Правовые основы банковской деятельности

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФИЛИАЛ ГОСУДАРСТВЕННОГО ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

В Г. ТОБОЛЬСКЕ СПЕЦИАЛЬНОСТЬ «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ»

Контрольная работа

ПРЕДМЕТ: БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

Выполнила: студентка 3 курса

Делукова И.В.

Проверила: Литвинова Н.Л.

Тобольск 2012

1. Метод банковского права

2. Виды банковских кредитных организаций

3. Кому подотчетен ЦБ РФ?

4. Дать определение банка

5. Перечислите основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России

6. Кем и в какой срок назначаются члены Совета директоров ЦБ РФ?

7. Чьи требования удовлетворяются в первую очередь при ликвидации кредитной организации?

8. Что может выступать обеспечением для кредитов Банка России?

9. Кому Банк России вправе предоставить кредит?

10. На какой срок выдается лицензия на осуществление банковских операций?

11. Какие лицензии выдаются не ранее, чем через два года деятельности кредитной организации?

12. Какие подзаконные акты содержат банковские права?

13. Сведения, которые указываются в анкетах кандидатов на должность руководителя и главного бухгалтера кредитной организации

14. Запрет на какие действия установлен для кредитных организаций?

15. Полевые учреждения Банка России

1. МЕТОД БАНКОВСКОГО ПРАВА

Метод правового регулирования — императивный. Банковское право основывается на методе властного приказа.

Метод банковского права — это совокупность приемов, способов и средств регулирования отношений, относящихся к предмету права.

Элементы метода:

1. гражданско-правовой:

а) равноправие участников отношений;

б) имущественная самостоятельность участников отношений;

в) автономия воли, т. е. участник отношений самостоятельно формировать свою волю и осуществлять права в собственных интересах.

2. публично-правовой:

а) поручение совершать какие-либо юридически-значимые действия;

б) запрещение каких-либо действий;

в) субъекты, осуществляющие властные полномочия, действуют по своему усмотрению в пределах своей компетенции.

3. комплексный: совокупность первых двух элементов.

2. ВИДЫ БАНКОВСКИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ, имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности, как хозяйственное общество.

Кредитные организации бывают двух видов:

1. Банк;

2. Небанковские кредитные организации — это кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции.

3. КОМУ ПОДОТЧЕТЕН ЦБ РФ?

Для понимания нормативной деятельности Банка России нужно принимать во внимание правовой статус Банка России.

Банк России — это не орган исполнительной власти. Он подотчетен Государственной Думе и не подотчетен Правительству Российской Федерации. Ежегодно не позднее 15 мая года, следующего за отчетным, Банк России представляет в Государственную Думу годовой отчет Банка России.

Годовой отчет Банка России включает:

1. отчет о деятельности Банка России, в том числе перечень мероприятий по реализации единой государственной денежно-кредитной политики, проведенных Банком России, и анализ выполнения основных параметров единой государственной денежно-кредитной политики;

2. анализ состояния экономики Российской Федерации, в том числе анализ денежного обращения и кредита, банковской системы Российской Федерации, валютного положения и платежного баланса Российской Федерации;

3. годовую финансовую отчетность Банка России;

4. аудиторское заключение по годовой финансовой отчетности Банка России;

5.

заключение

Счетной палаты Российской Федерации по результатам проверки счетов и операций Банка России, на которые распространяется действие Закона Российской Федерации «О государственной тайне» .

Под годовой финансовой отчетностью Банка России понимаются:

6. годовой баланс, счет прибылей и убытков, в том числе отчет о полученной прибыли и ее распределении;

7. отчет о формировании и об использовании резервов и фондов Банка России;

8. отчет об управлении Банком России ценными бумагами и долями участия в капиталах организаций, входящими в состав имущества Банка России;

9. отчет о расходах на содержание служащих Банка России;

10. отчет об исполнении сметы капитальных вложений.

Государственная Дума направляет годовой отчет Банка России Президенту Российской Федерации, а также на заключение в Правительство Российской Федерации.

Государственная Дума рассматривает годовой отчет Банка России до 1 июля года, следующего за отчетным, и принимает решение.

Годовой отчет Банка России публикуется не позднее 15 июля года, следующего за отчетным.

Банк России ежемесячно публикует свой баланс, данные о денежном обращении, включая динамику и структуру денежной массы, обобщенные данные об операциях Банка России.

4. ДАТЬ ОПРЕДЕЛЕНИЕ БАНКА

Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

1. привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности, возвратности;

3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

5. ПЕРЕЧИСЛИТЕ ОСНОВНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ И МЕТОДЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА РОССИИ

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России

(резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

6. КЕМ И В КАКОЙ СРОК НАЗНАЧАЮТСЯ ЧЛЕНЫ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ ЦБ РФ?

Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России.

Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.

