Организационно-экономическая характеристика коммерческого банка

Организационная характеристика деятельности коммерческого банка

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее — Банк, ОАО «Россельхозбанк») создано в 2000 году в соответствии с Распоряжением Президента Российской Федерации от 15.03.2000 г. № 75-рп. Банк является кредитной организацией, созданной в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом «Об акционерных обществах» в целях реализации национальной кредитно-финансовой политики Российской Федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно-финансового обслуживания сельскохозяйственных товаропроизводителей и организаций агропромышленного комплекса.

Миссией Банка является обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

100% акций ОАО «Россельхозбанк» принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом, действующего на основании постановления Правительства Российской Федерации от 5.06.2008г. № 432 «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом».

В 2009 году внесены изменения в Распоряжение Правительства Российской Федерации от 23.01.2003 г. № 91-р (далее Распоряжение), и ОАО «Россельхозбанк» включено в перечень организаций, в которых для принятия решений по ряду вопросов, выносимых на рассмотрение Наблюдательного совета Банка и по всем вопросам, выносимым на Общее собрание акционеров Банка, членам Наблюдательного совета (кроме независимых директоров) и акционеру Банка необходимы письменные директивы, утвержденные Правительством Российской Федерации. Проект директив готовится Росимуществом, согласовывается с Министерством сельского хозяйства РФ, Министерством экономического развития РФ и утверждается Председателем.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом.

Он является юридическим лицом со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему ОАО «Россельхозбанк». Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

Основными целями деятельности Банка является комплексное банковское обслуживание товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства всех форм собственности и видов деятельности, участие в реализации кредитно-денежной финансово-экономической политики государства в агропромышленном комплексе, внедрение инструментов развитого финансового рынка в механизм финансирования товарного сельскохозяйственного производства и его инфраструктуры.

Достижение указанных целей обеспечивается непосредственной деятельностью Банка как кредитной организацией, а также участием Банка в соответствующих государственных, региональных, местных и межгосударственных программах в качестве финансово-кредитного агента государства, выступающего в этой роли, как на договорной основе, так и в соответствии с федеральными законами, иными нормативными актами Российской Федерации.

В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц. Государство субсидирует процентную ставку заемщикам банка и практически ежегодно делает вливания в капитал.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

• 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок, привлеченных средств от своего имени и за свой счет);
• 2) открытие и введение банковских счетов физических и юридических лиц;
• 3) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• 4) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• 5) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• 6) выдача банковских гарантий;
• 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• 8) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Осуществление банковских операций производится на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Банк, помимо перечисленных банковских операций действующего Устава, вправе осуществлять следующие сделки:

• 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическим лицами;
• 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;
• 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящиеся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• 6) лизинговые операции;
• 7) оказание консультационных и информационных услуг.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте.

Уставный капитал Банка составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 148 048 000 000 (сто сорок восемь миллиардов сорок восемь миллионов) рублей и разделен на 148 048 (сто сорок восемь сорок восемь) обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1.000.000 (один миллион) рублей каждая. Он может быть изменен (увеличен или уменьшен) в порядке и на условиях, определенных законодательством Российской Федерации и действующим Уставом.

В Банке создается резервный фонд в размере 15% от его уставного капитала. Резервный фонд Банка предназначен для покрытия его убытков, а также для погашения облигаций Банка и выкупа акций Банка в случае отсутствия иных средств.

Резервный фонд Банка формируется путем обязательных ежегодных отчислений от чистой прибыли. Общая сумма отчислений в резервный фонд, произведенных в течение года, должна составлять не менее 5% от чистой прибыли до достижения этим фондом размера, предусмотренного действующим Уставом.

Органами управления Банка являются:

• — Общее собрание акционеров Банка;
• — Наблюдательный совет Банка;
• — Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган);
• — Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган).

Организационная структура управления банком представлена в приложении 1.

Высшим органом управления Банком является общее собрание акционеров Банка.

Годовое общее собрание акционеров проводится не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года Банка. На годовом общем собрании акционеров Банка решаются вопросы об избрании Наблюдательного совета, Ревизионной комиссии, утверждении аудитора, утверждении годового отчета, годовой бухгалтерской отчетности, отчета о прибылях и об убытках, о распределении прибыли (в том числе выплате дивидендов, за исключением прибыли, распределенной в качестве дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года) и убытков Банка по результатам финансового года, а также могут решаться иные вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания акционеров.

К компетенции общего собрания акционеров Банка относятся:

• 1) внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции;
• 2) реорганизация Банка или ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;
• 3) определение количественного состава Наблюдательного совета Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;
• 4) определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;
• 5) увеличение/уменьшение уставного капитала Банка путем увеличения/уменьшение номинальной стоимости акций или путем размещения/приобретения акций;
• 6) избрание членов ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;
• 7) утверждение аудитора Банка;
• 8) утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, убытков Банка по результатам финансового года;
• 9) дробление и консолидация акций;
• 10) принятие решений об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных ст. 79 ФЗ «Об акционерных обществах»;
• 11) принятие решений об участии в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;
• 12) утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка — общего собрания акционеров Банка, Наблюдательного совета, Правления и Председателя Правления Банка.

В компетенцию Наблюдательного совета Банка входит решение вопросов общего руководства деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных ФЗ «Об акционерных обществах» к компетенции общего собрания акционеров Банка.

