Субъекты системы расчетов по пластиковым картам

К основным субъектам платежной системы на основе пластиковых карт относятся: пластиковый платеж безналичный расчет.

1. Банк-эмитент — банк или учреждение банка осуществляющий эмиссию карточек, включая ведение счетов и расчетно-кассовое (кассовое) обслуживание владельцев счетов.

Основные функции банка-эмитента:

• — эмиссия карточек — деятельность банка по выпуску карточек в обращение (изготовление карточек — нанесение графического изображения на карточку, эмбоссирование, кодирование магнитной полосы или электронной схемы; анализ кредитоспособности клиентов; выдача карточек клиентам; открытие счетов);
• — авторизация — комплекс мер, выполняемых для принятия решения о запрете или разрешении оплаты товара или услуги, получения наличных с помощью карточки;
• — ведение счетов клиентов, высылка клиентам выписок по счетам;
• — учет операций по счетам клиентов;
• — работа с клиентами (ответы на запросы, рассмотрение спорных ситуаций);
• — обеспечение безопасности и контроль за мошенничествами (блокировка счетов и карточек, ведение списка недействительных карт — стоп-листа, рассылка списка блокированных карточек);
• — маркетинг (поиск новых клиентов, реклама, программы активизации операций по карточкам).
• 2. Банк-эквайер — банк, осуществляющий расчеты с предприятиями торговли и сервиса по операциям, с использованием карточек, а также выдачу налично-денежных средств держателям карточек, не являющихся клиентами банка. Эквайринг — прием и обработка операций, совершенных с использованием карточек в торгово-сервисной сети, с которой у банка имеются договорные отношения на прием карточек к оплате, а также проведение расчетов.

Основные функции банка-эквайера:

• — организация работы с торговыми предприятиями (заключение договоров, обучение кассиров, обеспечение торговых точек оборудованием, техническая поддержка оборудования и т. д.)
• — процессинг — обработка электронных и бумажных документов по операциям с карточками, представленных в банк предприятиями торговли и сервиса;
• — расчеты с торговыми предприятиями — оплата счетов торгового предприятия по покупкам, сделанных с применением карточек за вычетом комиссионных;
• — отказ от оплаты торговых счетов, если нарушены какие-либо условия договора с торговым предприятием.
• 3. Процессинговый центр — специализированная сервисная организация — обеспечивает обработку поступающих от эквайеров (или непосредственно из точек обслуживания) запросов на авторизацию и протоколов операций — фиксируемых данных о произведенных посредством карточек платежах и выдачах наличных.
• 4. Расчетный банк — уполномоченный платежной системой банк, в котором другие банки-участники системы открывают счета для расчетов по операциям пользователей карточек.
• 5. Предприятие торговли или сферы услуг — предприятие, принимающее карточки к оплате.

Основные обязанности торгового предприятия, участвующего в системе карточных расчетов:

• — принятие карточек к оплате за товары и услуги в качестве равноценного платежного средства;
• — проведение авторизации в предусмотренных случаях;
• — принятие мер для задержания карточки, если предъявитель не является ее законным владельцем;
• — предоставление в банк электронных и бумажных документов по операциям с карточками;
• — предъявление банку для оплаты торговые счета для немедленного получения по ним денег;
• — хранение конфиденциальной информации о клиенте.
• 6. Держатель карточки — физическое лицо, которому банк-эмитент выдал карточку и которое имеет право ее использовать в соответствии с заключенным с банком договором.