Роль кредитных организаций в наличном денежном обращении на территории Российской Федерации

Исходя из этого, АКБ «Абсолют Банк», концентрируя на своих счетах временно свободные денежные средства клиентов, имеют возможность предоставлять их в ссуду субъектам экономики, испытывающим недостаток средств для осуществления платежей, инвестиций и прочего. Таким образом, наш банк является регулировщиком общей ликвидности экономики страны, а такжеаккумулируя денежные средства в виде расчетных и текущих счетов, составляют стабилизацию денежного обращения государства. 3.2 Основные направленияулучшения обслуживания наличного оборота

ЗАО АКБ «Абсолют Банк"В целях улучшения налично-денежного обращения главным аспектом остается усовершенствование работы в организационной структуре

АКБ «Абсолют Банк». В связи с этим проблемы организации наличного денежного обращения в целом, столкнулись в сфере совершенствования техники и технологий работы с наличностью, находящихся в зоне особого внимания центральных банков, а также исследуемого нами банка, работающего со значительными объемами наличных денег. Поскольку в настоящее время никто уже всерьез не обсуждает вопрос об отмирании наличных денег, поскольку ни один другой платежный инструмент не обладает в полной мере их уникальными свойствами (надежностью, доступностью, скоростью, анонимностью) при относительной дешевизне и простоте наличных расчетов. Кроме того, важная роль наличных денег в экономике, значимость технологического прогресса и успешного внедрения новых управленческих технологий снижения издержек налично-денежного обращения становятся особо очевидными на фоне продолжающихся последствий мирового финансово-экономического кризиса. Очевидно, что для того чтобы провести качественную модернизацию системы управления наличным денежным обращением, необходимо провести ряд важнейших мероприятий:

Оптимизациюфилиальной сети ЗАО АКБ «Абсолют Банк», а также численности персонала, занятого в сфере наличного денежного обращения;

Рационализацию потоков наличных денег с учетом их рециркуляции; Модернизацию обработки и хранения денежной наличности в кассовых отделениях банка; Применение аутсорсинга и содействие его использованию в сфере обработки и транспортировки наличных денег исследуемым объектом. Делегирование БРАбсолют банку своих функции, связанных с обработкой наличных денег и их перераспределением в банковской системе. Так, например, наделениебанка правом осуществлять кассовое обслуживание других кредитных организаций и их подразделений. Исходя из анализа данных, можно наглядно рассмотреть уровень достаточности наличных денег в экономике России, рассчитанный как отношение наличных денег вобращении (вне касс банков) к ВВП. Таблица 9Уровень достаточности наличных денег в экономике РФ 2011;2013

Год

Показатель, в %20 139,8201210,7 201 110,9При этом оборот наличных денег, проходящий через кассы структурных подразделений Банка России, в 2011 г. увеличился по сравнению с 2010 г. на

14,7% и составил 18,1 трлн руб. среднедневной оборот наличных денег, проходящий через структурные подразделения Банка России, увеличился на 15,2% в 2011 г. этот показатель составил 72,9 млрд руб., а в 2010 г.

— 63,3 млрд руб., к 2013 году данный показатель составил 75,2 млрд руб. Также необходимо выделитьтакже ряд основных требований в целяхусовершенствования организационной структуры Абсолют банка:

новый порядок ведения кассовых операций хозяйствующими субъектами;

— освобождение банка от осуществления контроля за соблюдением хозяйствующими субъектами порядка ведения кассовых операций;

своевременной адаптации технических устройств, применяемых при приеме наличных денег;

оптимизации тарифной политики исследуемого банка для увеличения возвратности монеты в их кассы. Основными направлениями развития служит также:

стандартизация технологических процессов, таких как совершенствование монетной и банкнотной упаковки;

— внедрение технологии сверки по укрупненному депозиту;

— применение автоматизированных кладовых для кассовых центров банка с различными объемами наличности;

— автоматизация информационного обмена данными внутри подразделений учреждения. Стоит также подчеркнуть, что благодаря предложенной стандартизации ожидаемым эффектом станет:

Повышение производительности при совершении операций по перевозке, обработке и хранению наличности; Уменьшение количества ошибок, обусловленных человеческим фактором; Снижение доли ручного труда и повышения эффективности контроля на всех этапах обработки денежной массы. Поскольку предложенные меры идут наряду с инновационными решениями для увеличения эффективности обработки наличности стоит особенно выделить автоматизацию и стандартизацию как основные «драйверы» повышения эффективности и снижения общих затрат на обработку банком. К тому же целями стандартизации являются обеспечение безопасности процессов, их максимальной эффективности, четкого взаимодействия всех звеньев и систем, интероперабельности различных узлов и модулей оборудования. При анализе преимуществ и недостатков различных платежных инструментов и современных требований к банкнотам как средству платежа стоит отметить, что в качестве основных требований стоит выделить: легко узнаваемые публичные защитные признаки на банкнотах, возможность их машинной идентификации и установления подлинности банкнот, использование устойчивых к загрязнению материалов для увеличения продолжительности обращения. Поэтому в качестве движущих сил стандартизации в наличном денежном обращении можно отметитьнеобходимость в стремлении

