Банковская система и ее роль в экономике

В результате перехода ОАО «ИМПЭКСБАНК», имеющего широкую филиальную сеть, в разряд кредитных организаций со 100%_ным иностранным участием в уставном капитале число филиалов банков, полностью контролируемых нерезидентами, за июнь увеличилось более чем в 2 раза и на 1.

07.06 составило 79.

Число представительств российских кредитных организаций (506 на 1.

07.06) увеличилось за июнь на 9 единиц. Как и в мае, их сеть расширилась за счет представительств на территории России. Впервые после декабря 2005 г. сократилось число представительств в ближнем зарубежье (на 1, до 13 на 1.

07.06).

За июнь в Книгу государственной регистрации кредитных организаций о ликвидации кредитной организации как юридического лица было внесено 4 записи (за май — 10). Как и месяцем ранее, все записи были сделаны в связи с отзывом лицензий.

Совокупный зарегистрированный уставный капитал кредитных организаций на 1.

07.06 составил 471,3 млрд руб. (100,4% к уровню на 1.

06.06). За первое полугодие 2006 г. в целом уставный капитал увеличился на 6,1%, примерно на столько же он возрос за аналогичный период прошлого года. Структура кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала за июнь существенно не изменилась. Доля крупных кредитных организаций с капиталом 150 млн руб. и выше на 1.

07.06 составила 37,8%, что на 0,3 процентного пункта больше, чем на 1.

06.06.

В приложении 2 представлен агрегированный балансовый отчет, составленный Центральным Банком по 30 крупнейшим банкам России. Из этих данных можно сделать следующие выводы:

За июнь совокупные активы банковского сектора увеличились на 2,6%, что на 2,3 процентного пункта меньше, чем за предыдущий месяц. Темп прироста активов в рублях снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 4,9 процентного пункта (до 1,6%), а активов в иностранной валюте повысился на 3,6% (до 5,1%)1. Доля рублевой составляющей активов снизилась за анализируемый период с 74,3 до 73,6%. По состоянию на начало июля активы кредитных организаций составили 1146,9 млрд. рублей.

В структуре актива баланса основными статьями являются денежные средства (123 974 744 тыс. руб.), долговые обязательства Российской Федерации (415 577 312 тыс. руб.), а также кредиты, депозиты и иные размещенные средства, предоставленные банкам (523 495 050 тыс. руб.)

Пассивы баланса в основном представлены фондами и прибылью банков (889 858 371 тыс. руб.), а также кредиты, депозиты и иные средства, полученные от других банков (902 013 925 тыс. руб.)

Суммарный объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств (далее — кредиты) на 1.

07.06 достиг 7538,2 млрд руб., увеличившись по сравнению с показателем на 1.

06.06 на 6,2% — это максимальный темп прироста за период с начала текущего года.

Доля кредитов в совокупных банковских активах возросла за анализируемый период с 63,5 до 65,7%.

Рис.2

Кредитная задолженность банков возросла на 10,7% за июнь по сравнению с маем, особенно увеличилась ее рублевая составляющая (на 26,6%). По состоянию на начало июля суммарный объем кредитов банкам достиг 787,7 млрд. рублей.

Основную долю суммарного прироста объема кредитов обеспечили кредиты нефинансовым организациям (55,6%). За июнь темп их прироста составил 5,2% и был выше, чем за I квартал 2006 г. в целом. Улучшилось обслуживание кредитов нефинансовым организациям: за июнь доля просроченной задолженности уменьшилась с 1,3 до 1,2%. Особенно интенсивно развивалось долгосрочное кредитование нефинансовых организаций. За июнь объем кредитов на срок свыше 1 года возрос на 6,3% (за май — на 0,9%).

Удельный вес долгосрочных кредитов в общем объеме кредитов этой категории заемщиков повысился с 44,3% на 1.

06.06 до 44,8% на 1.

07.06.

