Автоматизированные банковские системы

Реализация информационных процессов в банках осуществляется на основе автоматизированных банковских систем. АБС это спроектированная и функционирующая объединенная совокупность элементов (информации, техники, программ, технологий), выполняющих единым комплексом информационные и управленческие задачи, стоящие перед банком. АБС представляет собой взаимосвязанный набор средств и методов работы с информацией с целью управление банком.

Существуют три основных подхода к проектам внедрения. Первый заключается в самостоятельном разработке, внедрения и поддержки собственной АБС. Основной плюс такой системы в том, что она максимально адаптирована к своему финансовому учреждению. Главный минус же — это увеличение затрат на ИТотдел и последующие дополнительные затраты, связанные с настройкой. Второй способ состоит в том, что банк делает заказ на разработку и внедрение АБС под свои нужны, в компаниях непосредственно занимающимися такими разработками. В плане надежности такие системы заметно выигрывают, но разработки стоят огромных сумм, поэтому позволить их могут только крупные банки как в России, так и за рубежом. Третий основывается на инсталляции промышленной системы самим разработчиком. Он является самым доступным и чаще всего применимый. Банк покупает лицензию, а разработчик подстраивает свое ПО под банк.

Этапы для автоматизирования работы предполагают несколько пунктов подготовки:

обследование (его цель — понять, что банк хочет получить в итоге, и каким образом это будет достигнуто) и подготовка Технического задания на внедрение;

настройку АБС с учетом специфики технологии банка и параллельно адаптацию ряда технологий банка под АБС;

конвертацию данных из «старой» системы;

обучение ИТ-персонала банка, пользователей;

адаптацию имеющейся в новой АБС внутрибанковский отчетности под требования банка;

создание и настройку шлюзов с другими автоматизированными системами;

консультационную помощь со стороны сотрудников компании-консультанта.

Цели АБС Внедрение АБС имеет целью повысить уровень автоматизации операционной деятельности и создать единое информационное пространство банка. Наличие единого информационного пространства обеспечивает единый и целостный взгляд на процессы, происходящие в банке, что, в свою очередь, повышает управляемость и надежность банка.

АБС обеспечивает автоматизацию традиционных задач банковской деятельности: ведение бухгалтерского учета, получение обязательной отчетности, автоматизированное расчетно-кассовое обслуживание клиентов, кредитно-депозитную деятельность, а также многое другое. Как правило, внедрение современной АБС приносит еще и дополнительный эффект, поскольку на этапе разработки решения в банке перестраиваются и оптимизируются бизнес-процессы — просто за счет того, что внедрение системы позволяет по-новому взглянуть на существующие механизмы, упразднить «лишние звенья», использовать опыт поставщиков решения и консультантов.

Автоматизированная система обеспечивает более качественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счет специальных процедур обработки всей имеющейся в системе информации. Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции.

Отличительной чертой функционирования АБС является необходимость обработки большого объема данных в сжатые сроки. При этом основная тяжесть падает на операции ввода, чтения, записи и передачи данных. Поэтому базовые средства должны быть в состоянии поддерживать доступ к большим объёмам данных без потери производительности.

Банковской системе необходимо иметь режимы многозадачности и многопользовательского доступа к данным. Должны иметь возможность запуска автономных, фоновых процессов, отчужденных от рабочего места оператора. Фоновые процессы могут использовать задания по предварительной обработке данных, поступивших по телеканалу, формированию отчетов и т. д., и тем самым высвободить рабочие места.

Основным свойством АБС с точки зрения прикладных потребительских средств является достаточная широта функционального набора. Прикладные характеристики АБС, кроме того, должны отвечать требованиям интегрированности, конфигурации, открытости и надстраиваемой системы.

Полномасштабное отражение банковских процессов позволит приблизить автоматизацию ИТ к проблемам принятия оптимальных решений в среднем и верхнем звене управления, построить ПУ на базу моделирования и прогнозирования экономических ситуаций.

Конфигурация означает возможность приобретения различных конфигураций системы (минимальной с последним расширением путей введения дополнительных модулей).

Открытость предполагает наличие средств для развития и модификации.

Надстраиваемость необходима для адаптации к технологии конкретного банка.

Создание современной АБС возможно только крупным специализированным институтам разработчиков. Поскольку автоматизация сложных задач, которые решаются в финансовой сфере требует больших интеллектуальных и временных затрат. Современная АБС должна объединять работу всех подразделений банка в единый комплекс, то есть быть интегрированными. Основным концептуальным требованием к современной интегрированной АБС, необходимым для анализа состояния банка и оперативного принятия решений, является требование режима реального времени. При вводе любой новой информации она становиться доступной сразу всем пользователям, допущенным к ней.

Расширение спектра банковских операций и услуг и повышение доли валютных операций, как в крупных, так и в средних и мелких банках, выдвигают требование обеспечения многовалютности системы. Увеличение документооборота коммерческих банков и повышение требований к гибкости организации обработки документов.

При использовании банком финансовых инструментов, требующих повышения оперативности принятия решений сотрудниками банка, в АБС должна быть реализована возможность быстрого поиска информации по группам критериев.

