Анализ основных показателей функционирования банковской системы России

Так, например, отношение активов банковской системы к ВВП на 1 января 2007 года составило 52,8% (на 1января 2006 года — 45,1%). В странах Восточной Европы этот показатель составляет около 65−80%, во Франции — около 280%, в Германии — более 300%, в Великобритании — около 400%. По данным Ассоциации Российских банков, в настоящее время в России на 100 тыс. человек приходится менее 14 точек банковского обслуживания, в то время как в США этот показатель составляет 33,2, во Франции — 43,8, в Италии — 56,5, Германии — 58, Австрии — 61,8. В России в среднем на 1 банк приходится 3 банковских филиала, в то время как в Европе 22.

Таким образом, российский банковский сектор находится на пути развития и совершенствования.

Список использованной литературы Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков»;

Приказ ЦБ РФ от 1 октября 1997 г. № 02−430 «О введении в действие новой редакции инструкции Банка России № 1 „О порядке регулирования деятельности кредитных организаций“».

Российский статистический ежегодник 2006 г.

Социально-экономическое положение России в 2006 г.

Богородская Н. А. Статистика финансов. — М.: Благовест — В, 2005. — 247с.;

Годин А.М., Русин В. Н., Соколин В. П. Статистические средние и другие величины и их применение в различных отраслях деятельности. — М.: Дашков и К, 2006. — 252с.;

Голуб Л.А. Социально-экономическая статистика.: Учеб.

пособ. — М.: Гуманит.

изд.центр ВЛАДОС, 2001. — 272с.;

Плохотников К.Э., Колков С. В. Статистика: Учеб.

пособ. — М.: Флинта, 2006. — 288с.;

Рябушкин Б. Т. Национальные счета и экономические балансы.: Учеб.

пособ. — М.: Финансы и статистика, 2002;

Саблина Е. А. Статистика финансов. — М.: Экзамен, 2006. — 256с.;

Статистика финансов. Под ред. М. Г. Назарова. — М.: Издательство Омега-Л, 2005. — 460с.;

Статистика финансвов. — 2-е изд. / Под ред. В. Н. Салина. — М.: Финансы и статистика, 2004. — 816с.

Тенденции развития банковской системы России и европейских стран//Аналитический вестник Совета Федерации ФС РФ, № 15 (332), 2007

Приложение 1

Таблица 4. Пассивы ОАО «Мастер-Банк»

Наименование Счет н.п. к.п. Тпр., % Собственный капитал УК 10 207 113 020 113 020 0,00 РФ 10 701 5651 5651 0,00 Спец Ф 10 702 7 7 0,00 Ф нак-я 10 703 59 996 59 996 0,00 П/оценка 10 601 14 577 14 577 0,00 Эмиссионный доход Положит. курс. разницы 50 111 0 0 0,00 ЦБ 50 609 0 0 0,00 Инвалюта 61 306 0 0 0,00 драгметалы 61 308 0 0 0,00 Фонд на возможные потери 44 915 40 34 -15,00 негос фин орг 45 115 1113 534 -52,02 негос ком орг 45 215 43 017 44 358 3,12 фл-ИП 45 415 315 318 0,95 фл 45 515 272 6294 2213,97 акции 50 709 2 2 0,00 Прибыль отчетного года 70 301 0 9115 100,00 Прибыль предшествующих лет 70 302 26 389 26 389 0,00 Итого по разделу 264 399 280 295 6,01 Наименование Счет н.п. к.п. Тпр., % Привлеченный капитал Остатки на р/с 40 502 16 284 15 155 -6,93 40 602 5958 6800 14,13 40 701 3041 4775 57,02 40 702 502 686 360 214 -28,34 40 703 7756 11 854 52,84 Вклады д/в 42 301 42 026 36 598 -12,92 42 601 605 847 40,00 Карт/сч 40 802 16 501 19 819 20,11 40 813 78 26 -66,67 40 817 35 949 24 979 -30,52 40 820 35 35 0,00 Депозиты д/в — - - Векселя д/в 52 301 12 342 12 242 -0,81 Остатки на кор/сч — - - Вклады срочные фл 91−180 дн 42 304 30 756 35 430 15,20 181−1год 42 305 99 904 95 978 -3,93 1−3 года 42 306 160 597 154 735 -3,65 >3 лет 42 307 87 781 87 449 -0,38 фл-нерезидентов 91−180дн 42 604 50 50 0,00 181−1 год 42 605 5000 5000 0,00 Депозиты срочные негос ком орг до 30дн 42 102 13 200 0 -100,00 181−1 год 42 105 72 202 20 388 -71,76 1−3 года 42 106 4764 4614 -3,15 >3 лет 42 107 64 820 46 320 -28,54 негос неком орг 91−180дн 42 204 0 3000 100,00 181−1 год 42 205 1000 1000 0,00 прочие ср-ва негос фин орг >3л 43 707 55 000 55 000 0,00 Депозитные сертификаты — - - Сберегат. сертификаты — - - Итого по разделу 1 238 335 1 002 308 -19,06 Заемные средства Вексель срок погаш 1−3 лет 52 306 1493 1493 0,00 Облигации — - - МБК-полученный 2−7 дней 31 303 0 75 500 100,00 >3 лет 31 309 11 000 11 000 0,00 предстоящие поступления 32 801 133 0 -100,00 Итого по разделу 12 626 87 993 596,92

