Получение кредитов от Банка России

Рефинансирование коммерческих кредитных организаций, т. е. выдача им кредитов Центральным банком, что является его правом и обязанностью., может и должен играть весьма важную, а подчас критически значимую роль в обеспечении устойчивого развития (ликвидности) национальной банковской системы в целом и поддержании здорового функционирования каждого коммерческого банка, имея в виду поддержание их текущей ликвидности и бесперебойное проведение расчетов (платежей) по всем — клиентским и собственным — денежным обязательствам, включая банки, испытывающие финансовые трудности, но еще имеющие шансы преодолеть таковые и остаться в числе нормально действующих.

Законодательную базу рефинансирования Банка России коммерческих банков составляют ст. 4,36,37,40,43,46 и 47 Закона о Центральном банке РФ и ст. 23 Закона о банках и банковской деятельности. [3].

Статья 4. Банк России выполняет следующие функции:

• 1) Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• 2) Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• 3) Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• 4) Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• 5) Устанавливает правила проведения банковских операций;
• 6) Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• 7) Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• 8) Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• 9) Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее — банковский надзор);
• 10) Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• 11) Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• 12) Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• 13) Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• 14) Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
• 15) Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• 16) Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• 17) Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;[1]
• 18) Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• 19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Статья 36. Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

Статья 37. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.

Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.

Статья 40. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.

Статья 43. Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

Банк России вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством РФ.

Статья 46. Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:

• 1) Предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
• 2) Покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
• 3) Покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
• 4) Покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
• 5) Покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
• 6) Проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
• 7) Выдавать поручительства и банковские гарантии;
• 8) Осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
• 9) Открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
• 10) Выставлять чеки и векселя в любой валюте;
• 11) Осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Статья 47. Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:

золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;

иностранная валюта;

векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;

государственные ценные бумаги.

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров.

В случаях, установленных решением Совета директоров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии. 2].

Из статьи 28 Закона «О банках и банковской деятельности» .

При недостатке средств для кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств КО может обращаться за получением кредитов в Банке России на определяемых им условиях.

Выдача кредитов Центральным банком основывается на Положении № 236, которое является базовым документом Банка России для данного направления его деятельности.

Общее положение.

• 1. Банк России может выдавать кредиты (в рублях) в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы на условиях обеспеченности, срочности, возвратности платности. Обеспечением кредитов Банка России считается, как правило, залог (блокировка) ценных бумаг, включенных в Ломбардный список ЦБ РФ, утвержденные советом директоров. В исключительных случаях в качестве обеспечения кредитов принимаются ценные бумаги, не входящие в указанный список.
• 2. Коммерческим банкам Банк России может выдавать следующие виды кредитов:
  • — внутридневные;
  • — однодневные расчетные (кредиты овернайт);
  • — ломбардные.

При достаточном обеспечении и соблюдении ряда условий банк может получить несколько видов кредитов в один день, в том числе несколько ломбардных кредитов на различные либо одинаковые сроки и/или несколько внутридневных кредитов.

Филиалам банков Банк России кредиты не выдает (однако в отдельных случаях может зачислить сумму кредита, выданного банку, на корреспондентский субсчет его филиала).

Здесь не рассматриваются особые виды кредитов, которые Центральный банк также вправе выдавать:

• — стабилизационный (имеющий целью вывод банка из кризисной ситуации);
• — санационный, который может быть выдан банку, берущемуся за финансовое оздоровление другого банка, находящегося в критическом состоянии;
• — целевой сельскохозяйственный.

Общие условия предоставления и погашения кредитов Банка России Банк России может в следующих случаях выдавать кредиты банку.

Если банк заключил с ним:

• — генеральный кредитный договор — при его заключении банк самостоятельно выбирает, какими видами кредитов Центробанка он будет пользоваться; здесь имеется ограничение: заключение генерального договора на получение внутридневных кредитов требует одновременного заключения генерального договора на получение кредитов овернайт, и наоборот, заключение генерального договора на получении кредитов овернайт требует одновременного заключения генерального договора на получение внутридневных кредитов;
• — дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета, открытого в подразделении Центрального банка: о предоставлении Банку России права безакцептно списывать с указанного корреспондентского счета банка суммы платы за пользование внутридневными кредитами (если в генеральном договоре предусмотрено получение банком внутридневных кредитов); о списании денег с указанного счета по расчетным документам сверх имеющихся на нем средств. 5]

Данное дополнительное соглашение в целях получения внутридневных кредитов и кредитов овернайт банк — потенциальный заемщик может заключить не с Банком России, а с уполномоченной РНКО. 9].

Уполномоченная РНКО — расчетная НКО, заключившая с Банком России договор о взаимодействии при осуществлении операций в соответствии с Положением № 236 и отвечающая требованиям Банка России. Фактически имеется в виду биржа, организующая торговлю ценными бумагами, входящими в ломбардный список Центрального банка.

• 2. Если банк имеет счет депо в депозитарии. При этом депозитарии могут иметь разный статус: уполномоченные депозитарии, в которых обслуживаются банки-дилеры на рынке ГКО-ОФЗ (сейчас это некоммерческое партнерство «Национальный депозитарный центр»); банки-дилеры на рынке ГКО-ОФЗ, у которых обслуживаются другие банки; другие профессиональные участники рынка ценных бумаг, имеющие лицензии на депозитарную деятельность.
• 3. Если банк заключил дополнительное соглашение (соглашения) к депозитарному договору с депозитарием (и выдал Банку России соответствующую доверенность): об открытии раздела (разделов) «Блокировано Банком России» на своем счете депо и о праве Банка России присвоить полный номер этому разделу; о праве Банка России открывать необходимые для кредитования разделы счета депо банка и присваивать им номера; о назначении Банка России оператором таких разделов счета депо банка; о праве Банка России закрывать указанные разделы счета депо банка. 4]Положение № 236

Вывод: Пользователи рынка МБКкредиторы и заемщики: первые готовы размещать межбанковские кредиты и депозиты ;вторые хотели бы кредиты и депозиты получать. В качестве кредиторов на этом рынке выступают Центральный банк и коммерческие банки; в качестве заемщиков — Центральный банк, коммерческие банки и иные кредитные организации. Банк России может выдавать кредиты (в рублях) в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы на условиях обеспеченности, срочности, возвратности платности.