Инфляция перераспределяет доходы и расходы между кредиторами и их заемщиками в пользу последних, так как идет возврат обесцененных займов и выплата обесценивающихся процентов. Но это верно только в отношении займов в национальной валюте. Если они предоставлены в иностранной валюте, то возникает обратная ситуация, поскольку заемщику придется в будущем менять на эту валюту все большие суммы обесценивающихся национальных денег (высокий уровень инфляции, как правило, ведет к снижению курса национальной валюты).
Увеличение уровня инфляции приводит к росту номинального уровня ВНП (ценовой составляющей), а следовательно, доходов в номинальном выражении. Хотя в реальном выражении они могут уменьшаться, например, правительство увеличивает налоговые сборы, что ведет к облегчению бремени государственного долга в коротком периоде. Небольшой рост цен в определенной степени стимулирует деловую активность, так как предприниматели могут наращивать массу прибыли. При этом важно, чтобы такой рост способствовал увеличению качества и количества производимой продукции, инвестициям. Если рост цен значительный, то последствия для предпринимателей могут стать негативными. Во-первых, существенно увеличатся издержки производства.
Попытка переложить этот рост на потребителей путем соответствующего повышения цен на собственную продукцию может привести к ограничению спроса. При этом имеет также значение эластичность последнего по ценам: при ее высоком уровне спрос может резко упасть. Во-вторых, При значительном росте цен на сырье, материалы и другие ресурсы, имеющиеся в распоряжении предпринимателей, средства могут оказаться недостаточными для расширения производства. Попытка же покрыть их дефицит за счет займов у банков в силу их подорожания в перспективе может привести к кризису ликвидности и даже банкротству.
Таким образом, последствия инфляции носят противоречивый характер и научиться управлять ее уровнем — это большое искусство.
Кроме того, следует отметить, что попытка сбить высокую инфляцию приводит к снижению покупательной способности денег, дезорганизации денежного обращения и к сокращению производств.
Но и при умеренной инфляции население несет некоторые потери, представленные издержками инфляционного развития:
1. Обесценивание денег. Этим затрудняется выполнение функций меры стоимости, ценообразование приобретает неустойчивый характер. В обществе нарастает процесс дестабилизации.
2. Инфляционный налог — рост цен для общества, образующийся за счет сокращений доходов. Постоянные цены сокращают реальные доходы, когда повышается налоговый сбор.
3. Чистая потеря эффективности. Банковские капиталы проводят коррекцию своих доходов, приводящих к повышению уровня производства за счет прямых повышений цен на ресурсы и за счет подорожания кредита.
4. Население несет потери при выплате налогов. Номинальный доход при индексации может возрасти, что приведет к новой ступени налоговых ставок.
Государством несутся убытки при долговременных отсрочках в сборе налогов, так как низкая покупательная способность денег может обесценить собранный налог.
5. Менее значимые потери — издержки «стоптанных башмаков» и «издержки меню».
Издержки «стоптанных башмаков" — уменьшение денег (наличных) на руках у общества из-за падения реальных доходов.
6. Снижение фиксированного дохода, обогащение того бизнеса, у которого номинальный доход растет быстрее по сравнению со средним уровнем цен.
4.Антиинфляционная политика Поскольку инфляция, как и безработица, относится к разряду макроэкономических явлений, то борьба с ней возможна только в масштабах всей экономики, силами государства. Однако к антиинфляционным нельзя относить те действия государства, которые касаются не причин, а последствий инфляции (индексация доходов населения, выплаты социальных пособий, административный контроль над ценами и т. п.). Эти и подобные меры не решают проблему инфляции, а откладывают, часто усугубляя, ее на потом. Антиинфляционные меры можно применять только к открытой инфляции, подавленная, как уже отмечалось, не поддается лечению, поскольку ее нельзя измерить. Подавленную инфляцию сначала необходимо превратить в открытую, и лишь после этого вырабатывать меры борьбы с ней.
Бороться с инфляцией — это значит ограничивать ее, удерживать на стабильном уровне цены, но не устранить полностью. Инфляцию нельзя ликвидировать раз и навсегда, поскольку глубинной основой ее существования является циклический характер развития рыночной экономики. Поэтому инфляция и безработица — постоянные спутники рыночного хозяйствования, и государственная политика поддержания полной занятости и стабильности цен — важнейшая цель макроэкономического регулирования.
