Рекомендации по устранению недостатков в деятельности предприятия

Игроки страхового рынка в настоящее время заняты поиском неценовых методов конкуренции. Страховщики в ближайшем будущем займутся, в частности, экспансией на региональные рынки. Павел Бородин из «Росгосстраха» уверен, что компании будут увеличивать сервисную составляющую и осваивать дифференцированный подход к автовладельцам.

Несмотря на то, что рынок автокаско в России стремительно рос, увеличиваясь ежегодно на 60−80%, для многих страховых фирм это обернулось банкротством. Как говорится, нет худа без добра. И печальный опыт конкурентов пригодится ныне существующим компаниям, чтобы избежать ошибок в будущем.

Эксперты считают, что рынок вошел в более спокойную фазу развития, однако именно сейчас начнут проявляться сделанные ранее ошибки. На растущем рынке главным вопросом всегда является сохранение андеррайтинговой дисциплины, потому что в среднесрочной перспективе, когда рост замедлится, просчеты в ценообразовании, сделанные в период бурного роста, проявятся и могут стать серьезной проблемой для компаний, не сумевших установить адекватные тарифы и жесткие, но прозрачные процедуры урегулирования убытков.

Кризис привел к сокращению объема продаж автомобилей, а значит, и автострахования, в тех сегментах, которые, в принципе, для страховщиков являются нежелательными — это недорогие машины и первые машины неопытных водителей. Здесь всегда наблюдалась наиболее неблагополучная картина по убыточности, но зато и самый быстрый рост. Поэтому компании, которые были заинтересованы в интенсивном наращивании своей доли, вынуждено становились игроками в этих сегментах. Сейчас, естественно, объемы на этом рынке упадут, и страховым компаниям совершенно не стоит туда стремиться.

В целом, компании «Росгосстрах» необходимо не только быстро реагировать на изменение внешних условий рынка автострахования, но и действовать на перспективу, предпринимать опережающие мероприятия.

В сегодняшних непростых условиях ООО «Росгострах» целесообразно сосредоточиться на «хороших» рисках, в частности, на страховании автомобилей более дорогого сегмента. Такой подход соответствует сбалансированной, разумной стратегии компании, стремящейся к снижению убыточности портфеля по автострахованию. Сегодня на рынке автострахования можно выделить два полярных типа стратегий. Первый характерен для компаний, пытающихся ради притока наличности удерживать низкие демпинговые тарифы и набирать в портфель «плохие» риски. Таких компаний, к счастью, остается все меньше и меньше. В нынешних условиях, когда инвестиционный доход не может быть большим по понятным всем причинам, этот тип стратегий будет быстро приводить компании к коллапсу.

Второй вариант — это нормальная долгосрочная стратегия. Она характерна для страховщиков, сочетающих формирование сбалансированного портфеля, ориентацию на «хорошие» риски и пролонгацию ранее заключенных договоров с уже существующими клиентами. Такой стратегии, конечно, придерживается и ООО «Росгострах», как основной и надежный игрок рынка.

В кризис возникает спрос на программы со сниженной премией и сокращенным покрытием, поэтому перед необходимостью выведения на рынок таких продуктов рано или поздно встанут все игроки.

ООО «Росгострах» так необходимо ввести новые тарифы по каско, дающие заметные преимущества водителям, чей возраст превышает 27 лет, а опыт вождения составляет семь и более лет. Также можно снизить базовые тарифы, в среднем, на 10% для большинства машин, стоимостью более $ 30 000.

ООО «Росгострах» необходимо иметь в виду, что в кризис увеличивается доля потребителей, которым имеет смысл покупать страховую защиту только по базовой части риска и экономить за счет сервисных опций и полноты покрытия. В такой ситуации приоритетной задачей является точно определить те базисные, принципиальные потребности в страховании, которыми автовладелец не готов пожертвовать даже сегодня, и на основе этого правильно сформировать предложение, ни в коем случае не скатываясь в демпинг. И разумеется, к нуждам клиентов все равно необходимо подходить дифференцированно. Для одной категории приоритетнее быстрота выплаты, для другой — объем: нужно правильно выбрать, на какую потребность конкретного сегмента делать акцент при формировании предложения.

