Сохранение места, на котором произошло страховое событие, в изначальном виде до прибытия представителей страховщика важная обязанность сторон на данном этапе. Изменение обстановки возможно только в случае ликвидации опасности.
Кроме доведения информации до страховщика указанные лица обязаны сразу же проинформировать соответсвующие органы и учреждения (органы государственного пожарного надзора, органы полиции, МЧС и т. д).
Страхователь, иное заинтересованное лицо обязаны принять все требующиеся меры по обеспечению условий для надлежащего осмотра места страхового события.
Следующий шаг — сбор доказательственной базы. Как правило это все возможны документы имеющие отношения к страховому случаю (постановления, справки, протоколы, сводки и описания, документы отчетности и т. д).
В обязательном порядке в договоре страхования должны быть четко прописаны сроки в рамках которых страхователь (представитель) обязаны осуществлять указанные выше действия.
2. У страховщика при наступлении страхового случая тоже есть некоторые обязанности. Они должны быть установлены в договоре как необходимые и существенные условия.
Страховщик в сроки, предусмотренные договором страхования, после получения сообщения о наступлении страхового события обязан выехать на место страхового события.
Страховщик проводит осмотр места страхового события. Действия страховщика по осмотру места страхового события включают в себя ряд процедур, которые должны быть четко обозначены в договоре страхования.
Осмотр места страхового события производится с участием всех заинтересованных лиц. Для этого страховщик обязан заблаговременно уведомить всех лиц и согласовать с ними условия о дате, месте и времени проведения осмотра.
При проведении осмотра места страхового события составляется акт осмотра, который подлежит подписанию всеми лицами, присутствовавшими на осмотре. В акте излагаются результаты осмотра. Условия и порядок оформлению акта осмотра обязательно устанавливаются страховым договором.
Далее страховщик осуществляет сбор всех необходимых документов.
После того как страховщик провел все предыдущие этапы он приступает к установлению размера причиненного страховым событием убытка или вреда.
При необходимости страховщик вправе привлекать независимых инспекторов или агентов для совершения страхового расследования.
По завершению расследования составляется страховой акт.
Если заявленное событие будет признано как наступивший страховой случай и установлен размер нанесенного ущерба, страховщик составляет выплатной страховой акт, который, как и все документы должен отвечать установленным в договоре страхования требованиям.
Выплатной страховой акт должен содержать следующие сведения:
— дата и номер договора (полиса) страхования;
— данные о страхователе (выгодоприобретателе), застрахованном лице;
— страховая сумма по договору (полису) страхования, а также условия и факт оплаты страховой премии (взноса);
— описание произошедшего события (дата, место, время и т. д.) и предполагаемый размер убытка (ущерба) или иного повреждения, а также ссылка на доказательства;
— результаты проведенного расследования с выводами об основаниях признания заявленного события страховым случаем, с обязательной ссылкой на все документы и доказательства;
— размер признанного страховщиком убытка и документы использованные для расчета.
При наличии оснований перехода к страховщику, выплатившему страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю в пределах возмещенного в акте в обязательном порядке указывается сумма требований, а также предполагаемое лицо, к которому это требование предъявляется.
Если по результатам страхового расследования страховой случай признается не наступившим составляется акт об отказе в выплате страхового возмещения. В акте указывается обоснование, с указанием на все имеющиеся доказательства.
Страховой акт составляется в сроки, определенные договором страхования, и передан на ознакомление сторонам страхового дела. В том случае если условиями договора страхования не предусмотрена обязанность страховщика по передаче страхового акта сторонам страховщик передает им документ, в котором указываются сделанные в акте выводы.
Последним этапом для страховщика является страховая выплата. Она должна быть произведена в соответствии с договором страхования, в строго установленные договором сроки .
В качестве вывода можно сказать о том, что все действия сторон страхового договора должны производиться в определенном порядке и в конкретные сроки, что обязательно должно быть установлено договором страхования.
Заключение
Ни одна сфера жизнедеятельности общества не обходится без проблем. Главной проблемой всегда был и остается риск причинения убытков и нанесения иного ущерба. В связи с этим обществу стал необходим институт страхования. Сейчас данный институт достиг значительного уровня развития. В настоящее время население страхует движимое и недвижимое имущество, жизнь и здоровье и др.
