Денежный оборот и его структура. 
Выпуск денег в хозяйственный оборот

Потребность хозяйственного оборота в денежных средствах прогнозируется путем установления контрольных цифр минимальных и максимальных границ прироста денежной массы. В России центральный банк (им является Центральный банк Российской Федерации  Банк России) использует экономико-математические модели функций спроса и предложения денег и дает оценку оптимальной на данном этапе емкости совокупного денежного оборота и потенциального предложения денег. Плановые показатели лимитов по объему выпуска наличных денег в обращение отдельно не устанавливаются. Центральный банк при осуществлении эмиссионных операций исходит из потребностей хозяйственного оборота и государства. Функции центрального банка определяют характер организации эмиссионных операций, а именно Банк России:

монопольно проводит эмиссию наличных денег;

прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет;

создает резервные фонды банкнот и монет;

устанавливает правила хранения, перевозки, инкассации денег для кредитных организаций;

устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения. Эмиссия наличных денег осуществляется подразделениями центрального банка через открытые в них резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение в случае увеличения потребности местного хозяйственного оборота в наличных деньгах. Через оборотные кассы подразделений центрального банка постоянно принимаются наличные деньги от банков и выдаются наличные деньги банкам. Если сумма поступлений в оборотную кассу подразделения центрального банка превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом они переводятся из оборотной кассы в резервный фонд. Если у банков потребность в наличных деньгах превышает поступление в их кассы, то подразделения центрального банка увеличивают выпуск наличных денег в обращение. Для этого с помощью эмиссионного разрешения подразделения центрального банка переводят наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу. Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализованно. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков (именно она определяет размер эмиссии в наличных деньгах) зависит от потребности в них юридических и физических лиц, обслуживаемых этими банками, а она постоянно меняется. Выпуск наличных денег в обращение представляет собой процесс, складывающийся из нескольких этапов:

1) составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов;

2) изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации;

3) организация рынка фондов денежной наличности;

4) транспортировка денежной наличности;

5) собственно выпуск денег в обращение. Эмиссию наличных денег проводят центральный банк и его подразделения (расчетно-кассовые центры  РКЦ). Они создаются в различных регионах страны и выполняют расчетно-кассовое обслуживание расположенных в этих регионах коммерческих банков. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения, являются резервом. В оборотные кассы РКЦ постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков, но и из них постоянно выдаются наличные деньги. Таким образом, деньги в оборотных кассах пребывают в постоянном движении; они считаются деньгами, находящимися в обращении. Если сумма поступлений наличных денег в оборотные кассы РКЦ превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом они переводятся из оборотных касс РКЦ в их резервные фонды. Резервными фондами РКЦ распоряжаются территориальные управления (городские, областные, республиканские) центрального банка. Если в результате действия банковского мультипликатора у данного коммерческого банка возрастает величина денег на депозитных счетах, то увеличивают потребность клиентов в наличных деньгах и свободный резерв коммерческого банка. Расчетно-кассовые центры обязаны выдавать коммерческим банкам бесплатно наличные деньги в пределах их свободных резервов. Поэтому если у большинства коммерческих банков, обслуживаемых РКЦ, возрастет потребность в наличных деньгах, а поступление денег в их операционные кассы эквивалентно не возрастет, то РКЦ вынуждены будут увеличить выпуск наличных денег в обращение.

Для этого они на основе разрешения территориального управления центрального банка переведут наличные деньги из резервного фонда в оборотные кассы РКЦ. Для данных РКЦ это будет эмиссионной операцией, хотя в целом по стране эмиссия наличных денег может и не произойти. Сведениями о том, произошла или не произошла в данный день наличная эмиссия, располагает только центральный банк, где составляется ежедневный эмиссионный баланс. Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступят в операционные кассы коммерческих банков, откуда будут выданы клиентам этих банков, т. е. поступят или в кассы предприятий, или непосредственно населению. При этом деньги списываются со счетов клиентов до востребования. Следовательно, наличные деньги, трансформируясь в безналичные деньги, находящиеся на депозитных счетах, представляют собой составную часть денежной массы, созданной коммерческими банками в результате действия механизма банковского мультипликатора. На количество денежных средств в стране, которые необходимы для обращения, оказывают влияние следующие факторы:

зависящие от условий производственной деятельности и воздействующие на количество обращающихся товаров;

определяющие уровень цен в стране на товары и услуги;

влияющие на скорость обращения денег;

воздействующие на уровень развития кредита;

влияющие на развитие системы безналичных расчетов. В том случае, если денежное обращение обслуживается банкнотами, которые не размениваются на золото, или бумажными деньгами, и количество выпущенных бумажных денег будет аналогичнонужному количеству золотых денег, которое необходимо для обращения, тогда также никаких отрицательных последствий не будет — бумажные деньги будут в каком нужно виде выполнять роль денежных знаков, т. е. заместителей реальных денег. Проблема будет только тогда, когда денежная эмиссия, ничем не ограниченная, вызовет нарушение закона денежного обращения, переполнение каналов денежного обращения излишними денежными знаками и, приведет, таким образом, к инфляции. Заключение

