Состояние и проблемы развития ипотечного кредитования в Чувашском ОСБ № 8613 г.Чебоксары

ипотечный кредитование страхование.

Анализ текущего состояния ипотечного кредитования в Чувашском ОСБ № 8613 г. Чебоксары

Сберегательный Банк Российской Федерации — старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР.

Широкая филиальная сеть дает возможность комплексного обслуживания в едином стандарте расположенных в разных регионах подразделений крупных предприятий, холдингов, финансово-промышленных групп. Наличие филиалов Банка по всей территории России, расположенных в различных экономических регионах и часовых поясах, позволяет эффективно маневрировать ресурсами. Единая сеть создает уникальные условия для обмена и внедрения позитивного опыта, дает возможность тиражирования типовых структур управления, продуктов и технологий.

Банк имеет высокую финансовую устойчивость и в рейтинге банков занимает ведущее место.

Квартирный вопрос в России стоял всегда, стоит сегодня и будет стоять, по всей видимости, в будущем. Один из эффективных механизмов его решения — это рынок доступного жилья.

Сбербанк предлагает три основные кредитные программы:

• — КРЕДИТ НА НЕДВИЖИМОСТЬ — кредит на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию Объекта недвижимости под различные виды обеспечения;
• — ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ — кредит на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию Объекта недвижимости под залог кредитуемого Объекта недвижимости;
• — КРЕДИТ «ИПОТЕЧНЫЙ +» — кредит на приобретение, строительство Объекта недвижимости, строящегося (построенного) с участием кредитных средств Сбербанка России.
• — Кредит «МОЛОДАЯ СЕМЬЯ».

Объектом курсовой работы является Чувашское ОСБ № 8613 г. Чебоксары.

Таблица 1.

Остатки ссудной задолженности в Чувашском ОСБ № 8613 за 2013 год.

Из таблицы видно, что остаток срочной ссудной задолженности на конец 2013 года увеличился по сравнению с 2012, что свидетельствует о грамотной кредитной политике банка, нацеленной на расширенное предложение кредитных ресурсов различной категории заемщиков.

Таблица 2.

Анализ структуры и динамики остатков по ипотечному кредитованию в Чувашском ОСБ № 8613 за 2013 г. по объему.

Долгосрочная задолженность по кредитам в рассматриваемом периоде занимает наибольший удельный вес в общем объеме кредитов, что также положительно характеризует деятельность банка на региональном рынке.

На начало 2013 году объем ссудной задолженности на недвижимость составил с 2 372 650 тыс. рублей, а на конец — 4 186 142 тыс. руб. Кредит «Молодая семья» на начало составил 273 203 тыс. руб., на конец года 258 820 тыс. руб. Все это позволяет судить, что кредитование по программе «На недвижимость» является наиболее востребованной клиентами банковской услугой, а доходы от нее остаются одним из основных источников формирования прибыли банка.

Таблица 3.

Анализ структуры и динамики остатков ипотечных кредитов в Чувашском ОСБ № 8613 за 2013 г. по количеству кредитных договоров.

Из данной таблицы видно, что темпы роста количества договоров за 2013 год показывают увеличение количества договоров, что объясняется увеличением размера одного кредита. В течение анализируемого периода наблюдается неравномерность выдачи ипотечных кредитов, как по количеству заключенных договоров, так и по объемам выданных кредитов.

Таблица 4

Объем ипотечного кредитования за 2013 г. в Чувашском ОСБ № 8613.

Данные таблицы свидетельствуют о значительных колебаниях ипотечного кредитования, как в стоимостном, так и натуральном выражении.

Данные динамики ипотечного кредитования позволяют сформулировать следующие выводы:

• — в течении анализируемого периода наблюдается высокая неравномерность выдачи ипотечных кредитов, как по количеству заключенных договоров, так и по объемам выданных кредитов;
• — в анализируемом периоде имеются тенденции роста кредитования в 1 и втором кварталах и значительное снижение в 3 и 4 кварталах;
• — неполное совпадение тенденций в стоимостном и натуральном выражении свидетельствует об изменениях объема одного кредита.

Анализ положения банка на рынке свидетельствует о безусловной лидирующей позиции банка, что является следствием высокой репутации и грамотного руководства.

Таблица 5

Динамика и структура остатков по ипотечным кредитам за 2013 год в в Чувашском ОСБ № 8613.

Деятельность Чувашское ОСБ № 8613 г. Чебоксары можно охарактеризовать следующим образом:

• — рентабельность низкая, убыточны операции в иностранной валюте и с ценными бумагами;
• — ликвидность объекта работы выше нормы, что говорит о нерациональном использовании активов и свидетельствует о возможности и необходимости увеличения кредитных услуг;
• — если сравнивать показатели 2012 и 2013 гг. в целом, то в отношении ипотечного кредитования наблюдаются положительные тенденции роста, что говорит о перспективности деятельности в этой области;
• — наблюдается отрицательная динамика ипотечного кредитования за 2013 г., что связано как с повышением процентной ставки по валютным кредитам, так и недостаточной активностью на рынке ипотечного кредитования.

Перечисленные тенденции свидетельствуют о том, что ОАО «Волго-Вятский банк» следует более активно осуществлять продвижение ипотечного кредитного продукта на рынок, что возможно с использованием различных каналов распределения.

Для определения направлений дальнейших действий следует рассмотреть рынок ипотечного продукта с целью выработки эффективной стратегии продвижения продукта на рынок, оценить перспективы и эффективность развития ипотечного кредитования для ОАО.