ЗАО АКБ «Абсолют Банка» к следующим мероприятиям:

снижению издержек налично-денежного обращения и повышения эффективности обработки наличности;

применения аутсорсинга в налично-денежном обращении;

взаимозаменяемости технических средств (банковского оборудования, составных частей сортировочных комплексов, комплектующих изделий, расходных материалов);

технической и информационной совместимости систем обработки, транспортировки и хранения денежной наличности;

различий, связанных с множественностью моделей налично-денежного обращения;

— банковское переоборудование и средства упаковки и хранения денег;

— модернизации процесса обработки денежных знаков;

— оптимизация кассовой работы и качественная подготовка кассовых работников. Всфере совершенствования организации кассовых центров АКБ «Абсолют Банк» стоит отметить при этом, что данный объектнуждается в существенном преобразовании, чтобы соответствовать новым стандартам, так как за счет существенной доли громоздкости, наблюдается неэффективность работы, а также не готовность бежать с той скоростью, которой требует современный финансовый рынок. Исследуя организационную деятельность банка, отмечается, что каждый кассовый центр работал по своим правилам, a центральный офис ограничивался указаниями в отношении того, что делать нельзя. Поэтому для реорганизации работы была поставлена, которая настоящее время должна успешно реализовываться по переходу от множества разрозненных кассовых центров к единой производственной платформе — эффективно управляемому производственному комплексу, способному поддержать амбициозные планы ЗАОАКБ «Абсолют Банк» по развитию бизнеса, а также осуществлять коммерческую деятельность на рынке кассового обслуживания. Самой главной целью подобной трансформации является:

Обеспечение эффективной работы каждого кассового центра и комплексное управление системой; Единые стандартные процессы в кассовых центрах;

Единые подходы к оборудованию помещений и оснащению банковским оборудованием; Применение гибких графиков работы, учитывающих интересы внутренних и внешних клиентов и исключающих простои и пиковые нагрузки;

Управление качеством и удовлетворенностью клиентов. К тому же при оптимизации технологии работы с наличными на примере технологий, предложенных для реорганизации структуры Абсолют банка, целесообразно предложить: — отделение без кассы для оптимизации работы с наличными при обслуживании физических лиц и корпоративная карта как средство инкассации и расширения возможностей для юридических лиц;

— снижение издержек и повышение безопасности налично-денежного обращения благодаря внедрению депозитных машин. Причем надежность валидатора при детекции банкнот и защита от мошенничества осуществляется при применении автоматических депозитных машин и возможностях купюроприемников-валидаторов по проверке подлинности банкнот. Для оптимизации потоков денежной наличности можно также предложить внедрить в Абсолют банке информационно-аналитическую системы (Иас) «SC-наличность». Так как итогами ее внедрения послужат:

Сокращение совокупных затрат в среднем на 7 — 10%; оптимизация кассовых процессов, Эффективное формирование заявок на подкрепление и инкассацию денежной наличности. В целях улучшения организационной структуры деятельности банка служит отработка оперативного управления денежной наличностью, внедрение системы во всех региональных отделениях, а также интеграция счетно-сортировальной техники с программным обеспечением Абсолют банка. Все предложенные мероприятия должны включать в себя:

экспертизу учета фальшивых банкнот и монеты с анализом их качественных и количественных характеристик;

— взаимодействие со СМИ по результатам внедренческой деятельности;

— обучение кассовых работников навыкам определения подделок, — контроль за обработкой банкнот. В настоящее время распространилось явление мошенничеств в налично-денежном обращении, свидетельством тому служит график 5. Начиная с 2005 г. наблюдался рост числа подделок банкнот Банка России крупных номиналов.

Большая часть подделок приходилась на тысячерублевую банкноту. В связи с этим были разработаны банкноты с обновленным набором элементов защиты (модификация 2010 г.). В 2010 г. в оборот была введена банкнота номиналом 1000 рублей новой модификации, а в 2011 г. — номиналом 5000 и 500 рублей.