Кризис многих подтолкнул к тому, чтобы задуматься о качестве приобретаемой страховой защиты. Если раньше клиент ради цены был готов на многое закрыть глаза, то сейчас таких «отчаянных» стало значительно меньше. Выбирая партнера автострахованию (равно как по ДМС и по имущественному страхованию), люди сегодня останавливают свой выбор на гораздо более узком спектре компаний — потенциальных партнеров, стараются найти действительно надежного страховщика.

Страховщик должен учитывать интересы банка-партнера, а также интересы точки продаж, чтобы мотивировать автосалоны, ипотечных брокеров и т. п. на сотрудничество. Помимо собственно страховой защиты (рискового сопровождения) и агентской комиссии, таким продавцам необходимы гарантии адекватного и быстрого обслуживания их клиента (гарантированный % выдачи кредита и/или выплаты страхового возмещения), скорость рассмотрения документов, минимизация ошибок, наличие сервисной и ремонтной базы (по автомобилям), работа на повышение имиджа автосалона или иной точки продаж.

В первую очередь, они заключаются в перспективе совместного входа на точки продаж и совместное продвижение там продукта. Максимальное удовлетворение запросов точек продаж и потребителя продуктами и банка, и страховщика позволяет опередить те страховые компании, которые выходят на данный рынок без партнерской банковской организации, или которые задумываются только о своих собственных программах и не смотрят на то, какой продукт предлагает банк. В свою очередь, важное значение имеет возможность оперативного изменения программы кредитования, подключения дополнительных услуг и совместной борьбы за лояльность клиента. Все эти преимущества продажи тандемного продукта банк может получать только от той страховой компании, с которой заключен пакетный договор.

Таким образом, рекомендуется ориентироваться на поддержание сбалансированного портфеля, а также не ограничиваться продажами полисов автострахования, предлагать клиентам максимально широкий спектр различных продуктов. Также рекомендуется на региональном рынке выступать при продвижении автострахования в сотрудничестве с банками и автосалонами для того, чтобы максимально полно и комплексно удовлетворять все потребности потребителей в качественном и удобном обслуживании как при покупке автомобиля в кредит, так и по его страхованию. Тем самым, маркетинговая деятельность компании на региональном рынке должна быть направлена на увеличение сервисной составляющую и освоение дифференцированного подхода к автовладельцам.

Новая концепция развития страхового рынка в условиях информационной глобализации определяет необходимость изучения новых форм развития страховых отношений на основе системной реструктуризации организационного капитала. Реинжиниринг бизнес-процессов оказывает влияние на систему управления рисками, вызывая стремление страховых компаний и других заинтересованных экономических агентов интегрировать информационные поля взаимодействия на основе интегрированной базы данных.

Реинжиниринг означает кардинальное повышение эффективности управления страховым бизнесом. При этом реинжиниринг рассматривается как необходимое условие реструктуризации активов страховых компаний и их клиентов на основе риск-менеджмента. При реинжиниринге систем управления важно учитывать изменения информационного поля, поскольку сам процесс реструктуризации страхового бизнеса может быть длительным.

Поэтому, проектируя бизнес-процессы в страховой организации необходимо ориентироваться на следующую предпосылку: все факторы, которыми оперирует страховая компания при планировании, могут иметь несколько другие значения, отличные от тех, которые были зафиксированы на начало периода формирования новой модели управления. На основе исследования и обобщения опыта взаимодействия страховых компаний и страхователей можно выделить основные и дополнительные признаки возможности проведения реинжиниринга для совершенствования системы риск-менеджмента в условиях интегрированного информационного поля.

