Развитие имущественного страхования в России

Страхование еще было известно в римском праве, но классическое имущественное страхование, появилось в Европе в XIIIXIVвв. Основой для появления института имущественного страхования послужил «страховой договор морской торговли», пользующийся известностью у лиц, которые занимались морской перевозкой грузов.

Далее морское страхование стало распространяется по странам Европы (Англия, Италия, Испания и др.). И уже в 1300 году, в Бельгии, практикуются прямые оплаты морских рисков за страховую премию. В XIV веке были установлены страховые тарифы на регулярные плавания из Лондона на континент и обратно.

Первая страховая акционерная компания появляется в 1602 году в Голландии, которая получила название «Голландско-остиндское товарищество».

В дореволюционной России страховое дело осуществляли многочисленные предприятия и общества. Ведущую роль играли предприятия коммерческого типа — акционерные общества. Такая форма организации страховой деятельности давала капиталистам возможность бесконтрольно распоряжаться средствами, несопоставимо превышающими их состояние. Так в 1913 году во всех страховых учреждениях и обществах России было застраховано имущества на сумму 21 миллиард рублей, из которых 63% приходилось на долю акционерных страховых обществ, 15% - земств, 8% - городских взаимных страховых обществ. Русские акционерные общества того времени собрали 129 млн. рублей, земства — 34 млн., взаимные страховые общества около 14 млн. Доля иностранных акционерных страховых обществ составляла 14 млн. рублей.

В дореволюционной России наибольшей известностью являлось страхование от огня. И в 1827 году было учреждено первое страховое общество «Первое российское страховое от огня общество». В последующие годы было открыто по страхованию от огня два общества — «Второе российское страховое от огня общество» (1835г.) и «Саламандра» (1864г.). Поначалу объем операций этих страховых обществ был мал. Но после отменой крепостного права начинается широкое развитие страхового дела, оно активно распространяется на деревню.

Второе место в имущественном страховании по сбору платежей занимало транспортное страхование судов и грузов. Так в 1913 г. его проводили 10 акционерных обществ.

Пять обществ осуществляли в 1913 г. операции по страхованию стекол от разбития, впервые введенному в 1894 г. страховым обществом «Помощь». Страхование стекол распространилось в крупных городах, где строились большие здания, обширные торговые и промышленные помещения.

В 1864 г. было утверждено Положение о земском страховании.

Техническая, юридическая и экономическая науки были с успехом приложены к страховому делу и получили блестящее развитие. Лучшие математики, инженеры, юристы и экономисты работали в правлениях страховых обществ над созданием научных методов страхования. Стали появляться первые страховые журналы: «Страховой сборник» (с 1880 г.), «Страховые ведомости» (с 1890 г.), «Страховое обозрение» (с 1899 г.). Организовывались международные конгрессы, выставки и съезды. 1, c.124].

Сфера страхования в СССР была монополизирована единственным страховщиком — Госстрахом. Страхование имело во многом формальный характер.

Первым законодательным актом о страховании был декрет Совета народных Комиссаров (СНК) РСФСР от 23 марта 1918 года «Об учреждении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального». Декрет учредил Совет по делам страхования под председательством Главного Комиссара.

страхование имущественный ответственность возмещение В 1921 году начался переход к новой экономической политике (НЭП). Стали налаживаться экономические отношения в форме товарообмена между городом и деревней, начало развиваться денежное и кредитное обращение.

Крестьянство было заинтересовано в страховании имущества от огня, а скота — от падежа, то есть в тех видах страхования, которые были широко развиты в дореволюционной России. [2,c.39].

6 октября 1921 года был принят декрет СНК «О государственном имущественном страховании», которым предусматривалось «организовать во всех местностях РСФСР… государственное имущественное страхование частных хозяйств от… пожаров, падежа скота, градобития растительных культур, а также аварий на путях водного и сухопутного транспорта». [4,c.137] Этим декретом было воссоздано прежнее страхование, расширена его сфера и изменен ряд условий.

В 1921 году были созданы Главное управление государственного страхования в составе Наркомфина и страховые органы на местах.

Органы Госстраха осуществляли свою деятельность на принципах хозяйственного расчета.

Развитие и совершенствование государственного страхования на последующих этапах определялось общей экономической политикой СССР. Было введено обязательное страхование имущества кооперативных организаций. С 1929 года по 1931 год проводилось обязательное страхование в государственной промышленности.

В период Великой Отечественной войны средства государственного страхования использовались на военные нужды.

Произведены изменения и в организационных структурах Госстраха. С 1947 года из состава Госстраха СССР выделилось Управление иностранного страхования СССР (Ингосстрах СССР), как самостоятельная хозрасчетная организация. Указом Президиума Верховного Совета СССР от 28 августа 1967 года «О государственном обязательном страховании имущества колхозов» введены новые условия обязательного страхования. [1,c.121].

В 60−70-е годы были введены новые правила страхования домашнего имущества и транспортных средств.

В 1973 году повышено страховое обеспечение по страхованию строений.

В 1986;87 годах возникли новые виды страхования для населения и предприятий: комбинированное страхование автотранспорта, багажа и пассажиров (автокомби), страхование по одному договору строений и домашнего имущества, страхование изделий из драгоценных металлов и камней, коллекций, страхование имущества лиц, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью.

В 1989 году введено добровольное страхование имущества государственных предприятий и организаций, работающих в условиях хозрасчета. [1,c.52].

Итак, дата начала современного этапа становления страхования — февраль 1996 г. Причиной перелома в развитии страхования стало изменение внешних условий его существования. Страховой рынок сузился, а конкуренция на нем резко ожесточилась.

С начала 1996 г. страховые компании начали искать пути развития бизнеса по новым направлениям. Основное соревнование между страховщиками переместилось страхование юридических и физических лиц, больше внимание уделялось имущественному страхованию. Этому способствовало Постановление Правительства РФ от 22 ноября 1996 г. N1387 «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации», которое вывело из-под налогообложения затраты предприятий на страхование своего имущества и ответственности, медицинское страхование персонала, а также на страхование персонала от несчастного случая.

Имущественное страхование, безусловно, является базовым сегментом всего страхового рынка. Это был первый крупный рынок страхования в России.