Современная банковская система в России

В любом случае активы финансово неустойчивых банков не должны переходить в собственность государства, что нарушает баланс сил в финансовом секторе.

23 октября 2008 года Государственная дума РФ приняла в целом закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года», позволяющий Агентству по страхованию вкладов осуществлять оперативный поиск и отбор потенциальных инвесторов для банков, не выполняющих свои обязательства. Причем, в отличие от текущей практики, предполагается, что оно не будет входить в капитал проблемных банков. В соответствии с принятым законом при реализации предусмотренных в нем процедур не будут применяться стандартные требования гражданского, корпоративного и банковского законодательства. Из госбюджета Агентству выделяется 200 млрд руб. в 2008 г., что увеличит его собственные средства на 308% по сравнению с нынешним уровнем в 65 млрд руб.

В настоящее время наблюдается кризис в банковской системе, разыгравшийся на фоне мирового финансового кризиса. Он фактически разрушил существовавшую глобальную финансовую структуру. Скупка (выкуп акций) и укрупнение — вот главные тренды настоящего времени, иначе не выжить. По этой причине крупные, стратегически важные банки при существенной поддержке государства в лице Центрального Банка РФ (Банк России; ЦБ РФ) и Министерства финансов Российской Федерации (Минфин РФ) активно скупают «слабые» банки, проблемные банки (санация банковской системы).

Аналогичные тенденции прослеживаются и в мировой банковской системе. Так, например, американский банк Wachovia за $ 15 млрд. был куплен банком Wells Fargo. В тоже время правительство США объявило о выделении $ 250 млрд. на приобретение долей в американских банках (9 банков, среди них «Bank of America», «CitiGroup» и «Goldman Sachs») с целью восстановить стабильность в финансовом секторе страны.

Вне группы риска фактически остаются банки, которые имеют связь с государством, либо банки, имеющие доступ к иностранным деньгам, то есть «дочки» иностранных банков. Поскольку правительство России помогать всем банкам не будет, да и не сможет, то выживут после финансового кризиса только сильные банки. Остальные банки обанкротятся и будут куплены другими финансовыми структурами.

Прецеденты уже есть: консорциум инвесторов в составе ОАО «Инвестиционная группа «Алроса» (45% акций) и ОАО «РЖД» (45% акций) 8 октября приобрел инвестбанк «КИТ Финанс» за символические 100 рублей.

Связь-банк обошелся «Банку развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк; ВЭБ) уже в 5 тысяч рублей. На поддержку Связь-банка Банк России выделил ВЭБу $ 2,5 млрд на год под LIBOR +1%.

За те же 5000 рублей Внешэкономбанк (ВЭБ) покупает банк «Глобэкс». При этом ЦБ РФ и Минфин РФ выделят ВЭБу депозит на $ 2 млрд сроком на 1 год для поддержки банка «Глобэкс».

В тоже время, по словам Сергея Иванова, Правительство России готово оказать помощь коммерческим банкам, которые не изменят условия кредитования российских предприятий.

Заключение

В последние годы денежно-кредитная политика Банка России в целом характеризовалась недостатком системности и четкости методологических подходов. Это выразилось в расплывчатом определении основных задач политики процентной ставки, неразработанности методики оценки спроса на деньги и концептуальных подходов к формированию денежного предложения, неэффективном управлении золотовалютными резервами, отсутствии системных мер по формированию на российской территории международного финансового центра, недостаточной согласованности ДКП с состоянием финансового рынка и банковского сектора. В частности, при разработке основных направлений денежно-кредитной политики Банк России не определяет ее объекты и особенности трансмиссионного механизма.

Некоторые последствия мирового кризиса ликвидности очень быстро отразились на российском рынке, вызвав недостаток ликвидности банковского сектора, резкое замедление роста операций у банков, активно использовавших внешние источники фондирования. В то же время данный кризис сопровождается системной переоценкой рисков инвесторами всего мира, и его влияние на российский банковский сектор будет носить достаточно долгосрочный характер.

В сентябре-октябре 2008 г. в условиях неустойчивости рынка межбанковского кредитования Банк России предпринял ряд мер по созданию новых инструментов увеличения ликвидности в экономике. Но было бы большой ошибкой допустить инвестиционные и управляющие компании к системе рефинансирования центрального банка. Это привело бы к неконтролируемости процесса формирования ликвидности и создало бы риск перекредитования финансового сектора.

