Понятие «частных денег», впервые введенное почти 30 лет назад в бессмертной работе нобелевского лауреата Фридриха фон Хайека «Денационализация денег», практически уже воспринято экономическим мейнстримом. Стоя «на плечах гигантов», удается парировать скептицизм маловеров, сомневающихся в существовании упомянутого института. Достаточно упомянуть, что старейшая в наши дни система местных валют, действующая в Европе, на островах Гернси и Джерси, помнит еще эпоху Наполеона.
На следующем уровне теоретической абстракции задача усложняется, ибо Хайек не успел создать стройную законченную теорию описанного им явления и тем более предугадать, какое развитие оно претерпит в последующие десятилетия.
От понятия частных денег мы переходим к более сложному и комплексному понятию частных денежных систем.
Частная денежная система (ЧДС) — это часть наднациональной или национальной (nota bene — не государственной) денежной системы, которая:
1) существует наравне с иными денежными системами: национальными, локальными (региональными), частными и иными — во взаимодействии и взаимном влиянии,
2) характеризуется цельностью, устойчивостью и открытостью,
3) характеризуется наличием эмитента (администратора и/или создателя системы), который устанавливает наименование денежной единицы, служащей масштабом цен; виды денежных знаков, порядок их выпуска в обращение и характер обеспечения; формы и условия платёжного оборота и обращения частных денег; статус субъектов системы; порядок взаимодействия с иными денежными системами, включая национальные, поддерживает единство и относительное постоянство стоимости денежной единицы и эластичности механизма ДС.
4) может существовать как в наличной форме банкнот и купюр (частные локальные денежные системы, ЧЛДС), так и в безналичной, в т. ч. электронной, форме (частные электронные денежные системы, ЧЭДС), как с привязкой стоимости денежной единицы к любой из национальных валют или корзин товаров, так и без нее, как в рамках национального государства, так и вне этих рамок.
Давайте будем различать три уровня развития, потенциально достигаемые новыми денежными инструментами:
1) Шлюзовая (платежная) система (вся функция которой состоит в техническом обеспечении проводки в одном направлении тех же прежних государственных денег) обычно остается узко функциональной и застывает в своем развитии. (Таких систем на рынке тысячи; зачастую они предлагают передовые технические решения, однако же, они изменяют лишь форму денег,
2) Финансовая система — к инфраструктуре и техническим достижениям платежной системы присовокупляются такие инновации, как отрыв от государственной денежной единицы, наличие замкнутого, без выхода в национальные деньги, товарооборота и даже, в самых передовых системах, рынка капитала в новой валюте. (Такая система завоевывает рынок, зарабатывает прибыль, попутно периодически отражая претензии контрольных органов по поводу ее неполной законности, надеясь в будущем войти в правовое поле: этого уровня, по некоторым оценкам, достигли во всем мире не более 100 систем).
На взгляд автора, только массовая выдача ссуд и массовое инвестирование в терминах частной денежной единицы обеспечат такого рода системе востребованность, а ее новым денежным инструментам — постоянную и всевозрастающую ликвидность. В этом направлении активно развивается, например, российская система Webmoney Transfer.
3) Денежная система = финансовая система + четко кодифицированные отношения внутри системы и с окружающей средой (легитимизация, институционализация) + внешний, независимый от эмитента, механизм контроля участников над работой системы.
Этому строгому стандарту, по различным оценкам, во всем мире в той или иной степени соответствует от 5 до 15 частных систем.
Модель «идеальной» денежной системы должна включать такие качества, как:
1) массовость со стороны спроса (клиентов, участников, пользователей системы);
2) массовость со стороны предложения (основные товарные группы представлены в системе и активно торгуются);
3) трансграничность (выход за рамки национальной денежной системы);
4) наличие рынка капитала и возможности инвестирования в новой валюте;
5) отрыв от национальных денежных единиц;
6) реальная товарная обеспеченность.
Привязка частных денежных единиц к существующим национальным валютам, очевидно, без особой необходимости прививает частным денежным системам слабости, присущие госденьгам: подверженность инфляции, зависимость от субъективных факторов, таких как государственная денежная политика, игры мировых спекулянтов, и др.
На наш взгляд, в долгосрочной перспективе преуспеют частные денежные системы трех основных категорий эмитентов: 1) владеющих ресурсным обеспечением — крупнейшие добывающие компании, в силу постоянства спроса на ресурс; 2) владеющих недвижимостью — крупнейшие владельцы офисных, торговых, складских площадей в ведущих мировых центрах, в силу постоянства роста стоимости актива; 3) владеющих сетями дистрибуции — глобальные супермаркеты и ритейлеры, в силу постоянства доверия масс потребителей. С точки зрения неоинституциональной экономической теории, выбор между рынком и государством является лишь выбором между различными степенями и типами несовершенств.