Чтобы антиинфляционная политика государства была действенной, необходимо прежде всего выявить причины инфляции. Ранее было показано, что инфляция — результат дисбаланса между совокупным спросом и совокупным предложением, когда спрос опережает предложение. Но этот дисбаланс может проистекать как от денежных, монетарных факторов (рост денежной массы, увеличение скорости обращения денег), так и от причин немонетарного характера (монополизация экономики, рост издержек).
Вместе с тем рост денежной массы сверх потребностей товарного оборота может вызываться рядом причин: дополнительной эмиссией денег, бюджетным дефицитом, кредитной политикой ЦБ, неэффективной налоговой системой. Поэтому первоочередные меры правительства должны быть направлены на:
уменьшение денежной эмиссии;
повышение учетной ставки (ставки рефинансирования);
повышение нормы обязательных резервов;
сокращение государственных расходов;
совершенствование налоговой системы и увеличение налоговых поступлений в бюджет.
Поэтому правительство имеет возможность осуществлять выбор только в отношении того, как сокращать темп роста денежной массы — резко (шоковая терапия) или постепенно (градуирование).
Таким образом, анализ возможных вариантов антиинфляционной политики показывает, что у правительства, по существу, нет безболезненных приемов борьбы с инфляцией. Однако цена ограничения инфляции может быть разной в зависимости от того, какие методы используются для этих целей. Выбор определяется конкретной социально-экономической и политической ситуацией в стране: уровнем реальных доходов, состоянием промышленности, масштабами бюджетного дефицита, вариантами его финансирования и т. п.
Заключение
В заключении отмечу, что инфляция является одной из форм макроэкономической нестабильности рыночного хозяйства, вызывающей ряд нарушений в экономических взаимосвязях и оказывающей разрушительное воздействие на производство, распределение и обмен, на мотивацию работников, на функционирование всего рыночного механизма.
Возникновение инфляции связано с изменением природы и роли денег в экономике — переходом от товарных денег, роль которых на протяжении длительного исторического периода выполняли благородные металлы, к кредитным деньгам, появившимся с переходом к капитализму. В отличие от товарных денег, имевших свою внутреннюю ценность, кредитные деньги приобретают ценность (покупательную способность) непосредственно на основе соотношения с товарной массой. Если денег в экономике становится больше, чем товаров, ценность денежной единицы падает, что вызывает рост уровня товарных цен, процентных ставок, курсовакций и облигаций и т. п. В командной экономике, где цены контролируются государственными и административными органами, падение покупательной способности денег проявляется в дефиците материальных благ.
Для определения причин инфляции используется формула обмена количественной теории денег:
MV=PY
из которой следует, что уровень цен в экономике зависит от:
а) объема денежной массы М;
б) скорости обращения денег V;
в) уровня выпуска продукции У:
Рост денежной массы в экономике происходит прежде всего под влиянием дефицита государственного бюджета. Печатая деньги для своих расходов, государство увеличивает предложение денег и в результате облагает все общество инфляционным налогом. Инфляционный налог в точности равен количеству напечатанных денег. Доход государства от печатания новых денег получил название сеньораж.
При значительном бюджетном дефиците, покрываемом дополнительной эмиссией, инфляция может приобретать стремительные темпы и принимать форму гиперинфляции, при которой происходит резкое обесценивание всех доходов, в том числе налоговых поступлений, что еще больше усугубляет проблему бюджетного дефицита. Данное явление получило в экономической теории название эффекта Танзи-Оливера.
Инфляция может принимать разные формы: открытую и скрытую (подавленную); ползучую, галопирующую и гиперинфляцию; инфляцию спроса и инфляцию издержек; прогнозируемую и непрогнозируемую.
Открытая инфляция проявляется в продолжительном росте уровня цен, который формирует у хозяйствующих субъектов адаптивные инфляционные ожидания, скрытая — в усилении дефицита товаров и услуг, следствием чего является в конечном счете деформация рыночного механизма, поскольку экономические агенты лишаются ценовых сигналов.
Деление инфляции на ползучую, галопирующую и гиперинфляцию осуществляется в зависимости от скорости протекания инфляционных процессов.
Инфляция спроса порождается избытком совокупного спроса над совокупным предложением, инфляция издержек (инфляция продавцов) — ростом цен на факторы производства.