В настоящее время функционирование практически любой страховой организации осуществляется с применением компьютерных информационных технологий. Однако важно подчеркнуть, что качественный скачок в использовании информационных технологий связан с введением обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Введение

ОСАГО ускорило процесс развития корпоративных информационных систем (КИС) управления страховых компаний, объединяющих информационные ресурсы в рамках всей организации, ее подразделений и филиалов.

Сегодня страховые компании ориентируются в большей степени на защиту своих интересов, обеспечивая себе финансовую устойчивость, принятые Правительством РФ поправки к закону об ОСАГО могут усложнить положение страховых компаний в плане платежеспособности. Когда поправки в Закон об ОСАГО вступят в силу и если тарифы в результате выпуска специального постановления правительства вырастут, малоформатные страховые компании будут вынуждены уйти с этого рынка.

Сектор автострахования (КАСКО и ОсАгО) вырос за 2007 г. примерно на 60%, приобретя статус самого динамичного и емкого сегмента рынка. ОСАГО является наиболее распространенным видом полисов сегодня. У некоторых компаний ОСАГО занимает до 95% объема страхового портфеля. Подобные приоритеты могут привести многих участников рынка к полному краху, ведь после введения закона они понесут серьезные убытки. Практика показывает, что страховой портфель должен быть сбалансированным и автострахование должно занимать в нем не более половины. Страховым компаниям с ОСАГО работать проще, этот вид страхования хорошо продается, обеспечивая сборы страховой премии. Однако этот вид страхования признан не рентабельным. Для некоторых компаний убыточность в данной области превышает 200%, в среднем же в нашем регионе уровень убытков по нему составляет 60%. СО Сегодня на рынке существует более 80 видов страхования, и новые продукты появляются постоянно, но только не более 10 из них востребованы. Помимо уже упомянутых КАСКО и ОСАГО, это, — страхование имущества, но оно популярно как дополнительный институт при получении кредитов. Вследствие убыточности ОСАГО на рынке страхования наблюдаются тенденции к поглощению более мелких компаний крупными, имеющими значительные информационные и финансовые ресурсы.

До последнего времени основное внимание специалисты по информационным технологиям уделяли функциональным возможностям систем (т. е. потребительским характеристикам программных продуктов). Вместе с тем опыт применения КИС и наметившиеся уже сегодня перспективы развития корпоративных информационных технологий позволяют судить о потенциале их влияния на процессы управленческой интеграции (с учетом необходимости адаптации к постоянно меняющимся условиям внешней среды).

Управленческая интеграция, под которой понимается процесс объединения, сращивания отдельных частей в некоторую целостность, а также усиление взаимодействия звеньев системы управления может рассматриваться как цель любой управленческой системы. Необходимость в интеграции, т. е. объединении усилий подразделений и специалистов для достижения общих целей фирмы, существует независимо от типа организационной структуры страховой компании, количества подразделений и их специализации.

При создании эффективных бизнес-коммуникаций страховой компании, с учетом закономерностей функционирования и развития коммуникативного комплекса бизнес можно сформулировать основные принципы:

Принцип сервисной ориентации. Данный принцип является приоритетным для финансовых услуг и страховых услуг в условиях сервисной конкуренции и реализуется в рамках сервисной концепции маркетинга. В рамках данного принципа создаются и реализуются услуги, максимально отвечающие индивидуальным потребностям клиентов, обеспечивающие стратегическое преимущество; формируется контактный персонал, имеющий соответственные полномочия и компетенцию, что обеспечивает эффективность взаимодействия между персоналом и клиентом; совершенствуется материальная основа услуги и внутренняя организация страховой компании, что способствует формированию эффективных долгосрочных коммуникаций.

Принцип диверсификации. В соответствии с данным принципом синергетическое воздействие на внешнюю среду возможно при применении элементов коммуникативного комплекса бизнес-коммуникаций, оказывающее как прямое, так и косвенное воздействие; для страховщика необходимо создавать устойчивые коммуникаций с самыми разнообразными экономическими агентами; поскольку страховые компании, образующие сеть, подвержены системоразрушающим воздействиям со стороны внешней среды, в соответствии с чем необходимо равномерно распределять риски между филиалами страховщика, функционирующими на разных экономических рынках.

