Кредитный портфель, содержание, структура

Кредитный портфель составляет более 48,4% от активов банка, за прошедший год он вырос на 4 251 млн руб. и составил 18 068,1 млн руб. см. таблицу 2.

Таблица 2 — Распределение кредитного портфеля по сегментам.

Проводимая маркетинговая политика Нефтеюганского филиала ОАО «СКБ-БАНК» по привлечению новых клиентов и удержанию старых, рост производства предприятий города и района, востребованность кредитных продуктов, как на корпоративном, так и на розничном рынках, позволили значительно увеличить объем кредитного портфеля.

В абсолютном выражении наибольшее увеличение вложений произошло по клиентам корпоративного рынка (на 2 414,3 млн руб. или 31%) и розничный рынок (на 2 381,4 млн руб. или 74%). Именно вложения в данные сегменты рынка занимают наибольший удельный вес в структуре кредитных вложений банка: 59% и 32% соответственно.

В 2012 году банк продолжил политику по развитию розничных кредитных услуг, что отразилось на значительном росте данного сектора (темпы прироста значительно превысили темпы прироста всего кредитного портфеля) рост составил 2381,4 млн руб. до 5600,8 млн руб. (74%).

Кредитные вложения Нефтеюганского филиала ОАО «СКБ-БАНК» высоко диверсифицированы также и по отраслям экономики и по территориальному признаку.

Основную долю в кредитном портфеле Нефтеюганского филиала ОАО «СКБ-БАНК» составляют кредиты клиентам города Нефтеюганска — 94,3%. Данное распределение кредитных вложений по территории отражает, что ОАО «СКБ-БАНК» является системообразующим банком региона.

В 2012 г. Нефтеюганский филиала ОАО «СКБ-БАНК» продолжил применение гибкой процентной политики. Комплекс проводимых мероприятий позволил удержать величину средневзвешенной процентной ставки незначительно ниже, чем на 01.01.2011 г. Так если на 01.01.2011 г. данный показатель по Нефтеюганскому филиалу ОАО «СКБ-БАНК» был 15,11%, то на 01.01.2013 г. он составил 15,02%.

Таким образом, у Нефтеюганского филиала ОАО «СКБ-БАНК» произошло снижение среднего уровня ставки по кредитам на 0,09 процентных пункта. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам Нефтеюганского филиала ОАО «СКБ-БАНК» на 01.01.2013 составил 1,9%, что позволяет отнести кредитные вложения к категории кредитных вложений с низким уровнем риска.

При размещении активов в кредитный портфель отдаются предпочтения кредитованию предприятий и физических лиц (потребительское кредитование, ипотечное кредитование) на средние сроки. При размещении денежных средств в межбанковское кредитование отдаются предпочтения ведущим российским и международным банкам (стран из числа группы развитых), имеющим высокий рейтинг.

В течение 2012 года, банк активно работал на рынке ценных бумаг, совершая операции по покупке, продаже и погашению векселей, акций, облигаций российских банков и корпораций. Объем портфеля ценных бумаг банка увеличился более чем на 71,5%.

В то же время структура портфеля осталась практически неизменной, что объясняется выбранной стратегией инвестиций в ценные бумаги, направленной на поддержание максимальной надежности вложений. В целом активы инвестируются таким образом, чтобы обеспечить оптимальный баланс между облигациями и акциями.

Около половины от общего объема портфеля ценных бумаг составляют облигации. В свою очередь портфель облигаций банка практически полностью состоит из государственных ценных бумаг (ОФЗ), что свидетельствует о высокой надежности и ликвидности портфеля облигаций.

Помимо государственных облигаций портфель содержит ценные бумаги крупных компаний нефтяной и газовой промышленности (ОАО Газпром, ОАО Лукойл, ОАО Нижнекамскнефтехим, ОАО Русснефть), компаний связи (ОАО Уралсвязьинформ), машиностроения (ОАО АвтоВАЗ и т. д.) (таблица 3).

Таблица 3 — Структура и динамика портфеля ценных бумаг Нефтеюганского филиала ОАО «СКБ-БАНК» за 2010;2012 г.

Помимо облигаций, Банк активно инвестирует средства в векселя российских компаний и банков.

Основные инвестиции Банк осуществляет в векселя ведущих российских банков (ОАО Внешторгбанк, ЗАО Газпромбанк, Россельхозбанк, ОАО Уралсиб и т. д.) и другие наиболее перспективные отрасли.

