Документы, необходимые для получения банковской лицензии

Банковская лицензия является основанием для осуществления банковских операций и даёт право на привлечение денежных средств на депозиты, выдача кредитов, осуществление расчётов через открытые банковские счета, валютные операции.

Банковская лицензия выдается банкам и небанковским кредитным организациям в соответствии с Федеральным Законом от 02.12.1990 N 395−1 «О банках и банковской деятельности» и позволяет предоставлять банковские услуги на территории РФ на законных основаниях. Выдаваемая Банком России банковская лицензия, позволяет осуществлять только определенный вид банковских операций, который предусмотрен лицензией.

Основными признаками банковской лицензии являются: официальный характер данного документа, бессрочность, обязательность, персонифицированность, единообразность и запрет на передачу во вторые руки. Нарушение этих требований несет за собой уголовную ответственность и взыскание полученной в результате проведения банковской операции суммы в бюджет Российской Федерации, а также штрафа в двукратном размере от изъятой суммы.

Для получения банковской лицензии необходимо выполнить ряд требований, указанных в Федеральном Законе от 02.12.1990 N 395−1 «О банках и банковской деятельности». Вид банковской лицензии зависит от рода деятельности банка и страны его регистрации. Большой список требований к лицензиату, а также сложность с юридической точки зрения процедуры согласования процесса получения лицензии на банковскую деятельность практически исключает возможность самостоятельного оформления банковской лицензии без юридического сопровождения, делая его очень длительным и материально затратным.

Перечень необходимых документов для получения банковской лицензии:

• — заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;
• — протокол или решение о создании организации (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
• — устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
• — бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;
• — документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;
• — аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц;
• — документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
• — анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения: о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; о наличии (отсутствии) судимости;
• — анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения: о наличии у этих лиц высшего профессионального образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа); о наличии (об отсутствии) судимости.

Помимо вышеуказанных документов, Центральный банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а в налоговом органе запрашивает сведения о выполнении учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года. Кредитная организация вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе.

Таковы основные требования, предъявляемые к банкам в стране и в республике, рассмотрим пример из практики.

Акционерный коммерческий ипотечный банк «АКИБАНК» был образован в 1993 году. Банк был создан в целях развития ипотечного кредитования в городе. Первоначально банк являлся акционерным обществом закрытого типа. В 1996 году банк был преобразован в открытое акционерное общество.

Полное наименование: Акционерный коммерческий ипотечный банк «АКИБАНК» (открытое акционерное общество).

Сокращенное наименование: ОАО «АКИБАНК» .

Место нахождения: 423 818, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, пр. Мира д. 88а.

Регион регистрации: Республика Татарстан.

Банковский идентификационный код (БИК): 49 240 803.

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 1 650 002 455.

Номер контактного телефона (факса, телекса): (8552) 77−33−33, 77−33−43, факс (8552) 72−33−72.

Адрес электронной почты: о Этот адрес e-mail защищен от спам-ботов. Чтобы увидеть его, у Вас должен быть включен Java-Script.

Адрес страницы (страниц) в сети «Интернет», на которой (на которых) доступна информация: www.akibank.ru.

Данный банк имеет лицензии Центрального банка РФ на осуществление банковских операций со средствами юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте.

Клиентам филиалов доступен весь комплекс услуг, оказываемых головным банком, включая расчетно-кассовое обслуживание, предоставление кредитов юридическим и физическим лицам, привлечение денежных ресурсов, проведение операций с ценными бумагами, операций с наличной и безналичной иностранной валютой, осуществление функций валютного контроля, эмиссии пластиковых карт и обеспечение расчетов с их использованием, лизинговые операции.

С целью расширения зоны обслуживания банком открыты филиалы в городах Казань, Альметьевск, Нижнекамск, Москва, Воронеж, Уфа, Оренбург. С момента образования ОАО «АКИБАНК» превратился в универсальное кредитное учреждение, стабильно входящее в число лидеров по основным показателям среди кредитных учреждений Республики Татарстан. Взвешенная политика, основанная на точном анализе рыночной ситуации и долгосрочном прогнозе, знание текущих тенденций позволяют банку сохранять стабильность и динамично развиваться.

Миссия ОАО «АКИБАНК» заключается в содействии экономическому развитию и росту благосостояния сообществ, обслуживаемых банком, путем предоставления гражданам и предприятиям качественных банковских услуг, таким образом, и в таком объеме, которые соответствуют высоким профессиональным и этическим стандартам, и обеспечивают соответствующую прибыль акционерам банка.

