Коммерческие банки в России и их роль в формировании рыночной среды

Таблица 1. Показатели активов банковской сферы Показатель 2001 2002 2003 2004 2005 2006

Банковские активы 956 293 1 467 489 2 028 913 2 910 205 4 227 955 5 999 425

Темп роста банковских активов 1,53 1,38 1,43 1,45 1,42 ИПЦ 116,2 115,1 112 111,7 110,9 109,2 Реальные активы банков 59 030,43 97 184,70 169 076,08 248 735,47 387 885,78 652 111,41

Таким образом, наибольший прирост активов банков наблюдался в 2002 г. (53%), а наименьший в 2003 г. — 38%. Если говорить о среднегодовом темпе роста, то он равен 1,44 или 44%, что является хорошим показателем динамики и развития банковской сферы в России. При этом отношение активов банковской системы к ВВП на 1 января 2007 года составило 52,8% (на 1января 2006 года — 45,1%). Однако достигнутый показатель все равно остается низким. В странах Восточной Европы этот показатель составляет около 65−80%, во Франции — около 280%, в Германии — более 300%, в Великобритании — около 400%.

С учетом инфляции, реальные активы банков, естественно, ниже на уровень инфляции, но даже по реальным активам, среднегодовой темп прироста составил 62%.

Таблица 2. Показатели численности банковских организаций Показатель 2001 2002 2003 2004 2005 2006

Среднегодовой темп роста Число банковских организаций 1311 1319 1329 1329 1299 1253

Темп роста 1,01 1,01 1,00 0,98 0,96 0,99 Число филиалов банковских организаций 3793 3433 3326 3219 3238 3295

Темп роста 0,91 0,97 0,97 1,01 1,02 0,97 из них Сбербанка России 1529 1233 1162 1045 1011 1009

Темп роста 0,81 0,94 0,90 0,97 1,00 0,92 банков со 100%-ным иностранным участием в уставном капитале 7 9 12 15 16 29 Темп роста 1,29 1,33 1,25 1,07 1,81 1,33 Зарегистрированный уставный капитал, млрд.

руб. 207,4 261 300,4 362 380,5 444,4 Темп роста 1,26 1,15 1,21 1,05 1,17 1,16

Анализ количества банковских учреждений и их филиалов показал, что среднегодовой темп роста количества банковских организаций составил 0,99, т. е. ежегодно количество банков сокращается, но это происходит за счет слияний и поглощений. На современном этапе развития банковской сферы для Росси, да и для других стран, характерно укрупнение банковских структур, а также объединение с другими финансовыми институтами. Число филиалов также сокращается в среднем на 3% в год, а вот количество иностранных банков растет: если в 2001 году их было лишь 7, то в 2006 г. уже 29, т. е. среднегодовой темп прироста составляет 33%. Рост наблюдается и по стоимости уставного капитала, в среднем на 16% в год.

В течение 2006 года возросло количество кредитных организаций с капиталом более 5 млн евро. В настоящее время 57% кредитных организаций России удовлетворяют требованию о минимальном капитале. Год назад доля кредитных организаций с капиталом не менее 5 млн евро составляла лишь 48%.

Показатель количества кредитных организаций, филиалов и дополнительных офисов на 100 тыс. человек вырос за 2006 год на 27%. Несмотря на то, что 2006 год отмечен активизацией процесса продвижения банков в регионы России, проблема доступности банковских услуг в регионах остается чрезвычайно острой. Слабость филиальной сети российских банков становится серьезным сдерживающим фактором для экономического роста. О том, насколько серьезна эта проблема, говорит и тот факт, что она была особо подчеркнута в ежегодном Послании Президента Российской Федерации Федеральному Собранию.

По данным Ассоциации Российских банков, в настоящее время в России на 100 тыс. человек приходится менее 14 точек банковского обслуживания, в то время как в США этот показатель составляет 33,2, во Франции — 43,8, в Италии — 56,5, Германии — 58, Австрии — 61,8. В России в среднем на 1 банк приходится 3 банковских филиала, в то время как в Европе 22.