На совещании в Кремле по экономическим вопросам 7 октября 2008 г. правительство РФ приняло беспрецедентное решение о капитализации банковского сектора. Власти намерены разместить средства государственных фондов (прежде всего Фонда национального благосостояния) на депозиты во Внешэкономбанке, который, в свою очередь, будет предоставлять банкам субординированные кредиты на срок до десяти лет. Сумма рублевых депозитов во Внешэкономбанке должна составлять не более 625 млрд руб. Причем до 175 млрд руб. может быть размещено на депозиты, суммы, сроки и иные существенные условия по которым определяются

Минфином. До 450 млрд руб. может быть размещено на депозиты при условии, что средства будут возвращены не позднее 31 декабря 2019 г.

Государство, как прямой собственник крупнейших банков, взяло на себя заботу об увеличении капитала своих кредитных организаций. Сбербанк оставлен на попечение своего главного акционера — Банка России. Параметры капитализации банковского сектора представлены в таблице. Причем если совокупная величина субординированных кредитов для госбанков достигнет 59% их собственного капитала, то для остальных банков она не превысит 12% собственных средств. Предполагается, что акционеры банков должны самостоятельно пополнять их капитал, и на каждые вложенные ими два рубля государство добавит еще один рубль. Однако власти поставили условие: минимальное увеличение собственных средств банка со стороны акционеров должно составить 15%. Следовательно, если владельцы остальных банков согласятся на предложение властей, то прирост капитала всех прочих банков составит 45% по сравнению с 59% у госбанков. Таким образом, госбанки в очередной раз поставлены в привилегированное положение.

Оценка доходности включает показатели рентабельности активов и капитала, которые снижаются в течение всего года. На начало 2008 г. рентабельность активов банковского сектора достигала 22,7%, а капитала — 3,0%. На начало 2009 г. первый показатель прогнозируется на уровне 15,3%, а второй — 2,0%, что свидетельствует о существенном уменьшении доходности банковского бизнеса.

Банковское право: Конспект лекций / Составит. А. А. Емельянов.

М.: Эксмо, 2006.

Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Банки.

М.: Эксмо, 2006.

Мамедов О. Ю. Современная экономика.

Ростов н/Д.: Феникс, 2007.

Тедеев А. А. Банковское право.

М.: Эксмо, 2005.

Андрюшин С., Бурлачков В. Денежно-кредитная политика и глобальный финансовый кризис: вопросы методологии и уроки для России // Вопросы экономики.-2008.-№ 11.-С.38−51.

Моисеев С. Политика поддержания финансовой стабильности // Вопросы экономики.-2008.-№ 11.-С.51−61.

Семенова Н. Н. Банковский сектор России: проблемы и перспективы развития // Проблемы экономики.-2006;№ 6.-С.162−164.

Улюкаев А., Данилова Е. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы // Вопросы экономики.-2008. № 3. С.4−19.

Якушева М. М. Банки не в цене. // Российская газета, 2010. № 10

Банковское право: Конспект лекций / Составит. А. А. Емельянов.

М.: Эксмо, 2006. — с. 110

Банковское право: Конспект лекций / Составит. А. А. Емельянов.

М.: Эксмо, 2006.-с.

112.

Мамедов О. Ю. Современная экономика.

Ростов н/Д.: Феникс, 2007.-с.

272.

Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Банки.

М.: Эксмо, 2006.-с.

239.

Семенова Н. Н. Банковский сектор России: проблемы и перспективы развития // Проблемы экономики.-2006;№ 6.-С.162−164.

Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Банки.

М.: Эксмо, 2006.-С.

245.

Семенова Н. Н. Банковский сектор России: проблемы и перспективы развития // Проблемы экономики.-2006;№ 6.-С.162−164.

Моисеев С. Политика поддержания финансовой стабильности// Вопросы экономики.-2008.-№ 11.-С.51−61.

Якушева М. М. Банки не в цене. // Российская газета, 2010. № 10. — с. 8

Там же

Моисеев С. Политика поддержания финансовой стабильности // Вопросы экономики.-2008.-№ 11.-С.51−61.

Андрюшин С., Бурлачков В. Денежно-кредитная политика и глобальный финансовый кризис: вопросы методологии и уроки для России // Вопросы экономики.-2008.-№ 11.-С.38−51.

Там же.