Увеличился темп прироста объема кредитов населению (с 5,8% за май до 6,5% за июнь) при замедлении прироста объема просроченных кредитов этой категории заемщиков (с 9,1 до 10,7%). Тем не менее качество кредитного портфеля населения ухудшилось: доля просроченной задолженности возросла за июнь с 2,57 до 2,63%. К началу июля суммарный объем кредитов населению достиг 1522,2 млрд руб., или 20,2% объема кредитов всем категориям заемщиков.

На 1.

07.06 инвестиции кредитных организаций в ценные бумаги оцениваются в 1921,1 млрд. рублей. Темп их прироста за июнь (2,9%) незначительно отличался от майского показателя (2,6%). В то же время впервые за период с начала года кредитные организации сократили объем вложений в акции (на 2,2% в июне по сравнению с маем), а их доля в суммарном объеме вложений в ценные бумаги уменьшилась за месяц с 19,8 до 18,8%.

Июньский темп роста остатков средств кредитных организаций на счетах в Банке России (84,6%) был в 1,8 раза ниже, чем в мае. Суммарные остатки этих средств составили 733,4 млрд руб. на 1.

07.06, а их доля в структуре активов — 6,4% (7,8% на 1.

06.06).

Всего по состоянию на начало июля на счетах Ностро находилось 267,0 млрд руб., что на 14,2% больше, чем на начало июня.

Однако сократились средства на счетах в банках_резидентах (на 8,6% в июне по сравнению с маем), а их доля в суммарном объеме средств на счетах Ностро уменьшилась с 37,1 до 29,7%.

Рис. 3

Суммарный объем средств во вкладах физических лиц в рублях и в иностранной валюте достиг 3126,6 млрд руб. на 1.

07.06, увеличившись по сравнению с показателем на 1.

06.06 на 3,5% — максимальный темп прироста за период с начала текущего года. Наиболее существенно (на 9,1%) возрос объем средств во вкладах до востребования и сроком до 30 дней, но их доля в суммарном объеме средств во вкладах населения осталась незначительной (17,6% на 1.

07.06). По_прежнему преобладают средства во вкладах на срок свыше 1 года (60,6%). Как и в предыдущие 2 месяца, в июне объем вкладов физических лиц в иностранной валюте уменьшился (на 0,7%). Доля рублевой составляющей вкладов населения возросла за месяц с 79,2 до 80,0%.

Как и месяцем ранее, в июне темп прироста средств на депозитах организаций (10,0% к уровню мая) опережал темп прироста средств во вкладах физических лиц и, кроме того, был максимальным в первом полугодии текущего года. Доля этого источника в совокупных банковских пассивах увеличилась за месяц с 9,6 до 10,3%, а его суммарный объем на 1.

07.06 достиг 1182,1 млрд. рублей. Однако в отличие от мая в июне опережающими темпами росли средства на депозитах организаций в иностранной валюте. Как следствие, доля рублевой составляющей депозитов организаций сократилась за месяц с 67,3 до 66,3%.

В июне существенно замедлился рост объема средств, привлеченных от организаций на расчетные, текущие и прочие счета (2000,7 млрд руб. на 1.

07.06). Если за май остатки средств на этих счетах возросли на 13,1%, то за июнь темп их прироста равнялся 1,7%.

В мае объем средств, привлеченных кредитными организациями за счет выпуска долговых обязательств, сократился на 2,9% по сравнению с апрелем (до 783,5 млрд руб. на 1.

06.06), а за июнь он увеличился на 5,7% и на 1.

07.06 был равен 828,0 млрд. рублей. Особенно интенсивно банки привлекали средства с помощью депозитных сертификатов (месячный темп прироста их объема составил 34,1%), что привело к повышению удельного веса этого источника в структуре выпущенных долговых обязательств с 4,9% на 1.

06.06 до 6,6% на 1.

07.06.