12 Если учесть, что полная монополия государства на выполнение определенных функций приводит к высоким трансакционным издержкам, то разумно предположить, что государству эта роль должна доставаться не во всех, а лишь в определенных взаимодействиях, а в остальных случаях будут действовать альтернативные, рыночные механизмы. При этом, разумеется, должна приниматься в расчет инерция общественного сознания, привыкшего к государству в роли исполнителя этих функций. Эмиссия частных денег принимает значительные размеры, когда в экономике происходит глобальная трансформация, а государство не может проводить адекватную ей денежную политику или просто игнорирует происходящие в экономике изменения. Раз и навсегда запретить эмиссию частных обязательств в законодательном порядке практически невозможно. При самом суровом и регламентированном законодательстве всегда найдется лазейка для их эмиссии13. Со временем денежная система приспосабливается к появлению тех или иных частных денег, и в результате выживают лишь те новые разновидности частных денег, которые более эффективно выполняют денежные функции и более полно удовлетворяют потребности субъектов экономики.
Заключение
Форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством, называется денежной системой. Денежные системы сформировались в XVI—XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства.
Основные формы денежных систем:
Система металлического обращения.
Система бумажного денежного обращения, постепенно на смену приходят пластиковые карты.
Денежная система включает в себя:
· денежную единицу;
· масштаб цен;
· виды денег;
· порядок эмиссии и характер обеспечения денежныхзнаков, выпущенных в обращение;
· методы регулирования денежного обращения.
Таким образом, современная денежная система имеет следующие характерные черты:
· правительство не устанавливает золотое содержание национальных денежных единиц;
· завершен переход к не разменным на золото кредитнымденьгам; произошло стирание между бумажными и кредитными деньгами;
· преобладание в денежном обращении безналичного оборота;
· усиление государственного регулирования денежного обращения.
Деньги находятся в постоянном движении между экономическими субъектами. Денежное обращение — это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах.
Список использованных источников
Долан Э. Дж., Кэмпбелл К. Д., Кэмпбелл Р. Дж.
Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ./ Под общ. ред. В.
В. Лукашевича, М. Б. Ярцева. — СПб.: СПб.
оркестр: Литера плюс, 2006.
Маркова О. М., Сахарова Л. С., Сидоров В. Н. Комммерческие банки и их операции: Учеб. пособие. — М.: ЮНИТИ. Банки и биржи. 2006.
Мир денег: Краткий путеводитель по денежной, кредитной и налоговой системе Запада. — М.: Развитие, 2006.
Мовсесян А. Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. — М.: Финансы и статистика, 2009.
Молчанов А. В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. — М.: Финансы и статистика, 2009.
Общая теория денег и кредита; Учебник /Под ред. Е. Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2006.
Основы банковского менеджмента: Учеб. пособие /Под общ. ред. О. И. Лаврушина. — М.: Инфра-М, 2006.
Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. — М.: Финансы и статистика, 2009.
Фельдман А. Б. Основы рынка производных ценных бумаг: Учеб. пособие. -М.: Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации, 2006.
Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. / Под ред.
проф. Л. А. Дробозиной. — М.: ЮНИТИ. Финансы, 2009.
Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика: Пер. с англ. 2-го изд. — М.: Дело ЛТД, 2006.
Харрис
Л. Денежная теория: Пер. с англ. — М.: Прогресс, 2008.
Маркова О. М., Сахарова Л. С., Сидоров В. Н. Комммерческие банки и их операции: Учеб. пособие. — М.: ЮНИТИ. Банки и биржи. 2006.
с.
76.
Мир денег: Краткий путеводитель по денежной, кредитной и налоговой системе Запада. — М.: Развитие, 2006.
с.
83.
Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. /
Под ред. проф. Л. А. Дробозиной. ;
М.: ЮНИТИ. Финансы, 2009.
с.
87.
Фельдман А. Б. Основы рынка производных ценных бумаг: Учеб. пособие. -М.: Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации, 2006.
с.
7.
Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. — М.: Финансы и статистика, 2009.
с.
98.
Основы банковского менеджмента: Учеб. пособие /Под общ. ред. О. И. Лаврушина. — М.: Инфра-М, 2006.
с.
87.
Общая теория денег и кредита; Учебник /Под ред. Е. Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2006.
с.
143.
Молчанов А. В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. — М.: Финансы и статистика, 2009.
с.
65.
Мовсесян А. Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. — М.: Финансы и статистика, 2009.
с.
77.
