Особенности лицензирования кредитных организаций

Условия получения лицензии

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности установлен Федеральными законами «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», а также принятой на их основе Инструкцией Центрального Банка России, в соответствии с которыми кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который не только их регистрирует, но и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, а также выдает лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

Под регистрацией кредитной организации понимается соответствующая запись уполномоченного государственного органа (Банка России) о создании юридического лица и включении его в государственный реестр специализированных организаций, имеющих право на получение лицензии на осуществление банковских операций. Регистрация придает законность будущей банковской деятельности кредитных организаций и позволяет вести учет, осуществлять постоянный банковский надзор и контроль за их деятельностью. Кроме того, статус юридического лица кредитные организации получают с момента их государственной регистрации в Банке России. Сообщение о регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России». О государственной регистрации кредитной организации выдается свидетельство в двух экземплярах.

Сам факт регистрации кредитной организации еще недостаточен для осуществления банковских операций. Осуществлять банковские операции кредитная организация имеет право только с момента получения лицензии, выданной Банком России, в противном случае с юридического лица взыскивается вся сумма, полученная в результате осуществления данных операций, а также взыскивается штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Для государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке кредитная организация должна предоставить ряд документов, к числу которых относятся:

• 1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
• 2) учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью);
• 3) устав кредитной организации;
• 4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей кредитной организации, протокол собрания учредителей, содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя и главного бухгалтера кредитной организации;
• 5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более одного процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. В случае отказа в регистрации сбор не возвращается.
• 6) нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках за три последние года деятельности, а также подтверждения органами Министерства Российской Федерации (далее РФ) по налогам и сборам выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;
• 7) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
• 8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации, содержащие сведения о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; а также сведения о наличии (отсутствии) судимости с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации). Указанные анкеты заполняются кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России.

Вместе с указанными выше документами необходимо представить сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;

9) документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей кредитных организаций, кандидатов в члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица — учредителя кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации. «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ // http://www.garant.ru/.

Помимо перечисленных документов Банк России самостоятельно запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а в налоговом органе запрашивает сведения о выполнении учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетом за последние три года.

При представлении перечисленных выше документов, Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления документов, а принятие такого решения в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, — в срок, не превышающий трех месяцев.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для аннулирования решения о государственной регистрации кредитной организации. Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку корреспондентский счет в Банке России. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. Ерофеев С. С. Место и роль Банка России в системе органов государственной власти Российской Федерации // Государственная власть и местное самоуправление. 2012. № 5. С. 44−46.

Статья 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» определяет основания и порядок отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Отказ допускается только по следующим основаниям:

• 1) несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера;
• 2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед бюджетом за последние три года;
• 3) несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;
• 4) несоответствие кандидата на должность члена совета директоров кредитной организации требованиям к деловой репутации;
• 5) неудовлетворительная деловая репутация учредителя кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации;
• 6) несоответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица — учредителя кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, требованиям к деловой репутации. «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ // http://www.garant.ru/.

Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано. Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, может быть обжалован в арбитражном суде.

Необходимо отметить, что банковская деятельность без регистрации, или без лицензии, или с нарушением условий лицензирования на территории РФ запрещена. В соответствии со статьей 13 Закона «О банках и банковской деятельности» осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом или Банком России.

В соответствии со статьей 17 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и получения ею лицензии на осуществление банковских операций помимо документов, которые представляются в общем порядке, согласно статье 14, дополнительно представляются и другие документы:

• 1) решение о его участии в создании кредитной организации на территории РФ;
• 2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;
• 3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории РФ в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.

Что касается иностранных физических лиц, то они представляют подтверждение своей платежеспособности. Платежеспособность физического лица должна иметь подтверждение со стороны первоклассного (согласно международной практике) иностранного банка. «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ // http://www.garant.ru/.

В соответствии со статьей 18 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями предъявляются дополнительные требования. Так размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе РФ устанавливается федеральным законом по предложению Правительства РФ, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ.

Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями при достижении установленной квоты и имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе РФ. Если иное не предусмотрено международными договорами РФ, Банк России вправе по согласованию с Правительством РФ устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности.

Банк России имеет право устанавливать в порядке, установленном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями относительно порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций.