СБ РФ на рынке розничных услуг (на примере Киевского отделения №5278 СБРФ)

Сумма первоначального взноса составляет от 1 до 1000 рублей.

В Отделении вкладчикам предлагаются 5 видов вкладов в иностранной валюте:

Депозит Сбербанка России Пополняемый депозит Сбербанка России Особый Сбербанка России Универсальный Сбербанка России До востребования Сбербанка России Ставки по вкладам в иностранной валюте зависят от срока и суммы вклада. Минимальная сумма первоначального взноса от 5 до 100 000 долларов или евро. Владельцам большинства видов вкладов дается возможность получения процентов, причисляемых к остатку вкладу, пополнения вклада, совершения расходных операций (до суммы неснижаемого остатка).

3.

2. Ставки по кредитам По состоянию на 01.

01.2006 в портфеле Сбербанка кредитов частным лицам 80,3% составляли кредиты на неотложные нужды, 15,2% - кредиты на недвижимость; более 90% из предоставленных гражданам кредитов Сбербанк выдал под обеспечение.

Процентные ставки по автокредитованию составляют 11,5−13,0% в рублях и 12,5−14,0% в иностранной валюте в зависимости от срока кредитования. Погашение кредита производится ежемесячно равными долями или по графику платежей, уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением суммы кредита.

Ставки по жилищным кредитам варьируются от 12,3 до 15,5% в зависимости от срока и валюты кредита, вида жилищного кредита. Причем Банком в договоре оговариваются 2 ставки:

Ставка до предоставления Банку надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу Банка.

Ставка после предоставления Банку надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу Банка.

Причем первая ставка превышает вторую в среднем на 1−1,5%.

3.

3. Тарифы за обслуживание банковских карт По состоянию на 01.

01.2006

Сбербанком было эмитировано 12,8 млн. банковских карт, сеть банкоматов насчитывала 6852 аппарата.

Плата за обслуживание банковских карт обычно включает в себя несколько составляющих:

Годовое обслуживание счета банковской карты — от 15 EURO (USD) до 600 рублей;

Первоначальный взнос на счет банковской карты — сумма по усмотрению клиента;

Взнос на резервный счет — 500 EURO, 500 USD или 12 000 руб. по выбору клиента не зависимо от валюты счета банковской карты;

Зачисление средств на счет банковской карты — бесплатно;

Обслуживание банковской карты на предприятиях торговли и/или сервиса — бесплатно;

Приостановка действия карты в случае ее утраты Держателем — 50 EURO, 50 USD или 1200 руб.;

Овердрафт по счету банковской карты по всем карточным продуктам на базе карт Visa Classic, MasterCard Mass — лимит овердрафта определяется платежеспособностью держателя карты и рассчитывается банком, и др.

3.

4. Тарифы на услуги Сбербанка России по аренде индивидуальных банковских сейфов Тарифы на услуги Сбербанка России по аренде индивидуальных банковских сейфов, действующие с 1.

01.2006 г., зависят от размера ячеек и срока аренды и, в среднем, составляют от 1,70 рублей в день за самые маленькие по размеру ячейки (4,5×28,5×50,0) см до 51,30 рублей в день за аренду ячейки размером 29,5×28,5×50,0.

3.

5. Возможности по операциям с ценными бумагами

3.

5.1. Доверительное управление Среди возможных объектов инвестирования: субфедеральные и муниципальные облигации, акции и облигации российских предприятий, эмиссионные ценные бумаги, выпущенные резидентами РФ, номинированные в иностранной валюте. Конкретные объекты инвестирования и их удельный вес в портфеле инвестиций согласовываются клиентом и Банком и фиксируются в Инвестиционной декларации, положения которой являются обязательными для соблюдения Банком. Банк устанавливает минимальный размер денежных средств (рыночной стоимости ценных бумаг), принимаемых в индивидуальное доверительное управление. Банк не гарантирует какой-либо доходности от размещения средств, передаваемых в доверительное управление.

