Центральный банк. 
Функции и роль банков в экономике страны

Центральный банк РФ возглавляет кредитную систему страны, имеет монопольное право эмиссии банкнот и осуществляет кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики. Его деятельность определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления не имеют право вмешиваться в его деятельность. В противном случае он информирует об этом Государственную Думу и Президента.

Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, является органом государственного управления специальной компетенции и осуществляет управление денежно-кредитной системой, а с другой — он юридическое лицо и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства Российской Федерации.

Полномочия Центрального Банка, направленные на предпринимательскую деятельность, установлены ст.45−47 Закона «О Центральном банке РСФСР», в соответствии с которыми он имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, покупать и продавать чеки и переводные векселя, а также государственные ценные бумаги и облигации на определенных законом условиях, выдавать гарантии и поручительства, производить другие коммерческие операции, предусмотренные законом.

Целями деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системой являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В соответствии с целями, поставленными перед Центральным банком РФ, его основными задачами являются:

активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политике Правительства Российской Федерации;

всемирное сдерживание инфляционных процессов в стране;

сокращение бюджетного дефицита;

поддержание стабильного денежного обращения;

обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;

обеспечение государственного фонда валютных резервов;

расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда;

расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных властных уровнях;

максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

Исходя из поставленных целей и задач, Банк России выполняет следующие функции:

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

устанавливает правила осуществления расчетов, проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

ведет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продажи иностранной валюты;

определяет порядок расчетов и иностранными государствами;

организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;

участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса России.

Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, за соблюдением ими банковского законодательства и нормативных актов. При этом преследуются главные цели — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и Регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора.

Взаимодействие с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк Росси консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.