Принцип информационной открытости. Данный принцип обусловлен тем, что страховые компании должны создавать единое информационное пространство, использование возможностей которого способно оптимизировать как уже реальные бизнес-коммуникации, так и строить новые бизнес-коммуникации исходя из персонифицированного подхода и использования личностных средств коммуникации. Создание консолидированного банка данных о ненадежных клиентах способно снизить риск для большинства участников коммуникативного процесса. Если подобное пространство формируется и развивается быстрыми темпами в западной экономике в рамках коммуникативной концепции маркетинга, то в отечественной экономике подобные процессы находятся на нулевой стадии.

4. Маркетинговый принцип. Данный принцип заключается в том, что вся деятельность страховой компании должна осуществляться с применением маркетингового инструментария. Маркетинговый подход обеспечивает комплексное изучение рынка, внешней среды, отслеживает эволюцию потребностей клиентов, в соответствии с чем, адаптирует комплекс маркетинга таким образом, чтобы обеспечить взаимовыгодное сотрудничество с заинтересованными организациями. Все это что является основой построения долгосрочных коммуникаций и обеспечивает синергетическое воздействие на рыночные процессы. В зависимости от количества страховщиков, оперирующих на рынке автострахования и количества клиентов, страховая компания может занимать различные конкурентные позиции, то есть являться монополией, олигополией или находиться в условиях чистой конкуренции.

Для крупных страховщиков, особенно в российских регионах, наиболее частой является ситуация олигополии, для которой характерна сильная конкуренция, резко обостряющаяся во время застойного или сокращающегося рынка, в соответствии с чем особое значение приобретает применение коммуникативного комплекса, направленного на создание отличительного корпоративного имиджа и бренда. От конкурентной позиции будут соответственно зависеть задачи коммуникативной политики и интенсивности использования бизнес-коммуникаций, в соответствии с чем целесообразно рассмотреть основные характеристики коммуникативного комплекса, связанные с конкурентными отношениями.

Развитие управленческой интеграции должно обеспечивать повышение управляемости страховой организации и эффективности управления ею. Благодаря интеграции достигается синергетический эффект, который можно рассматривать как проявление степени управленческой интеграции. В теории управления социальных и экономических систем дифференциация и интеграция рассматриваются как взаимосвязанные, но противоположные по направленности процессы.

Современная концепция управленческой интеграции представлена в работах О. С. Виханского и А. Н. Наумова, которые определили необходимость учета влияния внешней среды при решении задач управленческой интеграции: «интеграция означает уровень сотрудничества, существующего между частями организации Ш и обеспечивающего достижение их целей в рамках требований, предъявляемых внешним окружением».

Подчеркивая связь интеграции и дифференциации, О. С. Виханский и А. Н. Наумов выделили проблему достижения достаточно высокого уровня интеграционного взаимодействия подразделений при высоком же уровне их дифференциации. Для решения этой проблемы необходим реинжиниринг бизнес-процессов, обеспечивающий использование специальных интеграционных механизмов и образцов поведения.

Снижение качества стратегичности в российских страховых организациях выражается в том, что выработка программы действий и стратегии начинается с анализа внутренних возможностей и ресурсов страховой компании, а не с оценки рынка. Это так называемый производственный подход к системе управления рисками, при котором необходимо определить, насколько ресурсы компании способствуют ее развитию в условиях конкурентного рынка. Вопрос о ресурсах при таком подходе является вторичным, ограничивающим свободу действий только до определенной степени.

Если для реализации рыночной возможности страховой компании необходимо обновить ресурсы, то их реструктуризацию следует проводить, оценив риск информационного поля. Если рыночные возможности совпадают с компетенцией страховой компании, издержки по достижению результата в рамках информационного поля будут минимальны. В обратном случае, если традиционный рынок оказывается неперспективным для компании, в соответствии с концепцией реинжиниринга необходимо рассматривать возможности перепрофилирования ряда направлений деятельности.