Статистика Центрального банка свидетельствует о том, что развитие филиальной сети банковского сектора России происходит крайне медленно. Тенденция сокращения избыточного количества банков, имеет и негативный результат, поскольку ведет к сокращению количества банковских филиалов, которое пока не перекрывается открытием новых филиалов. В ряде федеральных округов (Уральском, Сибирском, Дальневосточном) в последние годы развитие филиальной сети фактически остановилось.

Теперь рассмотрим объемы кредитования и привлечения банками в России (табл.

3).

Таблица 3. Объем кредитов и депозитов Показатель 2001 2002 2003 2004 2005 2006

Среднегодовой темп роста Кредиты предоставленные 808 095 1 286 105 1 754 844 2 599 621 3 808 179 5 367 108

Темп роста 1,59 1,36 1,48 1,46 1,41 1,46 в рублях 541 938 900 566 1 172 766 1 788 219 2 833 362 3 962 901 в иностранной валюте 266 157 385 539 582 078 811 402 974 817 1 404 209

Банковские вклады 695 811 971 571 1 362 326 1 923 683 2 653 169 3 825 452

Темп роста 1,40 1,40 1,41 1,38 1,44 1,41 в рублях 358 430 516 336 753 811 1 234 856 1 789 246 2 670 904 в иностранной валюте 337 381 455 235 608 515 688 827 863 923 1 154 549

Доля кредитов в активах 0,85 0,88 0,86 0,89 0,90 0,89

Среднегодовой темп прироста предоставленных кредитов составляет 46%, что говорит о том, что ежегодно объемы кредитования растут, что связано с увеличением благосостоянием населения, появлением новых программ и т. д. Среднегодовые темпы наращения депозитов составляют 41%. 2006 год, как и предыдущий, был отмечен быстрым ростом объема кредитов нефинансовому сектору экономики. 60% прироста активов банковского сектора происходило именно за счет кредитов. Растет доля кредитов в активах банковской системы (с 55,9% в 2005 году до 57,2% в 2006). Соотношение кредитов нефинансовым организациям с ВВП повысилось с 25,2% до 30,2% (в начале 2000 года этот показатель составлял 9,2%). И все же по этому показателю Россия уступает большинству стран Европы. Средний показатель по Еврозоне составляет около 115%, в Восточной Европе — 35−36% (в Чехии — около 40%, в США — более 60%, в Италии около 80%, в Германии — более 125%, в Великобритании — более 135%, во Франции — около 90%).

А доля кредитов в объеме активов российской банковской системы составляет порядка 88%. Остальные активы представлены вложениями в долгосрочные ценные бумаги (акции, облигации) и краткосрочные долговые обязательства (векселя и т. д.).

Прибыль действующих кредитных организаций за 2007 год составила 508,0 млрд. рублей, а с учетом финансового результата предшествующих лет — 627,0 млрд. рублей (за 2006 год—371,5 и 444,7 млрд. рублей соответственно).

Темп прироста прибыли банковского сектора за 2007 год составил 36,7% (за 2006 год — 41,8%). Удельный вес прибыльных кредитных организаций среди действующих кредитных организаций увеличился с 98,4 до 98,9%, а количество убыточных кредитных организаций снизилось за год с 18 до 11 (или с 1,5 до 1,0% от общего числа действующих кредитных организаций). Убытки действующих кредитных организаций в 2007 году составили 0,9 млрд. рублей (в 2006 году — 0,8 млрд. рублей).

Распределение отдельных групп банков с точки зрения их вклада в совокупный финансовый результат в целом соответствует их месту в банковском секторе исходя из удельного веса в активах.

Наибольший вклад в формирование финансового результата внесли банки, контролируемые государством, — 40,3% (их доля в активах банковского сектора составляла 39,2%), крупные частные банки — 36,3% (доля в активах — 35,5%) и банки, контролируемые иностранным капиталом, — 16,3% (доля в активах — 17,2%).

Рентабельность активов кредитных организаций в 2007 году составила 3,0%, рентабельность капитала— 22,7% (в 2006 году — 3,2 и 26,3% соответственно)

16. За год показатели рентабельности активов увеличились у 646 банков, или 56,9% от общего числа действующих кредитных организаций, а рентабельности капитала— у 697 банков, или 61,4% от числа действующих кредитных организаций. В определенной степени снижение темпа прироста прибыли и показателей рентабельности кредитных организаций явилось следствием преодоления недостатка ликвидности в банковском секторе в августе—ноябре 2007 года.