Основную деятельность банк осуществляет на рынке банковских услуг Республики Татарстан. Банковская система республики, несмотря на кризисные явления в экономике, сохраняет достигнутые ранее позиции на рынке банковских услуг и остается наиболее крупной и стабильной не только в Приволжском федеральном округе, но и в Российской Федерации. Тенденции развития банковской системы РФ в 2014 году характерны и для ОАО «АКИБАНК».

ОАО «АКИБАНК» позиционирует себя как универсальный банк, развивающий корпоративный, розничный и инвестиционный бизнес в рамках решения стратегических задач, поставленных акционерами. Результаты деятельности банка соответствуют динамике показателей банковской системы и основных конкурентов.

ОАО «АКИБАНК» проводит целенаправленную работу по развитию своей филиальной сети. С целью расширения зоны обслуживания банк имеет филиалы в городах Казань, Альметьевск, Нижнекамск, Москва, Воронеж, Уфа, Оренбург. Региональная экспансия банка — это надежный механизм увеличения прибыли, диверсификации региональных рисков, расширения деятельности и увеличения ресурсной базы. Широкая филиальная сеть дает возможность комплексного обслуживания в едином стандарте расположенных в разных регионах подразделений крупных предприятий.

Единая сеть позволяет быстро распространять в подразделения банка позитивный опыт, внедрять продукты, технологии, управленческие решения. Открытию каждого нового территориального подразделения предшествует кропотливый анализ экономического состояния региона, исследование конкурентной среды и потребности в банковских продуктах и услугах. Каждый новый филиал банка приносит в регионы сервис высокого уровня, инновационные технологии и самые современные и наиболее востребованные банковские продукты.

Финансовая политика ОАО «АКИБАНК» закреплена в официальном документе, где изложена философия кредитной деятельности банка, ее цели, задачи, принципы, полномочия руководителей в сфере кредитования, критерии одобрения кредитов.

Распределение функций и полномочий между подразделениями, сотрудниками и руководством Банка, а также процедуры принятия решений регламентируются Уставом Банка, внутрибанковскими положениями о структурных подразделениях, должностными инструкциями и приказами по Банку.

Управление Банком осуществляют следующие органы:

• — Общее Собрание акционеров;
• — Совет директоров Банка;
• — Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган);
• — Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган).

В ОАО «АКИБАНК» обслуживается 315 счетов предприятий и организаций, 85 счетов предпринимателей без образования юридического лица и 19 счетов бюджетных организаций.

Кредиторами (вкладчиками) ОАО «АКИБАНК» являются юридические и физические лица, зарегистрированные на территории Республики Татарстан.

Далее приведено распределение средств клиентов по отраслям экономики (табл. 2.1.).

Таблица 2.1. Распределение средств клиентов на расчетных счетах ОАО «АКИБАНК» по отраслям экономики.

Отрасль.	2013 г.	2014 г.
Сумма, тыс. руб.	%.	Сумма, тыс. руб.	%.
Строительство.	78 927.	3,8.	97 534.	2,9.
Торговля.	193 100.	9,4.	205 438.	6,1.
Обрабатывающее производство.	22 500.	1,1.	11 143.	0,3.
Физические лица.	1 211 347.	59,0.	2 357 470.	70,4.
Производство.	93 608.	4,6.	117 767.	3,5.
Транспортные услуги.	327 959.	16,0.	503 694.	15,1.
Прочие.	126 322.	6,1.	55 420.	1,7.
Всего.	2 53 763.		3 348 466.

Наибольшая доля средств на расчетных счетах принадлежат физическим лицам (в 2013 году их доля составляет 59%, в 2014 году — 70,4%). Это связано с тем, что в банке достаточно развиты зарплатные проекты, заключены договора со многими предприятиями города по перечислению заработной платы сотрудников на пластиковые карты.

Что касается средств на расчетных счетах клиентов — юридических лиц, наибольшая доля принадлежит отрасли «Транспортные услуги», 16% и 15,1% соответственно.

Таким образом, первоочередными задачами ОАО «АКИБАНК» на сегодняшний день являются повышение общей эффективности деятельности, что в свою очередь связано с оптимизацией расходов, наращиванием клиентской базы. Банк преодолевает неблагоприятную ситуацию в финансовой системе с минимальными издержками и в 2015 году сумеет достичь поставленных целей. Основания для этого достаточно: это и опыт, приобретенный за годы деятельности, и механизмы работы в сложных экономических условиях, и высококвалифицированный коллектив, понимающий курс, которым следует банк, предпринимающий все возможные действия для достижения стратегических целей и реализации проектов, и имеющийся потенциал для дальнейшего движения вперед.