В первую очередь, необходимо для увеличения клиентов автострахования предлагается разработать несколько систем страхования транспортных средств:

• 1. Полное КАСКО (угон, ущерб) — автомобиль страхуется в пределах указанной страховой суммы по рискам «Угон» и «Ущерб». Страховая защита действует круглосуточно.
• 2. Частичное КАСКО (ущерб) — автомобиль страхуется в пределах указанной страховой суммы по риску «Ущерб».
• 3. Полис выходного дня (угон, ущерб) — автомобиль страхуется в пределах указанной страховой суммы по рискам «Угон» и «Ущерб». Действие страховой защиты — с 17 час. 00 мин. Дня, предшествующему выходному или праздничному до 09 час. 00 мин. Дня, следующего за выходным или праздничным. Под выходными днями понимаются суббота и воскресенье; под праздничными — установленные в соответствии с действующим законодательством государственные праздники.
• 4. Профессионал (угон, ущерб) — из страхового риска «Ущерб» исключаются события, связанные со столкновением застрахованного ТС с неподвижными предметами (ограда, гараж, дом, остановившийся или стоячий автомобиль и т. д.), а так же попадания воды в двигатель через воздухозаборник (гидроудар) при движении автомобиля по дорогам общего пользования.
• 5. На крайний случай (угон, ущерб) — возмещение производится только в случае угона ТС, либо если стоимость ТС будет составлять 75% или более от страховой суммы.
• 6. 50/50 (угон, ущерб) — страховое возмещение производится за вычетом 50% от страховой суммы (безусловная франшиза 50%). Франшиза может быть исключена из условия договора в любой момент путем заключения дополнительного соглашения при оплате страхователем дополнительной страховой премии, но до момента выплаты страхового возмещения.

Рассмотрим более подробно такие программы как «Полис выходного дня», «На крайний случай», «Профессионал».

Страховая программа «На крайний случай» обеспечивает защиту имущественных интересов Страхователя, связанных с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством в любое время в период действия договора страхования.

Страховое покрытие, обусловленное Полисом, распространяется на страховые случаи, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату в размере полной страховой суммы. В соответствии с настоящей программой к таким случаям относятся: «Угон» транспортного средства или «Ущерб», причиненный транспортному средству, в случае, когда стоимость восстановительного ремонта превышает 75% действительной стоимости автомобиля, указанной в Полисе.

Выплата страхового обеспечения по риску «Угон» производится в размере 100% страховой суммы, указанной в Полисе. По риску «Ущерб» выплата производится за вычетом из страховой суммы стоимости остатков, годных для дальнейшего использования.

На данную страховую программу распространяются следующие условия:

• — срок страхования равен одному году (К_кр = 1);
• — страховая сумма неагрегатная (К_агр = 1,1);
• — единовременный взнос (К_ед = 0,97).
• — застрахованное ТС не может быть использовано в качестве такси (К_т = 1).

Настоящая программа страхования предназначена для автовладельцев, не желающих (не имеющих средств) приобрести полную страховую защиту для своего транспорта, но готовых приобрести защиту от крайних случаев — угона или полного уничтожения в результате ДТП. Так же она направлена на автовладельцев, которые в течение длительного времени нё используют свой автомобиль.

Страховая программа «Профессионал» обеспечивает защиту имущественных интересов Страхователя, связанных с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством с учетом его опыта вождения автомобиля.

Страховое покрытие, обусловленное Полисом, распространяется на страховые случаи, произошедшие в любое время в период действие договора страхования. Выплата страхового обеспечения производится в размере фактического ущерба, но не более страховой суммы, указанной в Полисе.

По настоящей программе не подлежит возмещению ущерб, причиненный транспортному средству в результате следующих событий:

• — столкновения с неподвижными объектами (в том числе с неподвижными ТС);
• — наезда на объекты при движении задним ходом;
• — столкновения с впереди идущим транспортным средством при его остановках или снижении скорости на перекрестках и пешеходных переходах;
• — попадания воды в двигатель через воздухозаборник (гидроудар) при движении автомобиля по дорогам общего пользования.

На данную страховую программу распространяются следующие условия:

• 1. Срок страхования равен одному году (К_кр = 1).
• 2. Страховая сумма агрегатная (К_агр = 1).
• 3. Франшиза не применяется.
• 4. Застрахованное ТС не может быть использовано в качестве такси (К_т = 1).

Настоящая программа страхования предназначена для автовладельцев, имеющих большой опыт вождения и не допускающих аварийных ситуаций в результате перечисленных выше событий.

Страховая программа «КАСКО 50/50» обеспечивает защиту имущественных интересов Страхователя связанных с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством, желающего минимизировать расходы на страхование в расчете на предполагаемое отсутствие страховых событий в течение срока действия договора.

В договор страхования вносится обязательная безусловная франшиза в размере 50% от страховой суммы. При этом страховой тариф будет рассчитываться с учетом коэффициента К_ф = 0,5 и страховая премия составит 50% от страховой премии по полному КАСКО.

При таком условии договора страхования, если автомобилю причинен ущерб менее 50% страховой суммы, то Страховщик не производит выплату страхового возмещения. В случае же угона или серьезного повреждения автомобиля Страховщик возместит ущерб в сумме, равной соответственно страховой сумме или разнице между суммой восстановительного ремонта и величиной франшизы.

Одновременно договором страхования предусматривается возможность исключения франшизы в любой момент по соглашению сторон (но до выплаты страхового возмещения) после уплаты Страхователем дополнительного страхового взноса в таком же размере. как и первый взнос.

На данную страховую программу распространяются следующие условия:

• — срок страхования равен одному году (К_кр = 1);
• — страховая сумма агрегатная (К_агр = 1);
• — единовременный взнос (К_ед = 0,97);
• — застрахованное ТС не может быть использовано в качестве такси (К_т = 1).

Выделим критерии устойчивости страховой компании, которые составляют основу методики оценки готовности предприятия к формированию системы риск-менеджмента в рамках информационного поля:

1. Наличие у собственников страховой компании стратегического плана по выявлению и оценки рисков, а также представления о том, чего бы они хотели добиться в плановом периоде, обеспечивает гарантии того, что управление страховой компанией будет эффективным.

Если формулировка главной цели закреплена документально и доступна по принадлежности всем исполнителям, то это повышает согласованность при принятии решений на всех уровнях управления фирмой.

Наличие механизмов своевременной индикации проблем. Важнейшей задачей риск-менеджмента является своевременное выявление, распознавание проблем на начальной стадии и принятие соответствующих мер.

Проведение реинжиниринговых мероприятий по повышению конкурентоспособности страховой компании, что обеспечивает моделирование системы риск-менеджмента, спроектированной на основе информации о рисках предшествующего периода.

Адаптируемость страховой компании к конкурентному рынку на основе системы риск-менеджмента. Для формирования действенной системы риск-менеджмента страховая компания моделирует инструменты адаптации к негативным проявлениям и деструктивным событиям на рынке, перестраивая под возможные риски и ущербы не только ресурсы, но и механизмы оценки и нивелирования рисков. Соответствующими мероприятиями могут быть, например, реорганизация структуры, повышение квалификации менеджеров, изменение сбытовой сети и др.

Организационное разделение стратегического и оперативного управления. Основной функцией риск-менеджмента является стратегическое управление рисками, однако часто в системе риск-менеджмента в рамках ограниченного информационного поля смешиваются функции оперативного и стратегического руководства. Основными причинами этого являются: низкая управленческая квалификация, отсутствие эффективной системы выявления рисков, неэффективная мотивация менеджмента, информационные разрывы между высшим и средним менеджментом.

