируемых в Банке России, проведение депозитных операций Банка России. Регулирование обязательных резервов осуществляется ежемесячно двумя кредитными организациями: ОАО НКО «Тувакредит», ОАО АБ «Народный банк РТ» .

В рамках полномочий, предоставленных Банком России Национальному банку РТ, и в соответствии с актами Банка России экономический отдел осуществляет операции по предоставлению кредитным организациям — резидентам РФ кредитов Банка России в валюте РФ (внутридневных кредитов, кредитов овернайт, в том числе предоставляемых для поддержания ликвидности кредитных организаций в системе БЭСП, ломбардных и других кредитов).

Экономическим отделом НБ РТ, согласно инструкций ЦБ РФ от 25 августа 2003 года № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» и от 1 декабря 2003 года № 108-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» проводятся проверки, с выходом в кредитные организации (ОАО НКО «Тувакредит», ОАО АБ «Народный банк РТ»), филиалы (ФБ ТФ ОАО АКБ «Связь-банк», ФБ Тувинский РФ ОАО «Россельхозбанк», Тувинский филиал ОАО АКБ «Росбанк»), правильности и достоверности отражения остатков на балансовых счетах в кредитных организациях. Экономический отдел НБ РТ осуществляет контроль за выполнением кредитными организациями обязательных резервных требований, производит регулирование обязательных резервов, осуществляют проверки правильности составления кредитными организациями расчета размера обязательных резервов, подлежащих депонированию в Национальном банке Республики Тыва, достоверности указанных в нем сведений, вносит предложения о применении мер воздействия за нарушение порядка депонирования обязательных резервов; контролирует соответствие остатков обязательных резервов в рублях и валюте, учитываемых на балансовых счетах, а также сумм недовзноса или перевзноса обязательных резервов и штрафов, неуплаченных за недовзнос в обязательные резервы, учитываемых на внебалансовых счетах в балансах НБ РТ и кредитной организации; направляет в установленные сроки в Банк России информацию о формировании кредитными организациями обязательных резервов, составляет и направляет Банку России отчет о работе по контролю за депонированием средств в обязательные резервы кредитными организациями; осуществляет регулирование обязательных резервов кредитной организации, проводит большую работу по заключению с кредитной организацией Генерального кредитного договора, дающего право использования механизма рефинансирования (кредитования) кредитной организации; проводит анализ ликвидности банков для возможности использования кредитов Банка России; в области осуществления процентной политики при изменении ставки рефинансирования Банка России доводит информацию до кредитных организаций, финансовых и налоговых органов.

Положением от 5 января 1998 года № 14-П «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» установлен порядок прогнозирования и анализа наличного денежного оборота. Для выявления объема источников поступлений количества денег в кассы учреждений банков и направления их выдач, а также эмиссионного результата в республике и в целом по России составляется прогноз кассовых оборотов на квартал. Кредитные организации и РКЦ составляют прогноз кассовых оборотов на прогнозируемый квартал, на основании этих данных в отделе наличного денежного обращения НБ РТ составляется таблица фактических кассовых оборотов за прошлые периоды в разрезе символов и выводятся суммы по проекту квартального прогноза кассовых оборотов. За три дня до начала прогнозируемого квартала сообщают расчетные данные по оборотам в целом по региону по приходу наличных денег в кассы банков и их выдачам, эмиссионному результату в Департамент наличного денежного обращения. Территориальные учреждения Банка России ежеквартально анализируют состояние наличного денежного оборота в регионах. Объектом анализа являются: складывающиеся тенденции в наличном денежном обороте и его структуре; источники поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направления их выдач из касс учреждений банков; скорость возврата наличных денег в кассы учреждений банков — происходящие изменения и тенденции в экономике; изменение индекса потребительских цен; состояние и развитие безналичных расчетов между юридическими и физическими лицами; уровень инкассации наличной денежной выручки (особенно торговой), образующейся в сфере потребительского рынка; территориальное размещение выпуска денег в обращение и изъятия денег из обращения, причины роста эмиссии (сокращения изъятия) наличных денег; неиспользованные возможности мобилизации учреждениями банков внутренних кассовых ресурсов для удовлетворения потребностей предприятий в наличных деньгах; результаты банковского контроля за соблюдением предприятиями порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью; происходящие изменения в направлениях использования денежных доходов населения и источниках их формирования; состояние расходования юридическими лицами средств на заработную плату и выплаты социального характера; причины образования просроченной задолженности по выдаче средств на заработную плату и пенсии. При анализе состояния наличного денежного оборота используются отчет о кассовых оборотах учреждений Банка России и кредитных организаций (формы N 202). Результаты анализа состояния наличного денежного оборота используются территориальными учреждениями Банка России при составлении прогнозов кассовых оборотов, а также для разработки и осуществления совместно с учреждениями банков практических мер по улучшению организации оборота наличных денег, сокращению эмиссии в городах и районах. При необходимости соответствующие предложения по этим вопросам вносятся на рассмотрение представительных и исполнительных органов власти.

Ежемесячно рассчитывается денежная масса в обращении по Республики Тыва. Структура денежной массы (приложение 1) состоит из агрегатов: М0 — остатки денежных средств в кассе банка и эмиссия; М1 — М0 и остатки средств на счетах предприятий, средств в расчетах, деньги физических лиц до востребования; М2 — М1, деньги физических лиц (срочные), депозиты юридических лиц и привлеченные средства; М3 — М2, ценные бумаги. Затем находится удельный вес наличных денег в безналичной денежной массе. Ежемесячно анализируются источник и поступления денежной наличности и выдач из касс банков, на основании отчета формы 202 выводится структура данных источников, то есть какая доля приходится в приходе и расходе кассовых оборотов (приложения 2,3). Источниками формирования денежных доходов населения является оплата труда и заработной платы, пенсии, пособия, стипендии и прочие доходы. Использование денежных расходов населения осуществляется на следующие цели: потребительские расходы, обязательные платежи и взносы, на сбережения и валюту, деньги отосланные по переводам. Определяется доля той или иной статьи в денежных расходах и денежных доходах населения, рассчитывается сколько приходится доходов и расходов на одного жителя республики (приложения 4, 5, 6, 7, 8,9).