Члены Совета директоров освобождаются от должности:

1. по истечении указанного в настоящей статье срока полномочий — Председателем Банка России;

2. до истечения указанного в настоящей статье срока полномочий — Государственной Думой по представлению Председателя Банка России.

7. ЧЬИ ТРЕБОВАНИЯ УДОВЛЕТВОРЯЮТСЯ В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ ПРИ ЛИКВИДАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ?

В соответствии со ст. 49 Федерального Закона № 40-ФЗ от25.02.1999 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», за счет имущества кредитной организации, в первую очередь, удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации, по заключенным с ними договорам банковского вклада и договорам банковского счета. Требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью.

8. ЧТО МОЖЕТ ВЫСТУПАТЬ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ ДЛЯ КРЕДИТОВ БАНКА РОССИИ?

Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:

1. золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;

2. иностранная валюта;

3. векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;

4. государственные ценные бумаги.

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров.

В случаях, установленных решением Совета директоров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии.

9. КОМУ БАНК РОССИИ ВПРАВЕ ПРЕДОСТАВИТЬ КРЕДИТ?

банковский право кредитный лицензия

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

Банк России не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

10. НА КАКОЙ СРОК ВЫДАЕТСЯ ЛИЦЕНЗИЯ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ?

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

11. КАКИЕ ЛИЦЕНЗИИ ВЫДАЮТСЯ НЕ РАНЕЕ, ЧЕМ ЧЕРЕЗ ДВА ГОДА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ?

Лицензия на осуществление банковских операций выдается после ее государственной регистрации.

Лицензия любого вида является бессрочной, и Банк продолжает работать до того момента, пока ее не отзовут.

Виды лицензий:

1. Лицензия на право осуществления банковских операций в рублях, без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц;

2. Лицензия на право осуществления банковских операций в рублях и иностранной валюте, без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц;

3. Лицензия на право привлечения во вклады и размещения драгоценных металлов;

4. Лицензия на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

5. Лицензия на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

6. Генеральная лицензия (при наличии всех лицензий, кроме № 3) на право открывать филиалы за границей и приобретении акций/доли уставного капитала кредитных организаций нерезидентов.

Лицензия на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц выдается не ранее, чем через два года деятельности кредитной организации. При наличии двух годовых балансов, при условии соблюдения пруденциальных норм и резервных требований, коммерческий банк может ходатайствовать за получение выше указанной лицензии.

12. КАКИЕ ПОДЗАКОННЫЕ АКТЫ СОДЕРЖАТ БАНКОВСКИЕ ПРАВА?

Подзаконные нормативные акты подразделяются на две группы:

1. акты организации общей компетенции — указы президента, акты, издаваемые в форме постановлений Правительства РФ.

2. акты организации специальной компетенции — акты издаваемые ЦБ РФ, Минфином РФ, федеральной антимонопольной службой, таможенной службой и др.

13. СВЕДЕНИЯ, КОТОРЫЕ УКАЗЫВАЮТСЯ В АНКЕТАХ КАНДИДАТОВ НА ДОЛЖНОСТЬ РУКОВОДИТЕЛЯ И ГЛАВНОГО БУХГАЛТЕРА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Анкеты кандидатов на должности руководителя и главного бухгалтера заполняются собственноручно и содержат:

1. сведения о наличии высшего юридического или экономического образования;

2. сведения о наличии опыта руководителя отделом, связанным с осуществлением банковских операций (не менее одного года, а при отсутствии специального образования — не менее двух лет);

3. сведения о наличии либо отсутствии судимости.

14. ЗАПРЕТ НА КАКИЕ ДЕЙСТВИЯ УСТАНОВЛЕН ДЛЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ?

Банк России вводит запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, и открытие банковских счетов физических лиц в отношении банков не соответствующих требованиям к участию в системе страховых вкладов.

15. ПОЛЕВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ БАНКА РОССИИ

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Национальные банки республик в составе Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России.

1. Федеральный закон «О ЦБ РФ» № 86-ФЗ ст. 15, ст. 22, ст. 25, ст. 35, ст. 47, ст. 83.

2. Федеральный закон «О деятельности Кредитной Организации» № 40-ФЗ ст. 49.

3. Федеральный закон «О Банках и Банковской Деятельности» № 395−1 ст. 13.

4. Банковское право: Курс лекций / А. Г. Братко. — М.: Эксмо, 2006. — 704с. — (Полный курс за три дня).

5. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. Банковское и смежное законодательство Российской Федерации: Учеб-практич. пособие. — М.: Дело, 2009. — 368с. (Сер. «Банковское и финансовое право»).

6. Банковское право: Конспект лекций / Д. А. Шевчук. — М.:2008 — 146с.

7. Банковское право России: Учебник / А. Я. Курбатов. — М.: Высшее образование, Юрайт-Издат., 2009 — 561с.