Ориентированность текущего управления на выполнение долгосрочных планов компании. Все оперативные решения должны быть следствием долгосрочной стратегии риск-менеджмента в рамках формирующегося информационного поля, что приводит к снижению общего риска предпринимательской деятельности, поскольку разработка долгосрочной концепции выступает не только достаточно обеспеченным в информационном смысле процессом, но и является технологией расширения информационного поля.

На основании анализа результатов информационного взаимодействия служб моделируется план мероприятий по повышению готовности предприятия к стратегическому планированию деятельности в условиях жесткой конкуренции. В результате реинжиниринга бизнес-процессы становятся проще, а отдельные этапы реализации стратегии управления сложнее. Усложнение работ исполнителей приводит к тому, что у менеджеров становится меньше работы по контролю над информационным капиталом. Кроме того, функции менеджеров в новых моделях выявления и управления рисками изменяются. При этом менеджеры вынуждены самостоятельно осуществлять поиск дополнительной информации по идентификации риска.

Более общая оценка проблемы достижения эффективной координации и интеграции в сочетании с развитием адаптации сформулирована одним из наиболее авторитетных специалистов в области менеджмента П. Друкером: «Равновесие между переменами и стабильностью требует непрерывной работы в информационной сфере».

Роль информационного фактора в интеграции выделяли П. Милгром и Дж. Роберте, которые представили два варианта решения данной проблемы: максимальная концентрация информации в «центральном компьютере», либо децентрализация обработки и использования управленческой информации. В последнем случае основная сложность заключается в том, что «решения, принимаемые отдельно друг от друга, должны стабильно приводить к определенному необходимому результату».

Иными словами, такая децентрализация, осуществляемая с целью достижения большей адаптации и гибкости, будет вновь усиливать потребность в управленческой интеграции. В противном случае вместо требуемой степени дифференциации и адаптации можно получить крайнюю форму — дезинтеграцию, под которой мы понимаем расхождение действий звеньев и органов управления, препятствующее решению общих для организации целей (т.е. наступает самоорганизация на более низком уровне, и, как результат, происходит потеря управляемости).

Следует подчеркнуть, что в каждой организационной системе одновременно действуют как центростремительные, так и центробежные факторы, так как система должна сохранять, с одной стороны, свою устойчивость, а с другой — восприимчивость к влиянию внешних факторов. Адаптироваться к изменяющимся условиям должны не только отдельные части организации, но и вся организация в целом. Соответственно, для достижения адекватной адаптации также необходима управленческая интеграция, проблемы которой приходится решать на каждой стадии жизненного цикла организации.

В качестве приоритетов отметим, что реинжиниринговая концепция управления рисками усиливает конкурентные возможности страховой компании вследствие расширения информационного поля Конкурентные преимущества, возникающие в процессе такого взаимодействия, позволяют предприятию расширять свое влияние на рынке. В системе риск-менеджмента конкурентное преимущество — понятие относительное, и если у всех участников рынка равные показатели информационного поля, то преимущества по системе управления рисками размывается и нивелируется.

В силу этого обстоятельства наличие у предприятия совместной со страховой компанией стратегии управления рисками как средства эффективного ведения бизнеса является интегрированным конкурентным преимуществом. Реинжиниринг систем риск-менеджмента позволяет рационально распределять ресурсы, в том числе информационные. Концентрация ресурсов на определенном участке бизнеса позволяет преодолевать институциональные разрывы и сопротивления конкурентной среды. Реинжиниринг увязывает процессы принятия решений в высшем и среднем звене управления.

Сегодня в страховых компаниях существует значительный информационный разрыв между высшим и средним уровнями принятия решений. Высшее руководство принимает стратегические решения, менеджеры среднего звена — оперативные решения. Часто эти процессы идут параллельно и не всегда взаимосвязаны. Кроме того, функции подразделений порой не отвечают стратегической установке управления рисками. Реинжиниринг позволяет все процессы, связанные с планированием, прогнозом и формированием модели управления рисками соединить в комплексной программе.