Таблица 5. Группировка пассивов ОАО «Мастер-Банк»

Наименование счет н.п. к.п. d, % Д/в, в т. ч. УК 10 207 113 020 113 020 15,31% РФ 10 701 5651 5651 0,77% Спец Ф 10 702 7 7 0,00% Ф нак-я 10 703 59 996 59 996 8,13% П/оценка 10 601 14 577 14 577 1,97% Эмиссионный доход Положит. курс. разницы 50 111 0 0 ЦБ 50 609 0 0 Инвалюта 61 306 0 0 драгметалы 61 308 0 0 Фонд на возможные потери 44 915 40 34 0,00% негос фин орг 45 115 1113 534 0,07% негос ком орг 45 215 43 017 44 358 6,01% фл-ИП 45 415 315 318 0,04% фл 45 515 272 6294 0,85% акции 50 709 2 2 0,00% Остатки на р/с ком.

орг 40 502 16 284 15 155 2,05% ком.

орг 40 602 5958 6800 0,92% фин.

орг 40 701 3041 4775 0,65% ком.

орг 40 702 502 686 360 214 48,80% неком. Орг 40 703 7756 11 854 1,61% Вклады д/в 42 301 42 026 36 598 4,96% 42 601 605 847 0,11% Карт/сч 40 802 16 501 19 819 2,69% 40 813 78 26 0,00% 40 817 35 949 24 979 3,38% 40 820 35 35 0,00% Депозиты д/в — - - Векселя д/в 52 301 12 342 12 242 1,66% Остатки на кор/сч — - - Итого средств д/в 881 271 738 135 39,76% Срочные d в разделе d в срочных 2−7 дней МБК 31 303 0 75 500 100,00% 6,75% до 30дн негос ком орг 42 102 13 200 0 100,00% 0,00% 91−180 дн фл 42 304 30 756 35 430 92,07% 3,17% фл-нерезидентов 42 604 50 50 0,13% 0,00% негос неком орг 42 204 0 3000 7,80% 0,27% Итого по разделу 30 806 38 480 3,44% 181−1год ф.л. 42 305 99 904 95 978 78,44% 8,58% ф.л. — нерезиденты 42 605 5000 5000 4,09% 0,45% негос.

ком.орг. 42 105 72 202 20 388 16,66% 1,82% негос.

неком.орг. 42 205 1000 1000 0,82% 0,09% Итого по разделу 178 106 122 366 10,94% 1−3 года ф.л. 42 306 160 597 154 735 96,20% 13,84% негос.

ком.орг. 42 106 4764 4614 2,87% 0,41% вексель 52 306 1493 1493 0,93% 0,13% Итого по разделу 166 854 160 842 14,38% >3 лет ф.л. 42 307 87 781 87 449 43,78% 7,82% негос.

ком.орг. 42 107 64 820 46 320 23,19% 4,14% прочие ср-ва негос фин орг 43 707 55 000 55 000 27,53% 4,92% МБК-полученный 31 309 11 000 11 000 5,51% 0,98% Итого по разделу 218 601 199 769 17,86% Итого средств срочных 1 201 934 1 118 414 60,24%