В результате в 2008—2012 гг. общее количество поддельных денежных знаков Банка России снизилось в 1,5 раза и составило на начало 2013 г. 88 029 штук. Что касается поддельных банкнот номиналом 1000 рублей, то их количество за этот период сократилось в 2,4 раза. Однако в 2013 году общий количественный показатель вновь возрос и составил свыше 91 000 штук. График 5 — Количество поддельных денежных знаков Банка России, выявленных в 2008—2013 гг. Поэтому Абсолют банку также рекомендуется проводить серьезную проверку векселей по реестру и выдавать справку о том, что вексель подлинный, так например, банк в ответ на запрос о подтверждении подлинности должен указывать, что документ не является доказательством подлинности, поэтому требуется тщательная подготовка и инструктаж кадрового состава. Для изучаемого банка также очень актуальна информация о защите паспортов граждан в целях обеспечения безопасности. Для этого необходим обмен ценным опытом, для обсуждения современного состояния наличного денежного обращения и перспективы его развития в глобальном масштабе и с позиций использования новейших технологий в практической деятельности, важно организовывать деятельность по участию в различных конференциях касательно данных вопросовсвоих сотрудников. Обычным явлением в деятельности коммерческих банков, как правило, служит подкрепление друг друга денежной наличностью.

Для развития этого направления может стать создание межбанковских кассовых центров, которые может организовать сам Абсолют банк, кооперируясь между собой с другими банками, за счет этого часть запаса наличных денег банка может в перспективе депонироваться на счетах Центрального банка с возможностью подконтрольного подкрепления им своих операционных касс. Преимуществами такого подхода является: — отсутствие необходимости регулярной перевозки наличных денег для подкрепления касс кредитных организаций (особенно в регионахс затрудненным транспортным сообщением);

объемов денежной наличности, хранимых в учреждениях эмиссионного банка;

контроля эмиссионным банком качества сортировки банкнот в исследуемом объекте. Данный подход к решению проблемы предложен не случайно, а на основании зарубежного опыта, так как он хорошо себя проявил в ряде стран: Канада, Бразилия, Польша. Так во многих странах центральные банки проводят кассовое обслуживание коммерческих банков на возмездной основе. Поэтому уже разработаны варианты взимания платы с кредитных организаций за кассовое обслуживание их внутренних структурных подразделений в учреждениях центральных банков. Имеет место платная подготовка учреждениями центральных банков денежной наличности по заявкам кредитных организаций в разрезе их филиалов и внутренних структурных подразделений, также применяются меры банкам, получающим и сдающим в учреждения центральных банков банкноты одного номинала в течение одной рабочей недели. Подводя итоги третьей главы дипломной работы следует сделать вывод, что Абсолют банк играет важную роль в реализации политики Центрального банка РФ, обеспечивающей соответствие количества денег в обращении задачам поддержания стабильности денежного обращения в стране, управления инфляцией и курсом рубля, поддержания нормальных темпов экономического роста и высокого уровня занятости населения, определяется полная степень значимости изучаемого нами объекта исследования. Так, АКБ «Абсолют Банк», концентрируя на своих счетах временно свободные денежные средства клиентов, имеют возможность предоставлять их в ссуду субъектам экономики, испытывающим недостаток средств для осуществления платежей, инвестиций и прочего. Таким образом, он является регулировщиком общей ликвидности экономики страны, а также аккумулируя денежные средства в виде расчетных и текущих счетов, составляют стабилизацию денежного обращения государства. Однако его организационная структура нуждается в серьезных внедренческих мероприятиях, которые и были разработаны в рамках данной работы, как на основании собственных суждений, так и по опыту зарубежных государств. Заключение

На завершающем этапе написания дипломной работы стоит заметить, что была достигнута основная цель -определена роль кредитных организаций в наличном денежном обращении на территории Российской Федерации на примере ЗАО АКБ «Абсолют Банк». Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи:

1. Описана сущность и принципы организации налично-денежного обращения;

2. Дана характеристика современных форм налично-денежного обращения; 3 Выявлена роль налично-денежного обращения в обслуживании кругооборота товаров, платежей и расчетов;

4. Обоснована нормативно-правовая база налично-денежного обращения в РФ; 5. Проведен анализ современного состояния налично-денежного обращения в России;

6. Установлена доля участия кредитных организации в налично-денежном обращении на примере ЗАО АКБ «Абсолют Банка»; 7. Выяснена роль банка в повышения устойчивости в налично-денежном обращении;