В страховании множество различных категорий и понятий, но, наверно, самыми важными являются понятия «страховой риск» и «страховой случай».
Основанием для совершения страхования является риск. Страховой риск — это событие, от наступления которого производится страхование. Все страховые риски должны быть установлены договором, в противном случае риск не будет считаться страховым.
В страховании важна правильная оценка риска. Для этого применяется большое количество различных методов. Чтобы уменьшить степень риска необходимо проводить риск — менеджмент.
Свершившейся событие — это страховой случай. От сюда сразу видна связь между понятиями «страховой риск» и «страховой случай».
Связь между понятиями «страховой риск» и «страховой случай», по закону о страховании состоит в том, что страховой риск — это предполагаемое событие, а страховое случай — это совершившееся событие.
Стороны договора страхования обязаны при наступлении страхового случая совершить ряд определенных действий. От правильности и полноты этих действий зависит будет ли событие признано страховым случаем или нет.
Таким образом правильно и четкой определение в договоре страхового риска является залогом правильного установления страхового случая. Правильность установления страхового случая определяет возможность получения возмещения вреда — страховой выплаты.
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.
11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 11.
02.2013) (с изм. и доп., вступающими в силу с 1.
03.2013)//Собрание законодательства РФ, 05.
12.1994, № 32, Ст. 3301
2. Об организации страхового дела в Российской Федерации. Закон РФ от 27.
11.1992 № 4015−1 (ред. от 25.
12.2012)// Российская газета, № 6, 12.
01.1993
3. Абрамов В. Риск, событие и случай в страховой деятельности// Хозяйство и право.
2008. № 9 — С. 110 — 112
4. Бормотов А. В. Структура страхового случая// Актуальные проблемы российского права. 2009. № 3 — С. 290 — 294
5. Галаева Л. А. Страховые риски и страховые случаи как правовые понятия// Трудовой право. 2009. № 7 — С. 92 — 94
6. Гвозденко А. А. Страхование: учеб. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. — 464 с.
7. Ермасов С. В., Ермасова Н. Б. Страхование: учебник / С. В. Ермасов, Н. Б.
Ермасова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Высшее образование, 2008. — 613 с.
8. Заикина О. Законодательство. Страховой случай// Прямые инвестиции. 2011. № 5 — С. 72 — 75
9. Исламов Ф. Ф. Экономическая сущность страховых рисков// Вестник ВЭГУ. 2012. № 3 — С. 38 — 40
10. Кандаян А. А. Факторы, влияющие на страховые риски. Тенденции кризисного периода: плюсы и минусы// Горный информационно-аналитический бюллетень. 2010. № 9 — С. 82 — 87
11. Максимов А. В., Максимов Д. А. Методы оценки страховых рисков// Учет и статистика. 2011
Том 2 № 22 — С. 111 — 118
12. Мамедзаде Э. Э Понятие страхового риска в современных условиях// Бизнес, менеджмент и право. 2005. № 1(7) — С. 40 — 43
13. Ованесян Н. М. Социальный характер страховых рисков// TERRA ECONOMICUS. 2006. № 1 — С. 100 — 101
14. Правовое регулирование страхования в Российской Федерации. учебное пособие — Белгород: ООНИиРИД Бел
ЮИ МВД России, 2007. — 104 с.
15. Турбина К. Е. Теория и практика страхования. СПб: ИД «Питер», М.: Издательский дом «БИНФА», 2007. -704 с.
Ермасов С. В., Ермасова Н. Б. Страхование: учебник / С. В.
Ермасов, Н. Б. Ермасова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Высшее образование, 2008.
— С.235
Об организации страхового дела в Российской Федерации. Закон РФ от 27.
11.1992 № 4015−1 (ред. от 25.
12.2012)// Российская газета, № 6, 12.
01.1993
Гвозденко А. А. Страхование: учеб. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. — С.254
Об организации страхового дела в Российской Федерации. Закон РФ от 27.
11.1992 № 4015−1 (ред. от 25.
12.2012)// Российская газета, № 6, 12.
01.1993
Абрамов В. Риск, событие и случай в страховой деятельности// Хозяйство и право.
2008. № 9 — С. 110