Кроме того, анализ факторов, повлиявших на снижение показателя рентабельности капитала в 2007 году, показывает, что оно произошло при сокращении величины финансового левериджа (мультипликатора капитала). Показатели маржи прибыли и доходности активов по сравнению с 2006 годом изменились незначительно, что свидетельствует о достаточно эффективной работе банков в 2007 году. На снижение уровня финансового левериджа оказал влияние опережающий рост собственных средств (капитала) по сравнению с активами банковского сектора, во многом благодаря публичному размещению акций Сбербанка России ОАО и ОАО Банк ВТБ.

Заключение

В работе проведено исследование статистических показателей состояния банковской системы России, на основании которого можно сделать следующие выводы:

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Коммерческие банки выполняют разнообразные функции, например, функцию аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств, функцию предоставления кредита, функцию проведения расчетов и платежей в хозяйстве, функцию создания платежных средств, функция организации выпуска и размещения ценных бумаг.

Анализ современного положения банковской системы России показал, что она находится в динамике и развитии, но еще недостаточно развита по сравнению с развитыми странами. Так, например, отношение активов банковской системы к ВВП на 1 января 2007 года составило 52,8% (на 1января 2006 года — 45,1%). В странах Восточной Европы этот показатель составляет около 65−80%, во Франции — около 280%, в Германии — более 300%, в Великобритании — около 400%. По данным Ассоциации Российских банков, в настоящее время в России на 100 тыс. человек приходится менее 14 точек банковского обслуживания, в то время как в США этот показатель составляет 33,2, во Франции — 43,8, в Италии — 56,5, Германии — 58, Австрии — 61,8. В России в среднем на 1 банк приходится 3 банковских филиала, в то время как в Европе 22.

Таким образом, российский банковский сектор находится на пути развития и совершенствования.

Список использованной литературы Отчет о развитии банковского сектора и надзора в 2007 году. // Аналитические материалы Центрального Банка России.

Новый контракт Центробанка. // Ведомости от 27.

04.2002

Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации. // Письмо Правительства и ЦБР от 30.

12.2001;

Заявление Правительства РФ и ЦБР о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 г. // № 983п-П13 от 5.

04.2005

Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков»;

Приказ ЦБ РФ от 1 октября 1997 г. № 02−430 «О введении в действие новой редакции инструкции Банка России № 1 „О порядке регулирования деятельности кредитных организаций“».

Российский статистический ежегодник 2006 г.

Социально-экономическое положение России в 2006 г.

Банковское дело / Под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили: Учеб. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. — 575с.

Банковское дело / Под ред. Коробовой.: Учеб. — М.: Экономистъ, 2006. — 766с.

Голуб Л.А. Социально-экономическая статистика.: Учеб.

пособ. — М.: Гуманит.

изд.центр ВЛАДОС, 2001. — 272с.;

Жарковская Е. П. Банковское дело — 4-е изд., испр.

и доп. — М.: Омега-Л, 2005. — 452с.

Рябушкин Б. Т. Национальные счета и экономические балансы.: Учеб.

пособ. — М.: Финансы и статистика, 2002;

Тенденции развития банковской системы России и европейских стран//Аналитический вестник Совета Федерации ФС РФ, № 15 (332), 2007

Жарковская Е. П. Банковское дело — 4-е изд., испр.

и доп. — М.: Омега-Л, 2005. — с.103

Банковское дело / Под ред. Коробовой, с.74

Банковское дело / Под ред. Е. Ф. Жукова, с.112

Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации

Статистика финансво. / Под ред. В. Н. Салина, с.290

Данные рассчитаны по Российскому статистическому ежегоднику.

2006., с.624−636

Аналитический вестник Совета Федерации, № 15, 2007 г.

Аналитический вестник Совета Федерации, 2007 — № 15

Отчет ЦБР о развитии банковского сектора и надзора в 2007 г.