Следовательно, в процессе рассмотрения вопроса выпуска денег в хозяйственный оборот, а также структуры денежного оборота, можно отметить следующее. Необходимо подразделять две формы денежной эмиссии: налично-денежную и депозитную. Первая форма состоит в выпуске бумажных денег и чеканке монет, притом, что депозитная эмиссия представляет собой открытие дополнительных источников безналичных денежных средств в виде ссуд или в иных формах. В государствах с рыночными условиями хозяйствования эмитенты, т. е. субъекты, которые осуществляют эмиссию денежных средств, достаточно свободны в своих действиях, однако и здесь нельзя обойтись без серьёзного регулирования со стороны государства. Во многих странах с рыночной системой хозяйствования главным эмитентом выступает центральный банк, действующий, исходя из денежной политики страны и интересов стабилизации денежного обращения. Некоторые государства вместе с центральным банком, формально государствуне подчиненным, имеют государственное казначейство, которое обладает определенными правами влияния на эмиссию денежных средств, возможностью контролировать их печатание. В действительности на процесс налично-денежной эмиссии воздействуют центральный банк, казначейство и правительство страны в виде его высших органов исполнительных и законодательных. Центральный банк регулирует выпуск в обращение безналичных денег прямыми и косвенными методами. Он влияет либо директивным способом, либо при помощи финансовых рычагов на коммерческие банки, выступающие в виде эмитентов платежных средств в сфере платежного оборота. При всей строгости и порой жесткости регулирования со стороны государства эмиссии денежных средств государственная система выпуска их в обращение зачастую является достаточно мобильной и гибкой. Выпуск в обращение денежных средств характеризует денежно-кредитную политику государства. Если в стране существует инфляция, то дополнительный выпуск объективно вызван повышением цен. Если размеры эмиссии больше потребностей экономики государства в денежных средствах для обращения, то идет так называемый «перегрев» экономики и опять происходит инфляция, однако вместе с тем может стимулироваться рост экономической активности субъектов хозяйствования. Если же эмиссия недостаточна, то наблюдается «охлаждение» экономики, недостаток денежных средств, все это может сопровождаться падением деловой активности. Глоссарий№ п/пПонятие

Определение1Денежная эмиссия

Выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков и платежных средств, приводящий к росту денежной массы2Денежное обращение

Составная частьденежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает постоянный их переход от одних физических или юридических лиц к другим3Денежно-платежный оборот

Часть денежного оборота, где деньги функционируют в качестве средства платежа, вне зависимости от того, безналичный это оборот или наличный4Денежные отношения

Сложная система, которая отражает различные стороны воспроизводственного процесса. Это обусловлено тем, что все созданные продукты и оказываемые услуги, предназначенные для производственного или личного потребления и принимающие товарную или нетоварную форму, реализуются за соответствующую сумму денег5Денежный оборот

Процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах6Деньги

Специфический товар (вещь), который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Через деньги выражают стоимость других товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них.

7Депозитная эмиссия денег

Увеличение центральным банком своих кредитных вложений путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т. е. на депозитах кредитных институтов8Кредит

Экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы (стоимости) на принципах возвратности, срочности, платности9Платежный оборот

Процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране. Он включает не толькодвижение денег, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т. д.)10Центральный банк

Посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке

Список использованных источников

1Гражданский Кодекс Российской Федерации (ГК РФ) в части I от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ, части II от 26 января 1996 года № 14-ФЗ и части III от 26 ноября 2001 года № 146-ФЗ (действующие редакции).

2Большаков С. В. Основы управления финансами: Учебное пособие. — М.: ФБК-Пресс, 2009. — 365 с.3Владимирова М. П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие.

— М.: КНОРУС, 2008. — 288 с. 4Войтов А. Г. Деньги: учебное пособие. — М.: Дашков и К, 2009.

— 240 с. 5Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы.

— М.: ЭКСМО, 2007. — 494 с. 6Григорьев Д. М. Безналичная платежная система России: состояние и развитие // Проблемы прогнозирования. — 2008. — №

1. — с. 107−1237

Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. Е. Ф. Жукова. — 4-е изд, перераб.

и доп. — М.:ЮНИТИ, 2010. — 703 с. 8Деньги, кредит, банки: учебник / Под редакцией О. И. Лаврушина. — 7-е изд. — М.: Кно

Рус, 2008. — 558 с. 9Ионов В. М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития // Деньги и кредит. — 2009. — № 4. — с.

40−45.10Кузнецова Е. И. Деньги, кредит, банки. — М.: ЮНИТИ, 2009. — 527 с. 11Медведев Н. Н. Наличный денежный оборот в период реформ // Деньги и кредит. — 2008.

— № 1. — с. 43−47.12Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник / Под ред. Г. Б. Поляка.

— М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. — 639 с. 13Челноков, В. А. Деньги. Кредит.

Банки: учебное пособие. — М.: Юнити-Дана, 2010. — 480 с.14Чистякова, Ф. Г. Денежный рынок в переходной экономике России // Финансы и кредит.

— 2009. — № 36. — с. 35 — 45.15Юровицкий В. А. Денежное обращение в эпоху изменений.

— М.: Гросс

Медиа, 2009. — 496 с. Приложения

А