8. Разработаны мероприятия совершенствования организационной структуры АКБ Абсолют банка как направления улучшения налично-денежного обращения; Подводяитоги, следует сделать выводы, что участие кредитных организаций в налично-денежном обращении в рассмотренном во второй главе примере ЗАО АКБ «Абсолют Банк» свидетельствует о том, что они выступают в роли непосредственного звена данного механизма, баз которого вся система даст сбой. Так без деятельности банков рухнет вся финансовая система и экономика страны в целом. А исследуемый нами Абсолют Банк выполняет широкий спектр традиционных и современных операций по расчетно-кассовому обслуживанию своих клиентов, позволяющий обеспечивать стабильное обращение наличного обращения нашей страны. В современных условиях возрастает влияние банков на экономику. Его деятельность не ограничивается аккумуляцией и размещением растущей массы денежных средств компаний, предприятий и части населения, так как он способствуют накоплению капитала, не только активно вмешиваясь во все стороны хозяйственной жизни, но и непосредственно участвуя в деятельности функционирующего капитала или осуществления контроля над ним. Благодаря продуктивной работе ЗАО АКБ «Абсолют Банк» действует механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства, который в значительной степени сохраняет принцип развития народного хозяйства в зависимости от объективных потребностей производства. При этом при финансировании дополнительных потребностей предприятий промышленности, транспорта, сельского хозяйства в инвестициях, расширении производства, Абсолют банк имеет возможность воздействовать на создание прогрессивной воспроизводственной структуры народного хозяйства нашей страны. Абсолют банк играет важную роль в реализации политики Центрального банка РФ, обеспечивающей соответствие количества денег в обращении задачам поддержания стабильности денежного обращения в стране, управления инфляцией и курсом рубля, поддержания нормальных темпов экономического роста и высокого уровня занятости населения, определяется полная степень значимости изучаемого нами объекта исследования. Так, АКБ «Абсолют Банк», концентрируя на своих счетах временно свободные денежные средства клиентов, имеют возможность предоставлять их в ссуду субъектам экономики, испытывающим недостаток средств для осуществления платежей, инвестиций и прочего. Таким образом, он является регулировщиком общей ликвидности экономики страны, а также аккумулируя денежные средства в виде расчетных и текущих счетов, составляют стабилизацию денежного обращения государства. Однако его организационная структура нуждается в серьезных внедренческих мероприятиях, которые и были разработаны в рамках данной работы, как на основании собственных суждений, так и по опыту зарубежных государств. В виду вышесказанного были предложены следующие мероприятия:

1. Оптимизация филиальной сети ЗАО АКБ «Абсолют Банк», а также численности персонала, занятого в сфере наличного денежного обращения;

2. Рационализация потоков наличных денег с учетом их рециркуляции; 3. Модернизацию обработки и хранения денежной наличности в кассовых отделениях банка; 4. Применение аутсорсинга и содействие его использованию в сфере обработки и транспортировки наличных денег исследуемым объектом.

5. Делегирование БР Абсолют банку своих функции, связанных с обработкой наличных денег и их перераспределением в банковской системе.

6.Стандартизация технологических процессов, таких как совершенствование монетной и банкнотной упаковки;

7.Внедрение технологии сверки по укрупненному депозиту;

8.Применение автоматизированных кладовых для кассовых центров банка с различными объемами наличности;

9. Автоматизация информационного обмена данными внутри подразделений учреждения;

10. Внедрение информационно-аналитической системы (Иас) «SC-наличность». Данные реорганизация общей структуры качественно повысит эффективность деятельности в налично-денежном обращении, а также снизит издержки банка. Список использованной литературы

Конституция РФ — главный документ государства, который обладает высшей юридической силой, закрепляющий права и свободы граждан РФ, принята 12 декабря 1993с последними изм. на 05.

02.2014г.Федеральный закон принят 10.

07.2002 N 86-ФЗ, в редакции от 28.

12.2013 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с последними изм. и доп., вступившими в силу с 03.

04.2014

Указание Банка России от 20.

06.2007 N 1843-У (в действующей редакции от 28.

04.2008) «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя». Положение Банка России «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» от 24.

04.2008 N 318-П (действующая редакция от 07.

02.2012) Федеральный закон от 10.

12.2003 N 173-ФЗ, в последней редакции от 12.

03.2014 «О валютном регулировании и валютном контроле». Росстат — Федеральная служба государственной статистики Российской Федерации, осуществляющая функции по формированию официальной статистической информации о социальном, экономическом, демографическом и экологическом положении страны.А. В. Юров — директор Департамента наличного денежного обращения Банка России, кандидат экономических наук: Актуальные вопросы деятельности Банка России / ДЕНЬГИ И КРЕДИТ, 10/2013;Г. И. Лунтовский, Первый заместитель Председателя Банка России: Наличное денежное обращение: современный этап и перспективы развития / ДЕНЬГИ И КРЕДИТ, 2/2013.