Необходимость введения в процесс банкротства кредитных организаций фигуры корпоративного ликвидатора обусловлена рядом факторов.
Корпоративный ликвидатор «Агентство по страхованию вкладов», являющийся публичной некоммерческой организацией, имеет значительные преимущества перед конкурсными управляющими — физическими лицами. Это подготовленный и квалифицированный персонал, неподверженность влиянию со стороны заинтересованных лиц, прозрачность и подконтрольность деятельности, нацеленность на сокращение сроков конкурсного производства, большие организационные возможности по выявлению и возврату активов кредитной организации, взаимодействию с правоохранительными и контролирующими органами и т. п.
Таким образом, можно говорить о том, что «Агентство по страхованию вкладов» способствует ускорению процедуры банкротства кредитных организаций и повышению ее эффективности.
Закон о банкротстве кредитных организаций предусматривает некоторые особенности распределения конкурсной массы должника.
При банкротстве банков, также как и при банкротстве прочих юридических лиц, в первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, в данном случае по заключенным с ними договорам банковского вклада и банковского счета. Требования «залоговых» кредиторов удовлетворяются преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди вне зависимости от момента возникновения их обязательств.
Кроме того, в целях ускорения расчетов с физическими лицами — вкладчиками банков, не являющимися участниками системы страхования вкладов, предусмотрен такой институт, как предварительные выплаты кредиторам первой очереди. В соответствии с ним расчеты с подобными кредиторами могут быть осуществлены в два этапа: сначала удовлетворяются требования, заявленные в течении двух месяцев со дня конкурсного производства (как правило, за счет средств фонда обязательного резервирования, размещенного в Банке России), а затем соответствующие требования, заявленные позже. Предварительные выплаты вкладчикам осуществляются лишь при банкротстве тех банков, которые не вступили в систему страхования вкладов.
Как уже отмечалось ранее, вкладчики банков-участников системы страхования вкладов в случае банкротства банка обращаются в «Агентство по страхованию вкладов». Выплаты по вкладам в пределах 700 000 рублей производятся до открытия конкурсного производства — спустя две недели после отзыва у банка лицензии Центрального Банка РФ на осуществление банковских операций.
Цель деятельности и полномочия «Агентства по страхованию вкладов» описаны в ст. 15 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Кроме описанных нами ранее полномочий, Агентство также вправе осуществлять реализацию залогового имущества, которое является обеспечением исполнения обязательств кредитных организаций — контрагентов Центрального банка Российской Федерации по кредитам.
Заключение
В результате проделанной работы автор пришел к следующим выводам:
Само слово «банкротство» произошло от двух итальянских слов: banco — скамья и rotto — сломанный. В российском законодательстве банкротство предприятия трактуется, как признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
В истории современной России было 3 закона о банкротстве. Несмотря на все недостатки третьего закона от 2002 г., действие этого закона хотя и медленно, но формирует новую цивилизованную среду Только у кредитных организаций в Российской Федерации есть отдельный закон о несостоятельности, им является, принятый в 1998 году Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Необходимость специального законодательства о банкротстве кредитных организаций обусловлена спецификой их хозяйственной деятельности. В целом можно говорить о высокой степени жесткости правового регулирования отношений, связанных с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций.
Система страхования вкладов означает, что в случае банкротства банка частное лицо, вложившее средства в этот банк, получает вклад полностью или частично (в зависимости от суммы вклада) в максимально короткий срок. Источником для выплат являются специальные фонды, создаваемые за счет средств банков, а также государства. Закон о страховании вкладов выделяет четыре категории участников системы страхования вкладов:
Вкладчики;
Банки РФ, являющиеся страхователями;
Государственная корпорация «Агентство страхования вкладов».
Центральный Банк Российской Федерации.
Агентство по страхованию вкладов обладает следующими основными полномочиями:
При банкротстве кредитных организаций Агентство по страхованию вкладов осуществляет конкурсное производство;
Агентство по страхованию вкладов осуществляет возмещение по вкладам банков, по которым произошел страховой случай;
Агентство осуществляет реализацию залогового имущества, которое является обеспечением исполнения обязательств кредитных организаций.
Список литературы
Закон РФ от 19.
11.1992 N 3929−1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» .
Федеральный закон от 25.
02.1999 N 40-ФЗ (ред. от 07.
02.2011, с изм. от 27.
06.2011) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» .
Федеральный закон от 23.
12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 11.
07.2011) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» .
Федеральный закон от 26.
10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 12.
07.2011, с изм. от 18.
07.2011) «О несостоятельности (банкротстве)» .
Антикризисное управление: учеб. пособие / под ред. К. В. Балдина. — М.: Гардарики, 2007. — 271с.
Антикризисное управление: Учеб. пособие: В 2 т. Т.
1.: Правовые основы / Отв.ред. Г. К. Таль. — М.:ИНФРА-М, 2004. — 928с.
Антикризисное управление: Учебное пособие. Издание второе, стереотипное / Под общ. ред. В. И. Кушлина, А. М. Марголина. — М.: Изд-во РАГС, 2009. — 292с.
Тавасиев А. М. Антикризисное управление кредитными организациями: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит» (60 400) и «Антикризисное управление» (351 000) / А. М. Тавасиев. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. — 480с.
Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело: Операции, технологии, управление / Александр Турбанов, Александр Тютюнник. — М.: Альпина Паблишерз, 2010. — 682с.
Антикризисное управление: учеб. пособие / под ред. К. В. Балдина. — М.: Гардарики, 2007. — С.41−42.
Закон РФ от 19.
11.1992 N 3929−1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» .
Антикризисное управление: Учебное пособие. Издание второе, стереотипное / Под общ. ред. В. И. Кушлина, А. М. Марголина. — М.: Изд-во РАГС, 2009. — С.28−30.
Закон РФ от 19.
11.1992 N 3929−1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» .
Антикризисное управление: Учеб. пособие: В 2 т. Т.
1.: Правовые основы / Отв.ред. Г. К. Таль. — М.:ИНФРА-М, 2004. — С.
382.
Закон РФ от 19.
11.1992 N 3929−1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» .
Федеральный закон от 25.
02.1999 N 40-ФЗ (ред. от 07.
02.2011, с изм. от 27.
06.2011) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Тавасиев А. М. Антикризисное управление кредитными организациями: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит» (60 400) и «Антикризисное управление» (351 000) / А. М. Тавасиев. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. — с.100, 103.
Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело: Операции, технологии, управление / Александр Турбанов, Александр Тютюнник. — М.: Альпина Паблишерз, 2010. — С.
97.
Федеральный закон от 23.
12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 11.
07.2011) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» .
Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело: Операции, технологии, управление / Александр Турбанов, Александр Тютюнник. — М.: Альпина Паблишерз, 2010. — С.98−102.
Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело: Операции, технологии, управление / Александр Турбанов, Александр Тютюнник. — М.: Альпина Паблишерз, 2010. — С.610−611.
Федеральный закон от 23.
12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 11.
07.2011) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» .