Развитие банковской системы России и интеграция банков в международные информационно-финансовые системы приводят к необходимости обеспечения банков средствами обмена информации с использованием различных систем электронной почты.

По мере возрастания требований к информационной емкости и вычислительной мощности системы банк должен иметь возможность осуществить плавный переход, от платформы к платформе. При переходе к новым версиям АБС должна быть обеспечена возможность непосредственного переноса всей накопленной информации. Преемственность версий, простота и наглядность интерфейса пользователя должны обеспечивать освоение работы без специального дополнительного обучения непосредственно в процессе выполнения сотрудниками своих обязанностей.

На уровне «банк — филиалы» современная АБС должна позволять:

организовывать в головном офисе банка автоматизированный сбор, обработку и анализ информации, получаемой от филиалов;

организовывать отправку в учреждения ЦБ РФ всех видов отчетности в установленной форме с автоматизацией операций такого рода и, при необходимости, в режиме реального времени;

организовывать рассылку филиалам и банкам-корреспондентам форм и форматов представления информации и организовывать взаимный обмен любой информацией, особенно данными финансового характера;

автоматизировать расчеты между всеми филиалами банка.

В рамках филиала (а также головного офиса) АБС должна строиться вокруг информационного ядра, причем в разрезе содержания банковских операций оно должно представлять собой информационно-справочную систему по действительным и потенциальным клиентам банка, а в разрезе учетно — операционного сопровождения банковских операций — систему операционного и бухгалтерского учета. В рамках предметной области подсистемы АБС должны быть ориентированы на такие понятия как: «Операционный зал» (валютные и рублевые операции в нескольких операционных днях); «Кассовые операции» (кассовый зал, расчетно-кассовое обслуживание, кассовый план, хранилище денег, инкассация, обменные пункты валюты, выездные и приписные кассы); «Сводная бухгалтерия» (закрытие дня, получение балансов и других стандартных форм отчетности); «Внутренняя бухгалтерия» (учет материальных активов банка, ведение карточек, выдача соответствующих отчетных форм); «Расчеты по корреспондентским отношениям» (организация электронных расчетов с РКЦ и другими банками).

Каждая подсистема, автоматизирующая определенные банковские услуги, должна обладать как минимум следующими возможностями:

ввод и коррекция данных по договорам и другим документам из пакета операций (гарантии, срочные обязательства, договоры залога и т. п.);

ввод и коррекция информации справочного характера по клиентам с последующим ее использованием общей информационно-справочной системой;

получение статистической отчетности по проведенным операциям в настраиваемом пользователем виде;

реализация связи с подсистемой операционного учета;

прогнозирование эффективности операций на перспективу с использованием имеющейся информации по договорам и другим документам.

Необходимым элементом современной АБС является подсистема анализа и прогноза, содержащая генератор отчетов, помогающий пользователю-непрограммисту формировать любые графические и табличные отчеты (таблицы сравнительного анализа, справки, стандартные формы нормативной и бухгалтерской отчетности) по содержащейся в системе информации. Отчеты должна удовлетворять требованиям руководства, акционеров, клиентов банка, а также инстанциям Центрального банка, даже при ежедневном изменении форм отчетности.

Из-за требований к защите информации подсистема администрирования АБС, наряду со способностью выполнять традиционные функции по регистрации пользователей, формированию рабочих мест и разграничению полномочий, должна осуществлять распределение доступа пользователей по функциям, данным, вести учет сеансов работы с составлением протоколов использования функций системы, неполномочных попыток доступа к закрытой информации.

Для дальнейшего понимания стоит упомянуть также понятия бэк-, фронт-, мидлофисы.

Бэк-офис — операционно-учётное подразделение, обеспечивающее работу подразделений, участвующих в управлении активами и пассивами организации, осуществляющей деятельность на финансовых рынках. Задачей бэк-офиса является документарное и электронное оформление и сопровождение рыночных сделок, заключаемых дилерами (трейдерами) фронт-офиса, а также аналитических (внутренних) сделок между подразделениями организации в рамках системы перераспределения финансовых ресурсов.

Фронт-офис — общее наименование группы подразделений или процессов в организациях, отвечающих за непосредственную работу с клиентами, заказчиками. Типичные фронт-офисные функции включают коммуникацию с клиентами, получение и ввод для последующей обработки документов от клиентов, предоставление клиенту информации, обзвон и рассылка клиентам информационных сообщений, обработка входящих звонков.

Мидл-офис в финансовом секторе — общее наименование группы подразделений или процессов, отвечающих за проверку и непосредственную обработку клиентских операций. В отличие от фронт-офиса, мидл-офисные работники, как правило, непосредственно с клиентами не контактируют, но при этом осуществляют операции, непосредственно связанные с клиентурой, например, проводят проверку заёмщиков на кредитоспособность, осуществляют ввод данных в информационные системы и многое другое.

Что касается причин по которым банк решает закупить АБС или заменить её на более продвинутую версию, они показаны ниже. Чаще всего проблема состоит в моральном старений системы, ибо прогресс не стоит на месте.