Таблица 6. Группировка пассивов ОАО «Мастер-Банк» по собственникам Наименование счет н.п. к.п. d в разделе, % d в пассивах,% Средства ф.л. н.п. к.п. Вклады д/в 42 301 42 026 36 598 8,77% 7,94% 3,36% 3,36% 42 601 605 847 0,13% 0,18% 0,05% 0,08% Карт/сч 40 802 16 501 19 819 3,44% 4,30% 1,32% 1,82% 40 813 78 26 0,02% 0,01% 0,01% 0,00% 40 817 35 949 24 979 7,50% 5,42% 2,87% 2,29% 40 820 35 35 0,01% 0,01% 0,00% 0,00% Вклады срочные 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% фл 91−180 дн 42 304 30 756 35 430 6,42% 7,69% 2,46% 3,25% 181−1год 42 305 99 904 95 978 20,84% 20,82% 7,99% 8,80% 1−3 года 42 306 160 597 154 735 33,51% 33,57% 12,84% 14,19% >3 лет 42 307 87 781 87 449 18,32% 18,97% 7,02% 8,02% фл-нерезидентов 91−180дн 42 604 50 50 0,01% 0,01% 0,00% 0,00% 181−1 год 42 605 5000 5000 1,04% 1,08% 0,40% 0,46% Итого по разделу 479 282 460 946 38,32% 42,28% Средства ю.л. н.п. к.п. н.п. к.п. Остатки на р/с 40 502 16 284 15 155 2,14% 2,79% 1,30% 1,39% 40 602 5958 6800 0,78% 1,25% 0,48% 0,62% 40 701 3041 4775 0,40% 0,88% 0,24% 0,44% 40 702 502 686 360 214 66,10% 66,36% 40,19% 33,04% 40 703 7756 11 854 1,02% 2,18% 0,62% 1,09% Векселя д/в 52 301 12 342 12 242 1,62% 2,26% 0,99% 1,12% Депозиты срочные 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% негос ком орг до 30дн 42 102 13 200 0 1,74% 0,00% 1,06% 0,00% 181−1 год 42 105 72 202 20 388 9,49% 3,76% 5,77% 1,87% 1−3 года 42 106 4764 4614 0,63% 0,85% 0,38% 0,42% >3 лет 42 107 64 820 46 320 8,52% 8,53% 5,18% 4,25% негос неком орг 91−180дн 42 204 0 3000 0,00% 0,55% 0,00% 0,28% 181−1 год 42 205 1000 1000 0,13% 0,18% 0,08% 0,09% прочие ср-ва негос фин орг >3л 43 707 55 000 55 000 7,23% 10,13% 4,40% 5,04% Вексель 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% срок погаш 1−3 лет 52 306 1493 1493 0,20% 0,28% 0,12% 0,14% Итого по разделу 760 546 542 855 100,00% 60,80% 49,79% Средства КБ МБК 2−7 дней 31 303 0 75 500 0,00% 87,28% 0,00% 6,92% >3 лет 31 309 11 000 11 000 100,00% 12,72% 0,88% 1,01% Итого по разделу 11 000 86 500 100,00% 0,88% 7,93% Итого 1 250 828 1 090 301

Приложение 2

Таблица 7. Группировка активов ОАО «Мастер-Банк» по видам Наименование счет н.п. к.п. Тпр.,% d в разделе d в акт. О н.п. к.п. н.п. к.п. 1. Кредиты ю.л. ком.

орг.в гос.

соб 181−1 год 44 906 550 0 -100,00 0,06 0,00 0,05 0,00 1−3 года 44 907 3410 3410 0,00 0,38 0,34 0,31 0,30 негос.

фин.орг. 181−1 год 45 106 15 000 7200 -52,00 1,66 0,72 1,36 0,63 негос.

ком.орг. Овердрафт 45 201 32 052 27 983 -12,69 3,54 2,80 2,91 2,46 до 30дн 45 203 0 93 000 100,00 0,00 9,30 0,00 8,19 31−90 45 204 78 068 44 352 -43,19 8,63 4,44 7,09 3,91 91−180 45 205 47 331 38 045 -19,62 5,23 3,81 4,30 3,35 181−1г 45 206 355 532 345 548 -2,81 39,29 34,57 32,31 30,42 1−3г 45 207 305 721 373 808 22,27 33,78 37,40 27,78 32,91 >3лет 45 208 23 657 23 127 -2,24 2,61 2,31 2,15 2,04 ф.л.-ИП овердрафт 45 401 0 717 100,00 0,00 0,07 0,00 0,06 до 30дн 45 403 1724 0 -100,00 0,19 0,00 0,16 0,00 31−90 45 404 276 0 -100,00 0,03 0,00 0,03 0,00 91−180 45 405 754 754 0,00 0,08 0,08 0,07 0,07 181−1г 45 406 27 877 29 031 4,14 3,08 2,90 2,53 2,56 1−3г 45 407 6428 6000 -6,66 0,71 0,60 0,58 0,53 Просроч.

задолженность 45 812 6582 6582 0,00 0,73 0,66 0,60 0,58 Просроченные % 0 0 0,00 0,00 0,00 0,00 Итого раздел 1 904 962 999 557 10,45 100,00 100,00 82,24 88,01 2. Кредиты ф.л. 0,00 0,00 181−1г 45 505 8921 28 635 220,98 23,50 46,20 0,81 2,52 1−3г 45 506 27 382 31 701 15,77 72,12 51,15 2,49 2,79 >3лет 45 507 1576 1550 -1,65 4,15 2,50 0,14 0,14 Просроч.