3.

5.2. Акции Сбербанка В период с 1991 по настоящее время Сбербанком России выпускались обыкновенные и привилегированные акции. В настоящее время общее количество размещенных акций составляет:

Обыкновенных акций номиналом 3 000 руб. — 19.

000.

000 штук;

Привилегированных акций номиналом 60 руб. — 50.

000.

000 штук.

Количество объявленных обыкновенных акций — 10 000 000 штук.

В целях соблюдения прав и интересов всех категорий акционеров Банк проводит стабильную дивидендную политику, регулярно обеспечивая акционерам выплату дивидендов. В целях планирования инвесторами будущих доходов Банк на год вперед утверждает норматив отчисления от чистой прибыли на выплату дивидендов.

3.

5.3. Сертификаты и векселя В августе 2000 года введены в обращение Сберегательные сертификаты Сбербанка России образца 1999 года. Сбербанком России осуществляется свободная продажа и оплата сертификатов в любом учреждении банка.

Выдача сертификатов физическим лицам — резидентам и нерезидентам Российской Федерации.

Продажа сертификата путем внесения наличных денег либо за счет средств, хранящихся во вкладе.

Действующие процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка России образца 1999 года (c 1.

10.2006 г):

Количество дней начисления процентов

Ставка (% годовых) Номинал 100 000 рублей 90 5.75 180 8.25 270 9.25 364 9.75 729 10.25 Банк не может в одностороннем порядке изменять (уменьшать или увеличивать) ставку процентов, установленную при его выдаче сберегательного сертификата.

Депозитные сертификаты Сбербанка России Свободная продажа и оплата сертификатов любым учреждением Сбербанка России.

Безналичная продажа и оплата сертификата.

Передача депозитного сертификата (цессия).

Неограниченная максимальная сумма депозита, оформленная депозитным сертификатом Сбербанка России.

Досрочная оплата депозитного сертификата.

Выплата по первому требованию вкладчика при предъявлении сертификата к оплате после даты востребования депозита.

Выдача дубликата сертификата в случае утери.

Учреждения Сбербанка России выдают клиентам, обращающимся в учреждения Банка за подтверждением факта выдачи депозитного сертификата, письменное подтверждение — Справку по установленной форме.

Прием в залог при выдаче ссуды владельцу.

Векселя Сбербанка России Выдача различных видов простых векселей:

процентный вексель с номиналом в рублях;

дисконтный вексель с номиналом в рублях;

процентный вексель с номиналом в иностранной валюте;

дисконтный вексель с номиналом в иностранной валюте.

Доходы векселедержателя по процентному векселю формируются за счет процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал). Доходы векселедержателя по дисконтному векселю формируются за счет дисконта — разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя. Доход уплачивается Векселедержателю вместе с вексельной суммой на момент возврата.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий свыше 60% акций уставного капитала.

Филиальная сеть Сбербанка охватывает все российские регионы и насчитывает сегодня свыше 20 тысяч единиц. Централизованное управление осуществляется за счет взаимодействия Центрального аппарата с семнадцатью территориальными подразделениями, которые, в свою очередь, осуществляют управление региональными филиалами, расположенными на территории, объединяющей не более семи субъектов Федерации.

Сбербанк г. Москва входит в состав Среднерусского банка Сбербанка России. Среднерусский банк Сбербанка РФ был образован в соответствии с Концепцией развития Сбербанка России, принятой в 2001 году.

Розничные банковские услуги Киевского отделения Сбербанка РФ в г. Москва включают в себя:

Прием вкладов;

Выдачу кредитов;

Операции с кредитными картами;

Операции с ценными бумагами;

Аренду индивидуальных сейфов.

По состоянию на 01.

01.2006 в Сбербанке в общем остатке вкладов частных лиц доля рублевых сбережений составляла 81,7%.

По состоянию на 01.