В заключении данного параграфа необходимо отметить, что банковский сектор в ушедшем году демонстрировал высокие темпы роста. Банковская сфера — один из наиболее быстро развивающихся секторов российской экономики. Активы банковской системы по отношению к ВВП увеличились до 45%. Собственный капитал банков по отношению к ВВП составил в 2005 году 6%. Значительно расширяется и кредитование экономики банковским сектором. Однако банковский сектор РФ по-прежнему требует значительного развития, так как сегодняшнего объема кредитования недостаточно для российской экономики

4. Заключение

В 1980;1990 годы многие страны мира начали экономические реформы, направленные на повышение эффективности экономики. Страны с переходной экономикой столкнулись с качественно новыми проблемами макроэкономического управления, связанными с возросшей ролью финансовой системы в экономической жизни страны.

Политика государства по отношению к банковскому сектору ни в коей мере не должна ограничиваться соображениями поддержания финансовой устойчивости, на которой концентрируется внимание общественности в период банковского кризиса. Не меньшее, а возможно и большее, значение имеет обеспечение выполнения банковской системой ее макроэкономических функций. Роль финансовой системы в создании предпосылок и инфраструктуры для экономического роста очень велика. Опыт экономических реформ многих стран показал, что наличие, степень развития и особенности функционирования финансовой системы страны оказывают влияние на эффективность распределения ресурсов, их мобилизацию, а значит и на темпы роста ВВП и национального дохода.

Банковская реформа В России стала важным элементом реформы федеративных отношений и займет важное место в общем комплексе политических реформ. Банк России приобретает политические функции, превращаясь в инструмент укрепления влияния федерального Центра на субъекты федерации. Сегодня функцию экономической централизации страны выполняют прежде всего крупные промышленные корпорации. Реформируемая банковская система во главе с Банком России способна стать еще одной опорой федерального Центра.

Реформирование банковского сектора постепенно приводит к появлению в России группы крупных банков, способных конкурировать с западными кредитными организациями, рассчитывающими на приход в РФ после присоединения ее к ВТО. При этом российская банковская система должна будет воспроизвести западный путь слияний и поглощений в банковском секторе, которые катализирует банковская реформа.

Результат деятельности банков чаще всего оценивается на основании показателей рентабельности. Этот микроэкономический подход отражает интересы акционеров, но с позиций государственной политики большее значение имеет то, какую роль играет банковская система в экономике страны.

Взаимосвязи финансового и реального сектора включают большое количество обратных связей. Состояние реального сектора экономики и макроэкономическая политика государства накладывают ограничения на возможности банковской системы по предоставлению финансовых услуг. В результате эффективность посреднических операций оказывается результатом взаимодействия этих трех подсистем.

Основным условием повышения роли банков в экономике все-таки остается формирование и поддержание стабильной макроэкономической среды. Повышение участия банков России в решении задач экономического роста вряд ли может быть достигнуто быстро, но сама политика ЦБ должна быть сосредоточена не только на решении антикризисных задач, но и ориентирована на повышение качественного уровня финансового посредничества.

Вестник Банка России. — 2005 г. — № 5.

Д.Е.Плисецкий. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России //Банковское дело. — 2005. — № 6

М. Ершов. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. — 2005. — № 3.

Первоочередные мероприятия по реализации в 2004;2006 гг. положений Стратегии развития банковского сектора РФ", Ассоциация российских банков Проблемы и перспективы развития банковского сектора. — Материалы к выступлению на XII Ялтинской межбанковской конференции (26−29 апреля 2004 г.)

www.cbr.ru

Приложение 1

Таблица 1

Таблица 2

Таблица 3

Таблица 4

Приложение 2

Агрегированный балансовый отчет 30 крупнейших банков Российской Федерации

АКТИВЫ Тыс. рублей 1 Денежные средства, драгоценные металлы и камни — всего 131 234 729 1.1 В том числе денежные средства 123 974 744 2 Счета в Банке России — всего 355 107 684 3 Корреспондентские счета в банках — всего 108 872 009 В том числе: 3.1 Корреспондентские счета в кредитных организациях — корреспондентах 26 165 955 3.2 Корреспондентские счета в банках-нерезидентах 82 706 054 4 Ценные бумаги, приобретенные банками, — всего 1 347 443 672 В том числе: 4.1 Долговые обязательства 1 006 903 428 Из них: 4.