Чтобы антиинфляционная политика государства была действенной, необходимо прежде всего выявить причины инфляции. Комплекс государственных мер по борьбе с инфляцией включает:
а) ограничение денежной массы;
б) повышение учетной ставки;
в) повышение нормы обязательного резервирования;
г) сокращение государственных расходов;
д) совершенствование налоговой системы и увеличение налоговых поступлений в бюджет.
Среди этих мер особого внимания заслуживает проблема ограничения денежной массы, которую можно сокращать методом шоковой терапии или методом градуирования. Антиинфляционная политика цен и доходов означает, что правительство либо «замораживает» цены и номинальные доходы, либо «привязывает» рост цен к росту оплаты труда, а увеличение доходов — к повышению производительности труда.
При выработке антиинфляционных мероприятий необходимо учитывать цену инфляции, которая зависит от того, какие методы использует государство в своей политике. Выбор определяется конкретной социально-экономической и политической ситуацией в стране: уровнем реальных доходов, состоянием промышленности, сельского хозяйства и других базовых для страны отраслей, масштабами бюджетного дефицита, состоянием и перспективами развития внешнеэкономических связей и т. п.
Список использованной литературы Законодательные акты и постановления Федеральный закон РФ «Об акционерных обществах» от 14 января 2008 года Основные направления политики РФ в области развития инновационной системы до 2010 г.", утвержденные в августе 2005 г. Председателем Правительства РФ М. Е. Фрадковым Основные источники, использованные в работе Аудит банков: Учеб. пособие — 2-е изд. перераб. и доп. / Под ред.
Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — М.: Финансы и статистика, 2005. — 416 с.
Банковское дело: справочное пособие / Под ред. к.э.н. Ю. А. Бабачевой.
М.:" Экономика", 2003 г.-398с Булатов, А. С. Экономика: Учеб. для вузов / А. С. Булатов, И. И. Большакова, В. В. Виноградов; Под ред. А. С. Булатова. — М.: Юристъ, 1999. — 894 с.
Горский, И. В. Методологические подходы к эффективности антиинфляционной политики, 2006. — 3. — С. 12−15.
Горский, И. В. Антиинфляционная политика России начала ХХI века / И. В. Горский // Экономический вестник. — 2007.
— 7. — С. 41−48.
Дадашев, А.З. Инфляция/ А. З. Дадашев // Финансы. — 2008. — 5. — С. 30−34.
Едронова, В. Н. Сущность и элементы инфляции/ В. Н. Едронова, Н. Н. Мамыкина // Финансы и кредит. — 2005. — 5. — С. 37−40.
Журавлева, Т.А. Инфляция/ Т. А. Журавлева // Финансы и кредит. — 2007. — 9. — С. 36−40.
Караваева, И.В. О тенденциях изменений в экономической сфере России/ И. В. Караваева // Финансы. — 2008. — 5. — С. 35−38.
Кизимов, А. С. Международный опыт и российская практика антиинфляционной политики/ А. С. Кизимов // Финансы. — 2008. — 7. — С. 33−38.
. Кузьменко, В. В. Перспективы реализации атиинфляционной политики/ В. В. Кузьменко, Н. С. Бескоровайная, И. Л. Таран // Финансы и кредит. — 2007. — 9 с.
Михайлушкин, А. И. Экономика: Практикум: Учеб. пособие / А. И. Михайлушкин, П. Д. Шимко. — М.: Высшая школа, 2001. — 309 с.
Михайлушкин, А. И. Экономика: Учеб. пособие / А. И. Михайлушкин, П. Д. Шимко. — М.: Высшая школа, 2001. — 398 с.
Селищев, А. С. Макроэкономика. Анализ рынка. Теория цены. Рынок и общество / А. С. Селищев. — СПб.: ПИТЕР, 2003, 37 с.
Экономика: учебник / под ред. А. С. Булатова. — Изд. 4-е. — М.: Экономистъ, 2006 85 с.
Экономическая теория: учебник / под общ. ред. В. И. Видяпина. — М.: ИНФРА-М, 2007 96 с.
Экономическая теория: учеб. пособие / под ред. А. Г. Грязновой, В. М. Соколинского. — М.: КНОРУС, 2006 47 с.