задолженность 45 815 65 65 0,00 0,17 0,10 0,01 0,01 Просроченные % 45 915 23 23 0,00 0,06 0,04 0,00 0,00 Итого раздел 2 37 967 61 974 63,23 100,00 100,00 3,45 5,46 3. МБК 0,00 0,00 Кредиты кред.

орг. 1д 32 002 80 000 0 -100,00 80,00 0,00 7,27 0,00 8−30дн 32 004 20 000 0 -100,00 20,00 0,00 1,82 0,00 Итого по разделу 3 100 000 0 -100,00 100,00 0,00 9,09 0,00 Итого по ссудным операциям 1 042 929 1 061 531 1,78 94,78 93,46 4. Операции с ЦБ 0,00 0,00 обратн.

продажа 50 113 34 986 41 178 17,70 81,67 63,04 3,18 3,63 пр. акции 50 706 2 2 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 векселя д/в 51 501 5500 6297 14,49 12,84 9,64 0,50 0,55 погашение 91−180дн 51 504 797 0 -100,00 1,86 0,00 0,07 0,00 погашение 180−1г 51 505 804 17 096 2026,37 1,88 26,17 0,07 1,51 погашение 1−3г 51 506 133 133 0,00 0,31 0,20 0,01 0,01 не оплач., не опротест. 51 509 614 614 0,00 1,43 0,94 0,06 0,05 Итго по разделу 4 42 836 65 320 52,49 100,00 100,00 3,89 5,75 5. Участие 0,00 0,00 в УК орг-1 60 202 31 31 0,00 100,00 100,00 0,00 0,00 Итого по разделу 5 31 31 0,00 100,00 100,00 0,00 0,00 6. РКО 0,00 0,00 по конверс. И срочн. О 47 408 4324 4178 -3,38 29,70 47,01 0,39 0,37 требования по пр. О 47 423 929 1192 28,31 6,38 13,41 0,08 0,10 требования по плч.% 47 427 1737 2493 43,52 11,93 28,05 0,16 0,22 предстоящие выплаты 47 502 7568 1025 -86,46 51,99 11,53 0,69 0,09 Итого по разделу 6 14 558 8888 -38,95 100,00 100,00 1,32 0,78 Итого по активным О 1 100 354 1 135 770 3,22 100,00 100,00

Таблица 8. Группировка активов по срокам Наименование счет н.п. к.п. Тпр.,% доля н. п к.п. овердрафт негос.

ком.орг 45 201 32 052 27 983 -12,69 3,18% 2,73% ф.л.-ИП 45 401 0 717 100,00 0,00% 0,07% 1дн 32 002 80 000 0 -100,00 7,93% 0,00% 8−30дн 32 004 20 000 0 -100,00 1,98% 0,00% до 30дн негос.

ком.орг. 45 203 0 93 000 100,00 0,00% 9,07% ф.л.-ИП 45 403 1724 0 -100,00 0,17% 0,00% 31−90дн негос.

ком.орг 45 204 78 068 44 352 -43,19 7,74% 4,32% ф.л.-ИП 45 404 276 0 -100,00 0,03% 0,00% 91−180дн негос.

ком.орг 45 205 47 331 38 045 -19,62 4,69% 3,71% ф.л.-ИП 45 405 754 754 0,00 0,07% 0,07% 181−1г негос.

фин.орг 45 106 15 000 7200 -52,00 1,49% 0,70% негос.

ком.орг 45 206 355 532 345 548 -2,81 35,26% 33,68% ф.л. 45 505 8921 28 635 220,98 0,88% 2,79% ком.

орг.в гос.

соб. 44 906 550 0 -100,00 0,05% 0,00% 1−3г 44 907 3410 3410 0,00 0,34% 0,33% негос.

ком.орг 45 207 305 721 373 808 22,27 30,32% 36,44% ф.л.-ИП 45 407 6428 6000 -6,66 0,64% 0,58% ф.л. 45 506 27 382 31 701 15,77 2,72% 3,09% >3л негос.

ком.орг 45 208 23 657 23 127 -2,24 2,35% 2,25% ф.л. 45 507 1576 1550 -1,65 0,16% 0,15% Итого 1 008 382 1 025 830 1,73 100,00% 100,00%

Статистика финансов. / Под ред. В. Н. Салина, с.285

Статистика финансво. / Под ред. В. Н. Салина, с.290

Данные рассчитаны по Российскому статистическому ежегоднику.

2006., с.624−636

Аналитический вестник Совета Федерации, № 15, 2007 г.

Аналитический вестник Совета Федерации, 2007 — № 15

Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 110-И