Портфель векселей в разрезе отраслей выглядит следующим образом: Таблиц 4.

Таблица 4 — Структура портфеля векселей Нефтеюганского филиала ОАО «СКБ-БАНК» за 2009;2011г.

Для повышения доходности общего портфеля ценных бумаг банк осуществляет инвестиции в акции.

Средства инвестируются в «голубые фишки» — акции наиболее надежных и устойчивых российских предприятий, в связи, с чем портфель характеризуется высоким уровнем ликвидности.

Основную долю портфеля составляют акции нефтяных и газовых компаний (ОАО «Газпром», ОАО «Лукойл», ОАО «Транснефть», ОАО «Роснефть-Пурнефтегаз» ОАО «Сургутнефтегаз»), и телекоммуникационных компаний (ОАО «Ростелеком», ОАО «Уралсвязьинформ») (таблица 5).

В целом активы банка инвестируются таким образом, чтобы обеспечить оптимальный баланс между акциями и облигациями. В период благоприятной конъюнктуры доля акций в портфеле увеличивается.

Стратегия инвестиций предусматривает вложения в среднесрочные ценные бумаги.

Таблица 5 — Структура портфеля акций Нефтеюганского филиала ОАО «СКБ-БАНК» за 2010;2012г.

В дальнейшем банк при размещении активов в портфель ценных бумаг отдаются предпочтения оптимальному соотношению доходность/надежность эмитента.

Произведено начисление и выплата дивидендов по обыкновенным и привилегированным акциям Нефтеюганского филиала ОАО «СКБ-БАНК» за 2012 год в размере и сроках, предусмотренных решением годового общего собрания акционеров. Дивиденды начислены 951 акционерам, в том числе 898-и физическим лицам, 528-и юридическим лицам.

Сумма начисленных дивидендов по обыкновенным и привилегированным акциям банка составила 13 873 895 рублей, в том числе юридическим лицам — 7 489 243 рубля, физическим лицам — 6 384 652 рубля.

Существенным направлением деятельности Нефтеюганского филиала ОАО «СКБ-БАНК» являются операции с иностранной валютой. Так, объем покупки безналичной валюты в 2012 году составил 5,6 млн. долларов США, 7 млн евро. Объем продажи составил 14 млн. долларов США, 10,3 млн евро.

Через обменные пункты и операционные кассы продано 9,3 млн. долларов США 10,3 млн евро.

Также банк эмитировал 18 импортных аккредитивов в иностранной валюте на общую сумму 0,63 млн. долларов США, авизовал 3 экспортных аккредитива на сумму 0,23 млн. долларов США и 2 резервных (стэнд-бай) на 0,41 млн. долларов США.

Нефтеюганский филиал ОАО «СКБ-БАНК» проводит следующие операции по расчетно-кассовому обслуживанию: выдача наличных, инкассация ценностей, осуществление переводов по различным системам (SWIFT и Вестерн Юнион), предоставление гарантий перед таможенными органами и гарантии оплаты, осуществление платежей с помощью системы Клиент-Банк.

За отчетный период осуществлено 917 международных переводов на сумму 15,35 млн долл., 17,9 млн. EURO, осуществлено 1714 операций в рублях между резидентами и нерезидентами.

Занимая одно из ведущих мест на региональном рынке пластиковых карт, банк продолжает укреплять позиции. Система расчетов на основе банковских карт последовательно реализуется с 1995 года. Банк является принципиальным членом платежных систем VISA International, MasterCard International.

Также обладает правом на эмиссию, эквайринг и привлечение сторонних банков под своим спонсорством. В течение последних лет банк входит в группу лидеров бизнеса банковских карт в России, занимая лидирующие места по основным показателям: объему эмиссии международных платежных систем, по операциям выдачи наличных средств. Эквайринговая сеть «СКБ-БАНК» ОАО включает в себя 167 банкоматов и 715 торговых терминалов.

Денежный оборот по счетам банковских карт по сравнению с декабрем 2010 года вырос на 38,1% и составил за год свыше 22 500 млн. р…

• — осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;
• — предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для ранения документов и ценностей;
• — лизинговые операции;
• — оказание консультационных и информационных услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение ценных бумаг; доверительное управление ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.