1.1 Долговые обязательства Российской Федерации 415 577 312 4.2 Акции 271 001 232 Из них: 4.

2.1 Портфель контрольного участия 75 661 131 4.3 Учтенные векселя 69 539 012 5 Прочее участие в уставных капиталах 6 870 644 6 Ссудная задолженность — всего 5 322 800 163 В том числе: 6.1 Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства 5 322 611 852 В том числе просроченная задолженность 61 744 748 Из них: 6.

1.1 Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым предприятиям и организациям 3 538 633 846 В том числе просроченная задолженность 40 471 366 6.

1.2 Кредиты, депозиты и иные размещенные средства, предоставленные банкам 523 495 050 В том числе просроченная задолженность 2 549 6.2 Финансирование госпрограмм и капвложений на возвратной основе 188 311 7 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 233 500 053 8 Использование прибыли 31 233 792 9 Прочие активы — всего 208 000 592 В том числе: 9.1 Средства в расчетах 85 410 392 9.2 Дебиторы 29 273 465 9.3 Просроченные проценты по ссудам 592 229 9.4 Расходы будущих периодов 82 122 443 Всего активов 7 745 063 338

ПАССИВЫ Тыс. рублей 1 Фонды и прибыль банков — всего 889 858 371 В том числе: 1.1 Фонды банков 718 248 762 1.2 Прибыль (убыток) c учетом финансовых результатов предшествующих лет 171 609 609 В том числе: 1.

2.1 Прибыль текущего года 121 653 958 2 Кредиты, депозиты и иные привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России 19 719 844 3 Счета банков — всего 62 356 201 В том числе: 3.1 Корреспондентские счета кредитных организаций — корреспондентов 42 223 881 3.2 Корреспондентские счета банков-нерезидентов 9 293 028 4 Кредиты, депозиты и иные средства, полученные от других банков, — всего 902 013 925 В том числе: 4.1 Просроченная задолженность 0 5 Средства клиентов — всего 4 905 130 906 В том числе: 5.1 Средства бюджетов на расчетных и текущих счетах 10 674 260 5.2 Средства государственных внебюджетных фондов на расчетных и текущих счетах 27 960 777 5.3 Средства предприятий и организаций на расчетных, текущих и прочих счетах 1 200 787 553 5.4 Средства клиентов в расчетах 60 105 008 5.5 Депозиты юридических лиц 819 285 884 5.6 Средства на счетах физических лиц 2 449 977 420 Из них: 5.

6.1 Вклады физических лиц 2 401 339 786 5.7 Прочие привлеченные средства 335 272 279 5.8 Средства клиентов по факторинговым, форфейтинговым операциям 1 067 725 5.9 Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации 0 6 Выпущенные долговые обязательства — всего 474 260 268 В том числе: 6.1 Облигации 67 899 179 6.2 Депозитные сертификаты 33 035 684 6.3 Сберегательные сертификаты 9 982 748 6.4 Векселя и банковские акцепты 360 244 793 7 Прочие пассивы — всего 491 723 823 В том числе: 7.1 Резервы 242 814 957 7.2 Средства в расчетах 139 995 447 7.3 Кредиторы 31 545 270 7.4 Амортизация основных средств и нематериальных активов 43 060 278 7.5 Доходы будущих периодов 9 424 298 Всего пассивов 7 745 063 338

Первоочередные мероприятия по реализации в 2004;2006 гг. положений Стратегии развития банковского сектора РФ", Ассоциация российских банков

Первоочередные мероприятия по реализации в 2004;2006 гг. положений Стратегии развития банковского сектора РФ", Ассоциация российских банков

Первоочередные мероприятия по реализации в 2004;2006 гг. положений Стратегии развития банковского сектора РФ", Ассоциация российских банков

Проблемы и перспективы развития банковского сектора. — Материалы к выступлению на XII Ялтинской межбанковской конференции (26−29 апреля 2004 г.)

Д.Е.Плисецкий. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России //Банковское дело. — 2005. — № 6

М. Ершов. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. — 2005. — № 3.

www.cbr.ru

www.cbr.ru

www.cbr.ru