Экономическая теория: Учеб. для вузов / В. Д. Камаев, Т. А. Борисовская; Под ред. В. Д. Камаева. — М.: Валдос, 2003. — 590 с.
Приложение 1
Индекс потребительских цен в 2009 году
Едронова, В. Н. Сущность и элементы инфляции/ В. Н. Едронова, Н. Н. Мамыкина // Финансы и кредит. — 2005. — 5. — С. 38
Едронова, В. Н. Сущность и элементы инфляции/ В. Н. Едронова, Н. Н. Мамыкина // Финансы и кредит. — 2005. — 5. — С. 39
Экономическая теория: Учеб. для вузов / В. Д. Камаев, Т. А. Борисовская; Под ред. В. Д. Камаева. — М.: Валдос, 2003. — 560 с.
Караваева, И.В. О тенденциях изменений в экономической сфере России/ И. В. Караваева // Финансы. — 2008. — 5. — С. 35
Экономика: учебник / под ред. А. С. Булатова. — Изд. 4-е. — М.: Экономистъ, 2006 85 с.
Экономическая теория: учеб. пособие / под ред. А. Г. Грязновой, В. М. Соколинского. — М.: КНОРУС, 2006 47 с.
Дадашев, А.З. Инфляция/ А. З. Дадашев // Финансы. — 2008. — 5. — С. 30−34.
Булатов, А. С. Экономика: Учеб. для вузов / А. С. Булатов, И. И. Большакова, В. В. Виноградов; Под ред. А. С. Булатова. — М.: Юристъ, 1999. — 894 с.
Экономика: учебник / под ред. А. С. Булатова. — Изд. 4-е. — М.: Экономистъ, 2006 85 с.
Экономическая теория: учебник / под общ. ред. В. И. Видяпина. — М.: ИНФРА-М, 2007 96 с.
Экономическая теория: Учеб. для вузов / В. Д. Камаев, Т. А. Борисовская; Под ред. В. Д. Камаева. — М.: Валдос, 2003. — 590 с.
Михайлушкин, А. И. Экономика: Учеб. пособие / А. И. Михайлушкин, П. Д. Шимко. — М.: Высшая школа, 2001. — 398 с.
Кузьменко, В. В. Перспективы реализации атиинфляционной политики/ В. В. Кузьменко, Н. С. Бескоровайная, И. Л. Таран // Финансы и кредит. — 2007. — 9 с
Едронова, В. Н. Сущность и элементы инфляции/ В. Н. Едронова, Н. Н. Мамыкина // Финансы и кредит. — 2005. — 5. — С. 39
Караваева, И.В. О тенденциях изменений в экономической сфере России/ И. В. Караваева // Финансы. — 2008. — 5. — С. 35
Едронова, В. Н. Сущность и элементы инфляции/ В. Н. Едронова, Н. Н. Мамыкина // Финансы и кредит. — 2005. — 5. — С. 40
Журавлева, Т.А. Инфляция/ Т. А. Журавлева // Финансы и кредит. — 2007. — 9. — С. 39
Журавлева, Т.А. Инфляция/ Т. А. Журавлева // Финансы и кредит. — 2007. — 9. — С. 38
Журавлева, Т.А. Инфляция/ Т. А. Журавлева // Финансы и кредит. — 2007. — 9. — С. 36
Едронова, В. Н. Сущность и элементы инфляции/ В. Н. Едронова, Н. Н. Мамыкина // Финансы и кредит. — 2005. — 5. — С. 38
Едронова, В. Н. Сущность и элементы инфляции/ В. Н. Едронова, Н. Н. Мамыкина // Финансы и кредит. — 2005. — 5. — С. 37
Горский, И. В. Антиинфляционная политика России начала ХХI века / И. В. Горский // Экономический вестник. — 2007. ;
7. — С. 41−48.
Булатов, А. С. Экономика: Учеб. для вузов / А. С. Булатов, И. И. Большакова, В. В. Виноградов; Под ред. А. С. Булатова. — М.: Юристъ, 1999. — 894 с.
Горский, И. В. Антиинфляционная политика России начала ХХI века / И. В. Горский // Экономический вестник. — 2007. — 7. ;
С. 41−48.
Банковское дело: справочное пособие / Под ред. к.э.н. Ю. А. Бабачевой.
М.:" Экономика", 2003 г.-398с