01.2006 в портфеле Сбербанка кредитов частным лицам 80,3% составляли кредиты на неотложные нужды, 15,2% - кредиты на недвижимость; более 90% из предоставленных гражданам кредитов Сбербанк выдал под обеспечение.

По состоянию на 01.

01.2006

Сбербанком было эмитировано 12,8 млн. банковских карт, сеть банкоматов насчитывала 6852 аппарата.

По данным на 1 февраля 2007 года капитал Сбербанка г. Москвы составляет — 353,2 млрд руб., прибыль — 112,8 млрд руб., а чистая прибыль —

89,3 млрд руб. Кредитный портфель банка составил 2 714,6 млрд руб., в том числе кредитование юридических лиц (без учета межбанковских кредитов) — 1 929,4 млрд руб.

Остаток средств юридических лиц составил 858,7 млрд руб. Остаток средств на счетах физических лиц по данным на 1 февраля 2007 года — 2 028,8 млрд руб. Доля Сбербанка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках (на 1.

12.2006г.):

рублевых — 56,6%

инвалютных — 41,9%;

Сбербанк России в Москве — это свыше 1600 операционных касс, отделений и валютно-обменных пунктов, 26 миллионов счетов частных лиц, свыше 130 тысяч предприятий и организаций на обслуживании, более 1000 банкоматов. Банк выпускает карты международных платежных систем VISA International и MasterCard International, микропроцессорные карты СБЕРКАРТ.

На сегодняшний день самыми распространенными услугами Сбербанка РФ остаются вклады, зарплатные проекты большинства государственных предприятий и кредитование. Широкий спектр возможностей, предлагаемых Сбербанком РФ по операциям с ценными бумагами и доверительному управлению, пока не широко используется населением, но с помощью активной расширительной политики Сбербанка в скором времени станет доступным клиентам во всех регионах России.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Банковское дело: Учебник/ Под редакцией Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2005. — 592 с.

Банковское дело. Учебник/ Под редакцией Коробовой Г. Г. М.: Юристъ, 2002, 751 стр.

А.Б. Бакунц, А. М. Макаев. Современные технологии на рынке розничных банковских услуг: опыт Сбербанка России. Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке». № 4(58)/2005.

Сбербанк Москва.

http://www.sbbankrf.com/rko.php

Среднерусский банк Сбербанка России.

http://www.srb.ru.

Сбербанк России.

http://www.sberbank.biz/

Банкирша.

ком. Все о банках, кредитах, ипотеке. О рейтинге банков. Рейтинг Сбербанка у населения.

http://www.bankirsha.com/rating-of-banks.html.

Банкирша.

ком. Все о банках, кредитах, ипотеке. О рейтинге банков. Рейтинг Сбербанка у населения.

http://www.bankirsha.com/rating-of-banks.html

Сбербанк России. Список территориальных банков.

http://www.sbrf.ru/ruswin/terr_rw.htm

Сбербанк России.

http://www.sbankrf.ru

Сбербанк Москва.

http://www.sbbankrf.com/

Банковское дело: Учебник/ Под редакцией Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2005

Стр. 160.

Банковское дело. Учебник/Под редакцией Коробовой Г. Г. М.: Юристъ, 2002

Стр. 123.

Банковское дело: Учебник/ Под редакцией Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2005

Стр. 239.

Банковское дело: Учебник/ Под редакцией Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2005

Стр. 310.

Сбербанк России. Вклады.

http://www.sberbank.biz/deposits.html

Сбербанк России. Кредиты.

http://www.sberbank.biz/deposits.html

Сбербанк России. Банковские карты.

http://www.sberbank.biz/deposits.html

Операции с ценными бумагами.

http://www.srb.ru/servicefiz/securities.

Сбербанк России. Вклады.

http://www.sberbank.biz/deposits.html

Сбербанк России. Кредиты.

http://www.sberbank.biz/deposits.html

Сбербанк России. Банковские карты.

http://www.sberbank.biz/deposits.html

Сбербанк Москва.

http://www.sbbankrf.com/