К компетенции Наблюдательного совета Банка относятся следующие вопросы:

• 1) определение приоритетных направлений деятельности Банка;
• 2) созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 8 статьи 55 ФЗ «Об акционерных обществах»;
• 3) утверждение повестки для общего собрания акционеров;
• 4) создание филиалов, открытие представительств Банка;
• 5) использование резервного и иных фондов Банка;
• 6) рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;
• 7) определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных ФЗ «Об акционерных обществах»;
• 8) рекомендации по размеру выплачиваемых членам Ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора;
• 9) внесение в Устав Банка изменений и дополнений, связанных с созданием филиалов, открытием правительств Банка и их ликвидацией;
• 10) утверждение Положения о Службе внутреннего контроля Банка и назначение на должность руководителя Службы;
• 11) утверждение держателя реестра акционеров Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним;
• 12) иные вопросы, предусмотренных ФЗ «Об акционерных обществах» и Уставом.

Вопросы, отнесенные к компетенции Наблюдательного совета Банка, не могут быть переданы на решение Правлению Банка, Председателю Правления Банка.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется коллегиальным исполнительным органом — Правлением Банка и единоличным исполнительным органом — Председатель Правления Банка.

Правление Банка и Председатель Правления Банка подотчетны Наблюдательному совету Банка и общему собранию акционеров.

Председатель Правления назначается общим собранием акционеров Банка по представлению Председателя Наблюдательного совета Банка.

Правление Банка:

• 1) предварительно обсуждает вопросы, подлежащие рассмотрению Общим собранием акционеров Банка и Наблюдательным советом Банка, в том числе годовой отчет Банка, подготавливает по ним необходимые документы;
• 2) организует выполнение общего собрания акционеров Банка и Наблюдательного совета;
• 3) рассматривает и принимает решения по вопросам управления активами и пассивами Банка, организации и введения расчетов, других банковских операций и сделок, определения полномочий по их совершению, осуществления внешнеэкономической деятельности, обеспечения внутрибанковского учета и контроля, сохранности имущества, повышения безопасности Банка и его клиентов и другим вопросам деятельности Банка;
• 4) утверждает перспективные планы развития, годовые бизнес-планы филиалов и отчеты о результатах деятельности;
• 5) утверждает организационную структуру Банка;
• 6) утверждает внутренние документы Банка по вопросам, относящиеся к компетенции Правления Банка.

Председатель Правления Банка:

• 1) издает приказы и распоряжения, дает указания по вопросам текущей деятельности Банка;
• 2) осуществляет прием на работу и увольнение работников, устанавливает должностные оклады и определяет другие условия труда персонала в соответствии с внутренними документами Банка, принимает меры поощрения и взыскания к работникам Банка;
• 3) утверждает отчет об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг Банка;
• 4) распределяет обязанности между членами Правления Банка;
• 5) организует проведение заседаний Правления Банка, подписывает все документы от имени Банка, включая протоколы заседаний Правления Банка.

Кредитные ресурсы ОАО «Россельхозбанка» формируются за счет собственных средств (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств); займов международных организаций; кредитов, полученных в других банков; эмиссии долговых обязательств Банка; вкладов физических лиц, привлекаемых на определенный срок и до востребования; средств юридических лиц, находящихся на счетах Банка, в том числе средств, привлеченных в виде депозитов; средств, выделенных на осуществление целевых государственных программ в области агропромышленного комплекса; иных источников в соответствии с законодательством РФ.

В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового года.

ОАО «Россельхозбанк» занимает четвертое место в банковской системе России по объему активов. За 2011 год объем активов составил 1399,2 млрд руб. Банк входит в тройку лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. Кредиты населению «Россельхозбанк» за 2011 год выдал на сумму 146,4 млрд руб.

ОАО «Россельхозбанк» обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса. Банк является агентом Правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.

ОАО «Россельхозбанк» занимает второе место в России по размеру филиальной сети. По состоянию на 01.01.2012 г. в составе Банка числится 78 региональных филиалов, 1457 дополнительных офиса, а также представительства Банка открыты в Белоруссии, Казахстане, Таджикистане и Азербайджане.

Фактическая численность персонала Банка по состоянию на 01.01.2012 года составила 31 751 человек (по состоянию на 01.01.2011: 31 860 человек).

Банк располагает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Рейтинги ОАО «Россельхозбанк» соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и являются рейтингами инвестиционного класса.

21 января 2011 года рейтинговое агентство «Moody's Investors Service» подтвердило следующие рейтинги ОАО «Россельхозбанк»: рейтинг финансовой устойчивости Банка — E+, долгосрочный и краткосрочный рейтинг по депозитам в иностранной валюте — Baa1/Prime-2, а также рейтинг приоритетных необеспеченных долговых обязательств Baa1 и рейтинг субординированного долга Baa2. Прогноз по всем рейтингам — стабильный. Рейтинговое агентство «Moody's Interfax» подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг Банка по национальной шкале на уровне Aaa.ru.

Moody’s отмечает неизменно стабильные показатели капитала ОАО «Россельхозбанк».

Рейтинги отражают высокую вероятность предоставления поддержки со стороны государства в случае необходимости, так как Банк находится в 100-процентной государственной собственности и, являясь агентом Правительства по развитию АПК, в значительной мере исполняет роль инструмента государственной политики.

В настоящее время Банком достигнуты основные целевые показатели в части роста активов и кредитного портфеля Банка, предусмотренные Концепцией развития до 2012 года. В связи с этим проводится работа по подготовке целевых ориентиров до 2020 года, которая будет рассмотрена на заседании Наблюдательного Совета.

В целях создания условий для успешного проведения посевных и уборочных работ в течение прошлого года банком были снижены процентные ставки и существенно упрощены условия предоставления кредитов, сокращены сроки рассмотрения кредитных заявок, снят ряд ограничений по залогам и кредитованию сельскохозяйственной техники зарубежного производства, а также расширен список получателей целевых кредитов.

В среднесрочном периоде ОАО «Россельхозбанка» выступит как основной инструмент государства по формированию кредитно-финансовой системы АПК и станет ее ядром.